О том, как решали проблему банковского надзора в 90-х, как решают её сейчас и какие существуют перспективы в этом направлении рассказал Феликс Иосифович Чернявский, экс-председатель Ассоциации белорусских банков.
Infobank.by:
- Феликс Иосифович, скажите, всегда ли банковскому надзору уделялось одинаковое внимание в исторической ретроспективе?
Феликс Чернявский:
- Становление банковской системы Беларуси проходило в сложных условиях - параллельно трансформации и становлению экономической системы в целом. На первых порах не было урегулированного законодательства, аппарат банковского надзора был «укомплектован» вчерашними студентами, управление рисками проводилось банками неграмотно.
А риски были очень велики. Поэтому в деятельности некоторых банков имела место криминальная составляющая.
Надзор в 90-х скорее был ревизией, чем проверкой рисков. Нацбанк не мог решить все навалившиеся проблемы одномоментно, а коммерческие банки были нацелены только на получение прибыли, управление рисками не было для них приоритетной задачей.
Infobank.by:
- Сегодня сложно представить ситуацию, при которой какой-нибудь коммерческий банк открыто нарушал бы законодательство и шел против Нацбанка. А как обстояло дело в 90-х?
Феликс Чернявский:
- Нацбанк и ранее старался держать ситуацию под контролем. Но некоторые банки, действительно, закрывали глаза на предупреждения и запреты регулятора. В результате последовала череда банкротств мелких проблемных банков. Для повышения экономической ответственности собственников банков за проведение неоправданно рискованных операций Национальный банк предпринял меры по повышению размеров уставных фондов банков.
Однако некоторые малые банки не смогли обеспечить соблюдение необходимых требований и самоликвидировались или были реорганизованы.
Infobank.by:
- Что кардинально изменилось в организации банковского надзора за последние 20 лет?
Феликс Чернявский:
- Сегодня создан сильный банковский надзор, правильно организовано управление банковскими рисками. Система идет по пути мировой практики. За это время банки не только научились понимать, что такое риски, но и правильно ими управлять. Речь идет не только о кредитных рисках, но и об имиджевых, операционных и других. На данном этапе созданы хорошие основы устойчивости банков и белорусской банковской системы в целом как к внешним, так и к внутренним шокам.
Infobank.by:
- Лучшей проверкой устойчивости для банка является кризис. А проводится ли работа по тестированию «боеготовности» банков?
Феликс Чернявский:
- Да, существует специально разработанная система проверки банков на стрессоустойчивость. Стресс-тестирование банков проводится по самым различным сценариям. Банк должен гибко реагировать на ту или иную рыночную ситуацию, чтобы сохранять равновесие.
Кризис 2011 года показал, что сегодня банки прочно стоят на ногах.
Infobank.by:
- Требования Нацбанка по увеличению уставного фонда, которое банки должны будут выполнить в 2013 году, является одним из мероприятий по управлению рисками? Какие шаги в данном направлении были предприняты в последнее время?
Феликс Чернявский:
- Банки активно проводят работу по наращиванию собственного капитала. Однако в результате обсуждения с банковским сообществом проблем повышения требований к величине собственного капитала, Правление Национального банка приняло решение об увеличении размеров уставного фонда до величины эквивалентной 25 млн. евро только для вновь создаваемых и реорганизуемых банков.
Для действующих банков требования к собственному капиталу остались прежними. Возможно, в ближайшее время мы все станем свидетелями реорганизации отдельных банков или регистрации новых кредитных учреждений.
Infobank.by:
- Феликс Иосифович, говорят, что один в поле не воин. Сегодня практически все белорусские банки входят в Ассоциацию белорусских банков. Национальный банк исполняет роль регулятора системы, а какое место в системе занимает Ассоциация?
Феликс Чернявский:
- Основной задачей Ассоциации является участие в работе по совершенствованию законодательства, регулирующего банковскую деятельность в нашей стране. В частности, все проекты нормативных актов, касающиеся банковской деятельности, обсуждаются банковским сообществом, и Ассоциация представляет в государственный орган - Национальный банк, соответствующее министерство, профильный комитет Национального собрания - согласованные предложения.
Infobank.by:
- Ассоциации банков – это международная практика, или далеко не в каждой стране конкуренты готовы действовать сообща?
Феликс Чернявский:
- Банковские ассоциации – это достаточно устоявшаяся, имеющая длительный исторический период существования, форма взаимодействия банков по защите общих интересов в условиях рыночной экономики. В развитых странах ассоциации банков представляют собой мощные объединения, способные решать сложные проблемы банковского регулирования, включающие методы саморегулирования.
Существуют профессиональные банковские объединения и на международном уровне, например, в ЕС. Полагаю, что нечто подобное со временем будет создано и в Едином экономическом пространстве России, Беларуси и Казахстана.
Infobank.by:
- Какие совместные проекты Ассоциации и Нацбанка в обозримом будущем будут воплощены в жизнь?
Феликс Чернявский:
- В настоящее время первоочередными направлениями совместной работы Национального банка и Ассоциации, по моему мнению, будет решение задач по введению корпоративного управления в банках и работа по повышению финансовой грамотности населения.
Благодарим вас, Феликс Иосифович, за интересную беседу.
