Сергей Сергеев, и.о. Председателя Правления Хоум Кредит Банка, в интервью Infobank.by рассказал о себе, своем банке и опыте работы европейских технологий на белорусских просторах.
Справка:
Сергеев Сергей Викторович - родился в Минске 23 ноября 1973 года. В 1996 году с отличием окончил Белорусский государственный университет по специальности «Правоведение». С 1995 по 2005 занимал должность начальника отдела МинскКомплексБанка. В течение двух лет возглавлял юридическое управление БНБ – Банка. В Хоум Кредит Банк пришел весной 2007 года. Сегодня является исполняющим обязанности Председателя Правления банка.
Infobank.by:
- Сергей Викторович, все, и топ-менеджеры, и люди, пока не достигшие значительных карьерных высот, - когда-то были детьми. Скажите, о чем нужно мечтать, чтобы стать банкиром?
Сергей Сергеев:
- Мир детства очень эмоционален. Будучи в юном возрасте, мы руководствуемся скорее категориями чувств, чем разума. Поэтому и представляем себя в той или иной профессии под влиянием эмоциональных порывов, тяготеем на уровне подсознательной предрасположенности к некой профессиональной области.
Взрослея, познавая мир, мы осознаем более четко, в какой сфере можем применить свои способности. Так, меня в детстве увлекала археология: древние сооружения, загадки, таинственные тексты, артефакты и исследования.
Infobank.by:
- Но в итоге вы пошли по стезе юриспруденции. Что общего у юриста и археолога?
Сергей Сергеев:
- Со временем детские мечты преобразовались в интерес к фактам, желанию добраться до истины. Пожалуй, это и есть то общее, что может объединять и юриста, и археолога.
Infobank.by:
- Должно быть, юристы – это одна из самых читающих профессий: законы, кодексы, инструкции. А какую литературу вы предпочитаете читать на досуге? Можно ли найти в литературе мудрость, которая помогает в ведении банковского бизнеса?
Сергей Сергеев:
- В литературе отдаю предпочтение классике. То лучшее, что наработала мировая культура, бессмертно, оттого и актуально во все времена. Это, пожалуй, и есть лучший учебник, собрание мудрости. Но с рождением детей, уверен, каждый начинает смотреть на жизнь по-новому, открывает для себя нечто неожиданное, позволяет и себе окунуться в сказочный мир фантазии.
Сегодня я счастливый отец, у меня двое детей, вероятно, это и повлияло на появление нового увлечения - произведения фэнтези. Жаль, на это не всегда бывает достаточно времени.
Infobank.by:
- Что ж, тогда немного пофантазируем. Если бы у вас была машина времени, то в какую эпоху вы рискнули бы переместиться и почему?
Сергей Сергеев:
- Очень интересный вопрос, спасибо, есть возможность отвлечься ненадолго и помечтать! В общем, считаю, что в истории культур каждая, несомненно, прекрасна и удивительна по-своему. Сменяются эпохи, одна культура оказывает влияние на другую, оставляя богатое наследие последующим потомкам. Но все же, большой интерес у меня вызывает культура Древнего Египта - один из древнейших очагов цивилизации.
Удивительно, что древние египтяне, к примеру, использовали большое количество технических новшеств в производстве, таких как ножные меха, вертикальный ткацкий станок, плуг с отвесными рукоятками, водоподъемные журавли для поливки полей.
Занимались обработкой металлов, стеклоделием, строительством, ткачеством. Цивилизация Древнего Египта просуществовала почти 3000 лет, оставив потомкам памятники и сокровища, но мало кто знает, что и сегодня мы пользуемся изобретениями этой удивительной культуры, например, мыло, чернила, часы (водяные и солнечные), солнечный календарь.
Infobank.by:
- А на территории современного Египта есть Хоум Кредит Банк?
Сергей Сергеев:
- Нет, в Египте нас пока нету
(улыбается). Сегодня бренд Хоум Кредит представлен в Чехии, Словакии, России, Казахстане, Китае, Вьетнаме, Индонезии, Беларуси, конечно же. Планируется запуск бизнеса в ряде новых стран.
Infobank.by:
- Сергей Викторович, Хоум Кредит Банк – банк с европейским капиталом. Какое влияние оказывают иностранные акционеры на деятельность банка – приносят европейские стандарты или предлагают банку развиваться по параметрам регионального рынка?
Сергей Сергеев:
- Поскольку мы являемся представителями Группы Хоум Кредит, то наша работа основана на европейских стандартах и опирается на бизнес-модели, которые успешно применяются группой во многих странах. Думаю, что именно приверженность европейскому опыту помогла нам в короткие сроки занять место одного из лидеров потребительского кредитования на белорусском рынке.
Например, такую услугу, как оформление заявки на кредит по телефону, было бы невозможно реализовать без совместной технологической базы и опыта Группы Хоум Кредит. На европейских принципах построена и система риск-менеджмента в банке.
Конечно, при ведении бизнеса учитываются и особенности местного рынка. Но с другой стороны, можно сказать, что принося на местный рынок европейские технологии, мы сами формируем рынок. Формула идеального бизнеса здесь звучит так: опыт Группы плюс ее инновации умноженные на особенности ведения бизнеса в Беларуси.
Infobank.by:
- Традиционно кредитный портфель большинства банков состоит из кредитов юридических лиц. Почему ХК Банк делает акцент именно на рознице?
Сергей Сергеев:
- Верно, для Хоум Кредит Банка кредитование физических лиц является основным видом услуг, это очень широкий круг продуктов. Мы делаем акцент на том, что у нас лучше всего получается, и что мы умеем. По соотношению кредитного портфеля к активам, банк занимает одну из лидирующих позиций в системе. К тому же, такова стратегия Группы Хоум Кредит.
Infobank.by:
- Стратегия – это звучит серьёзно. Расскажите, в чем ее суть?
Сергей Сергеев:
- Конечная стратегическая цель Группы Хоум Кредит при выходе на любой рынок – создание многофункционального банка. Достигается она в три этапа. В условиях быстрорастущих рынков (таких, как Беларусь) банк начинает свою деятельность с экспресс-кредитования непосредственно в местах продаж.
На второй стадии банк переходит к развитию программ наличного кредитования, кредитных карточек, Интернет-банка и так далее. На завершающей стадии банк, имея развитую сеть, может оказывать полный набор банковских услуг.
Infobank.by:
- Планируется ли в будущем кредитовать корпоративный сектор? Когда?
Сергей Сергеев:
- Нет, не планируется. Думаю, что ориентация на розницу останется нашим приоритетом. Что касается работы с юридическими лицами, то сегодня нашим клиентам доступна линейка депозитов для юридических лиц, в банке запущен зарплатный проект.
Infobank.by:
- Кредиты без справок о доходах и поручителей предполагают более серьезные риски. Как отражается это на доле проблемной задолженности в кредитном портфеле банка?
Сергей Сергеев:
- Департамент рисков – одно из ключевых и наиболее сильных подразделений в организационной структуре нашего банка. Мы очень строго подходим к оценке платежеспособности клиента, чтобы позже у него не возникло трудностей с ежемесячными платежами по кредиту.
С другой стороны, можно отметить, что белорусы – ответственные заемщики, люди обдуманно подходят к выбору кредитного продукта и товара, а также к своим возможностям. Сегодня доля проблемных кредитов в нашем портфеле не превышает 2%. Это свидетельствует о надежности нашей системы риск-менеджмента и профессионализме сотрудников банка. Мы не испытываем давления на кредитный портфель со стороны проблемных активов.
Infobank.by:
- Сегодня некоторые участники системы испытывают трудности с доведением нормативного капитала до 25 млн. евро. ХКБанка сегодня не просто доведен этот показатель до нормы, но даже превысил ее. Скажите, ощущается ли поддержка инвесторов в данном вопросе, насколько она активна?
Сергей Сергеев:
- Действительно, нормативный капитал банка на 1 марта 2013 года составил 335 414,0 млн. белорусских рублей, 29,6 млн. евро в эквиваленте. Мы всегда придерживался позиции строгого соблюдения нормативов безопасного функционирования. Как юрист, я уделяю этому вопросу особое внимание.
Поддержка акционеров в этом моменте сыграла ключевую роль: с 2007 года банк увеличивал свой уставной фонд 4 раза. Например, в декабре 2011 года, когда из-за трехкратной девальвации белорусского рубля нормативные капиталы банков значительно снизились, мы увеличили нормативный капитал на 9,0 млн. евро. В 2009 акционеры также оказали нам поддержку.
Infobank.by:
-
Что принес вашему банку кризис 2008, 2011 г.г., какие негативные последствия были для банка?
Сергей Сергеев:
- Любой кризис – это всегда проблема для рынка. Но те организации, где налажена эффективная система управления рисками и установлен жесткий контроль над издержками, в таких условиях не только выживают, но и достаточно успешно развиваются. Любой кризис - это возможность для компании выйти на более высокий уровень.
Кризис 2008 года мы пережили без существенных потерь, во многом благодаря тому, что вовремя отреагировали на возможные угрозы.
Что касается влияния валютного кризиса на работу банка, то оно минимально. В первую очередь потому, что наш портфель сформирован исключительно в белорусских рублях.
Infobank.by:
- Какие конкретные шаги предпринимал ваш банк, чтобы противостоять кризисным явлениям?
Сергей Сергеев:
- Мы резко снизили расходы. Благодаря этим мерам нам удалось сохранить не только финансовую устойчивость, но и хорошие перспективы на активное развитие.
При любом кризисе нужно заранее продумывать варианты действий, быть активными и вырабатывать превентивные меры. Мы не ждали, пока кризис развернется в полную силу, а стали принимать меры сразу, как только почувствовали его приближение. В частности, начали, пересматривать каналы продаж, определяя наименее затратные и максимально прибыльные, стали более активно заниматься оптимизацией сети продаж, ориентироваться на более доходные продукты.
Также укрепили управление рисками, уделяя особое внимание платежеспособности клиентов и взысканию задолженности по кредитам.
Infobank.by:
- Спасибо, Сергей Викторович, за интересную беседу.
