Банковский сектор – один из самых быстрорастущих и инновационных отраслей экономики любой страны. О том, какие тренды и инновации сейчас имеют место на европейском банковском рынке, а также о кризисных явлениях в Европе в эксклюзивном интервью Infobank.by рассказал
Иштван Лендьел, главный аналитик Банковской ассоциации стран Центральной и Восточной Европы, Будапешт.
Infobank.by:
- Господин Лендьел, расскажите, пожалуйста, какие инновации сейчас имеют место на европейском банковском рынке?
Иштван Лендьел:
- Инновации имеют место в различных сферах банковской деятельности, однако в первую очередь - в сфере риск-менеджмента. Сейчас банковским учреждениям необходимо соответствовать требованиям документа Базель III, поэтому они внедряют новые системы управления данными, новые системы отчетности, и в целом большинство этих инноваций так или иначе относится к IT.
Ба́зель III — документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования, утвержденный в 2010—2011 гг. Главной целью соглашения «Базель III» является повышение качества управления рисками в банковском деле, что, в свою очередь, должно укрепить стабильность финансовой системы в целом. Переход на Базель III намечен на 2012—2019 гг.
- Гораздо меньше новшеств имеет место в области разработки продуктов, поскольку банки в меньшей степени заинтересованы в приобретении новых активов. За исключением нескольких крупных системообразующих международных банков, финансовые институты делают упор на привлечении депозитов, выдаче кредитов, иными словами – традиционном банкинге.
Infobank.by:
- А как же интернет- и мобильный банкинг, дистанционное обслуживание? Эти вещи у всех на слуху, бытует мнение, что эти сегменты активно развиваются…
Иштван Лендьел:
- Действительно, банки по-прежнему много инвестируют в развитие интернет-банкинга и мобильных приложений. Ключевая концепция успешного банка – это «Банкинг в любом месте и в любое время».
Банки сейчас находятся под двойным давлением: с одной стороны это увеличение комиссионных доходов, с другой - поддержание конкурентных преимуществ по сравнению с другими банками и небанковскими учреждениями. Спасательным кругом здесь может стать повышение эффективности, поэтому дистанционное обслуживание активно развивается.
Однако важно найти баланс между развитием дистанционного банковского обслуживания и теми высокими рисками, которые оно влечет за собой. Развитие банковской безопасности, особенно в части удаленных банковских услуг, - это на сегодняшний день самая актуальная проблема для банков.
Infobank.by:
- Как вы считаете, когда эти тенденции придут в Беларусь?
Иштван Лендьел:
- Я не хотел бы делать прогнозы относительно того, когда нынешние европейские тенденции придут на белорусский рынок. Одно можно сказать точно – топ-менеджмент белорусских банков должен тщательно изучить уроки европейского кризиса, чтобы избежать ошибок, допущенных их европейскими коллегами.
Infobank.by:
- Сейчас в эпицентре кризиса оказался Кипр. Хотелось бы услышать вашу точку зрения относительно кипрских событий.
Иштван Лендьел:
- Ситуация тут непростая. Если кипрский парламент введет специальный налог на банковские депозиты по требованию ЕС, это может иметь очень негативные последствия для всего европейского банковского сектора. Во-первых, вкладчики, скорее всего, начнут изымать крупные суммы из кипрских банков, тем самым еще больше усугубляя кризис на Кипре.
Во-вторых, эта мера может подорвать доверие к банковским депозитам в принципе, а такой поворот событий не в интересах банков и правительств во всей Европе.
Infobank.by:
- Помимо баталий на Кипре, есть ли еще какие-то негативные кризисные явления на европейском банковском рынке?
Иштван Лендьел:
- В целом, европейские банки сейчас переживают не самые лучшие времена. Низкие темпы роста ВВП, по-прежнему серьезные проблемы качества активов, отсутствие платежеспособных клиентов привели к снижению рентабельности банковского сектора.
В то же время банки должны подготовиться к выполнению новых правил документа Базель III, касающихся достаточности капитала и ликвидности. То есть банки вынуждены наращивать капитал в условиях низкой рентабельности, а это приводит к дальнейшему снижению прибыли.
Infobank.by:
- Кризис охватил всю Европу, или только некоторые регионы оказались затронутыми вышеперечисленными проблемами?
Иштван Лендьел:
- Существует довольно четкая сегментация рынка. Банки северной Европы (Германия, Нидерланды, Швеция) находятся в лучшем положении, в то время как банки в странах, испытывающих кризис Еврозоны (Греция, Португалия, Испания), сталкиваются с дополнительными проблемами.
Кризис на Кипре сильно повлияет на эти страны. Главный вопрос - поверит ли рынок, что Кипр другой, что он отличается от всех тем, что носит статус оффшора, имеет чрезвычайно большой банковский сектор, и активы банков во многом сформированы за счет депозитов из стран СНГ, особенно России.
Infobank.by:
- Огромное спасибо, господин Лендьел, за очень интересную беседу!
Внимание! 3 апреля 2013 г. впервые за несколько лет в Минске (!) Иштван Лендьел выступит с ключевым докладом на первой международной практической конференции "
Инновации. Банки".
Эксперт даст прогнозы относительно тенденций развития и стратегий европейского розничного банкинга, свою оценку усилиям ведущих банков в борьбе с кризисом и расскажет о том, как банки оптимизируют региональную структуру и розничные сети.
Иштван Лендьел руководит аналитической работой и действует как главный аналитик
- Генеральный секретарь Банковской Ассоциации стран Центральной и Восточной Европы. Окончил Московский государственный университет международных отношений (МГИМО).
С 1983 по 1988 год работал в Управлении международных отношений Национального банка Венгрии. В 1988-96 гг – в Budapest Bank, Inter-Europa Bank (банковская группа SanPaolo–IMI Group).
С 1996 года - генеральный секретарь БАСЦВЕ (BACEE). Приглашенный профессор Финансового университета в Москве.
Подробно о конференции можно узнать ЗДЕСЬ.
