Infobank.by побывал в гостях у
Константина Церетели, топ-менеджера Белорусского народного банка, чтобы узнать, как в человеке и его поступках может переплетаться интерес к финансам и любовь к искусству.
Мы расспросили банкира о том, каково его личное отношение к безналичным платежам, узнали, как развивается безнал в Грузии, и поняли, что искусство и финансы – понятия совместимые.
Немного о герое нашего повествования:
В Белорусском народном банке Константин Церетели работает с момента прихода Банка Грузии на белорусский банковский рынок в 2009 году.
До этого работал в Банке Грузии: с декабря 2005 года по март 2007 г занимал должность директора по стратегическому развитию, а затем – главы розничного бизнеса (2007-2009 гг).
До Банка Грузии Константин Церетели был заместителем генерального директора в небанковской финансовой организации «Константа» (ныне преобразованной в АО «Банк Константа»).
Ранее, в 2000-2002 гг, Константин являлся руководителем программ развития «WVI».
Константин окончил юридический факультет Тбилисского государственного университета им. Иванэ Джавахишвили (квалификация – юрист). Получил степени и дипломы Оксфордского Университета по византинистике и Университета Центральной Европы по специальности «Исследования средневековья». Проходил множество курсов по управлению бизнесом.
О грузинском и белорусском безнале
-
Банковский карточный бизнес очень интересный и требует правильного подхода. Платежные карты – перспективное, технологичное направление. Карточки – это быстрее и надежнее, в каких-то аспектах это статуснее и современнее, чем наличные. Для меня эти факторы важны. Я, конечно, имею при себе и наличные деньги, но в очень ограниченных количествах, потому что предпочитаю пользоваться карточками – бонусными либо с функцией кеш-бэк, например.
Я всегда с интересом следил за процессами, связанными с повышением доли безналичных платежей. Когда я пришел в Банк Грузии, в обращении находилось около 100 000 карточек банка, когда я переезжал работать в Беларусь, то их число превысило 750 000. Я активно принимал участие в продвижении проектов по безналичным платежам в Грузии.
Перед нами стояла задача увеличить количество держателей пластиковых карт и повысить долю безналичных расчетов. Мы делали кобрендинговые проекты, проекты с опцией кеш-бэк, разрабатывали бонусные программы. В том числе под моим руководством был реализован проект с American Express, который имел очень важные результаты для Банка Грузии и банковского рынка в целом.
Я, конечно, имею при себе и наличные деньги, но в очень ограниченных количествах.
Исходя из реалий Грузии и Беларуси, всем понятно, что доля безналичных платежей не так уж велика, но и там и здесь делается все, чтобы эту долю увеличить.
Кобрендинг – дело чести
- Важно понять, в чем клиент нуждается
, какие причины препятствуют увеличению доли безналичных платежей, и какой продукт предлагать для повышения заинтересованности клиентов в осуществлении безналичных расчетов. Как только мы угадывали желания клиента, процессы приобретали положительную динамку, и наблюдался устойчивый рост числа
безналичных платежей.
-
Кобренд – очень интересное явление. Это волеизъявление двух или нескольких организаций к долгосрочному сотрудничеству. Если по каким-то причинам одна из сторон не готова поддерживать этот проект, то он обречен. Нужно с умом и осторожностью выбирать партнеров для кобрендинговых проектов и оценивать выгоды всех участвующих сторон.
Также важен фактор институциональной культуры. Бывали случаи, когда компании выпускали совместную карточку, а после по каким-то причинам их деловые отношения разлаживались, но сам проект не страдал, так как каждая сторона ответственно исполняла свои обязательства. Часто, к моему сожалению, бывает, что проекты делаются ради проекта, тогда кобрендинг не оправдывает себя.
Как только мы угадывали желания клиента, процессы приобретали положительную динамику.
75% кобрендинговых проектов Банка Грузии проходили через меня. Как правило, в качестве наших партнёров выступали мобильные операторы, сети супермаркетов, аптечные сети, Тбилисский метрополитен и транспортные компании. Кстати, вся транспортная инфраструктура Грузии сегодня переведена на безналичные платежи, так называемые
contactless payments (бесконтактные платежи).
Банк может сделать презентабельный кобрендинговый проект с другой организацией, но это не значит, что возрастет доля безналичных платежей по портфелю этих карточек.
Атака по всем фронтам
- Доля безналичных платежей в
БНБ-Банке растет. В общих оборотах мы перешагнули долю 20%, в количественном выражении число достигло 75%. Что касается доли безналичных операций, я думаю, что нам в повышении этого показателя помогают точечные проекты.
Создавая карточный продукт, мы не обязательно увязываем его с кобрендингом или кеш-бэком, но всегда предлагаем клиентам возможность получать доступ к различным каналам безналичных платежей, например, к интерент-банку или мобильному-банкингу.
О кеш-бэк и тонкостях налогооблажения
- Функцию кеш-бэк реализуют не так много белорусских банков. Суть ее состоит в том, что какой-то процент от потраченных средств возвращается клиенту на его счет. В нашем банке начисляется 1 бонусный процент на сумму безналичных платежей, превышающую 20% от общего безналичного оборота по счету клиента.
Что касается налогообложения, то тут все просто. Со средств, которые возвращаются клиенту посредством
опции кеш-бэк, удерживается подоходный налог, как того требует законодательство. Но это забота банка, так как именно мы берем на себя функцию налогового агента и перечисляем нужную сумму от имени клиента в соответствующие органы.
О том, почему банк должен быть соучастником
- У нас была идея создать банковский продукт, связанный с искусством, который позволил бы нам привлечь внимание общества. Белорусский народный банк уже не первый год поддерживает разные направления белорусского искусства, поэтому мы решили пойти дальше и разработать принципиально новый карточный проект, дав ему имя
ArtCard.
Суть в том, что 1% от суммы любого безналичного платежа держателя карточки ArtCard (созданной на основе Visa Classic) перечисляется в специальный «фонд».
Такую же сумму вносит и
Белорусский народный банк. Мы говорим нашим клиентам: вы поддерживаете искусство – и мы поддерживаем его в той же мере. Я считаю, что наше участие и соучастие в этом проекте – правильный и честный выбор.
По истечению определенного времени собирается комиссия экспертов – а это представители белорусского искусства – и решает, кому, для каких целей будут переданы собранные БНБ-Банком и клиентами средства.
Если общая сумма накопленных средств к моменту заседания комиссии не достигает 10 000 долларов, то Белорусский народный банк всю недостающую сумму вносит из собственного бюджета.
Мы говорим нашим клиентам: вы поддерживаете искусство – и мы поддерживаем его в той же мере.
ArtCard – это не одноразовая акция. Мы задумали его как долгосрочный проект, потому что карточки будут в обращении, и постепенно ArtCard из проекта превратиться в движение, к которому будут присоединяться новые люди с новыми идеями.
О маленьких проектах с большим КПД
- Мы еще не проводили рекламную кампанию и отложили ее на осень – сначала нужно выстроить технически грамотно весь процесс. Но уже сегодня около 300 человек стали клиентами Белорусского народного банка именно на базе ArtCard.
Это совершенно разные люди, среди которых и представители искусства, и наши партеры по прошлым проектам, и VIP-клиенты, и сотрудники банка. У нас есть база, которая позволяет этот проект продвигать. Мы считаем, что такими маленькими проектами можно достигать больших целей и развивать интересные идеи. Точечные проекты всегда приносят результат!
Проект ArtCard для нашего банка – это многовекторное направление. С одной стороны, реализуя его, мы способствуем повышению доли безналичных платежей, так как проект создан на основе
карточного продукта. С другой, помогаем всем желающим внести вклад в развитие белорусского искусства, и вносим этот вклад сами. Кроме того, он гармонично вписывается в стратегию развития Белорусского народного банка.
|
Читаем интервью с банкирами:
|
