Традиционная платежная карта не сразу уступит свои позиции инновациям. Об этом и многом другом рассказал Infobank.by Анатолий Боговик, исполнительный директор Беларусбанка.
Будущее каналов ДБО - за информационными сервисами
-Сегодня люди все чаще отказываются от посещения отделений банка и предпочитают для проведения платежей использовать каналы дистанционного банковского обслуживания. Конечно, человеку всегда нужно что-то новое.
Я не готов утверждать, что в ближайшее время появятся
альтернативные каналы ДБО, но у меня нет сомнения в том, что уже существующие каналы – интернет-банкинг, мобильный-банкинг, инфокиоски - будут развиваться и прогрессировать.
Развитие будет идти в направлении расширения пользовательского интерфейса, предоставлении дополнительных сервисов, даже не связанных напрямую с выполнением банковских операций.
В каналах ДБО будут расширяться информационные сервисы. Они будут представлены в более удобоваримом виде. Что касается курсов валют, то наверняка появятся сервисы по лучшему курсу в городе, лучшему курсу в пределах одного километра.
Полагаю, что направленность будет сохраняться не только в сторону банковских услуг. В мобильном банковском приложение можно будет посмотреть информацию об объектах проживания, СПА-салонах, парикмахерских и так далее. Интернет-банкинг и мобильный банкинг, как я это себе вижу, должны стать помощником клиента на все случаи жизни.
Достаточно серьезно сегодня увеличивается число пользователей планшетов, поэтому вышеназванные сервисы будут реализованы именно с учетом данного «фундамента». Плюс, если, например, получит распространение GoogleGlass, то мы, банки, это учтем в своей деятельности.
О партнерстве и шпионаже
- Конечно, для повышения информативности мобильных приложений банки не будут заниматься шпионажем. Процесс взаимодействия с предприятиями торговли и сервиса будет построен на партнерских отношениях, которые всегда лежат в основе банковской тактики и стратегии.
Думаю, богатый опыт на рынке в качестве эквайеров поможет банкам наладить необходимые отношения. Например, доля эквайринга Беларусбанка составляет более 60%, и у нас сложились дружеские отношения со многими организациями.
Платежные карты спрячут в ручки и очки
- Мы очень долго привыкали, а многие до сих пор привыкают, что карточка - это пластик определенного размера. Со временем мы от этого уйдем, и карточки будут реализованы в самых различных формах и в самых различных предметах: в ручках, часах, брелоках, очках. Такие возможности апробируются уже сегодня . Они будут доступны рынку и, я думаю, найдется определенный сегмент, которому данная реализация будет интересной и приемлемой.
Когда телефон превратится в кошелек
- О мобильном телефоне забывать нельзя, так как в нем тоже можно разместить платежную карточку. Сегодня достаточно активно анонсируются мероприятия по развитию
NFC- технологии. Например, с элементом этой технологии вышел на рынок Белгазпромбанк, но это только первые шаги NFC на территории Беларуси.
В дальнейшем в мобильном телефоне будет размещаться кошелек из набора платежных карт. Когда и какой картой рассчитываться - клиент будет решать самостоятельно. Также держатель карты сможет сам настраивать различные опции, такие как лимиты, блокировка и разблокировка карты.
Правда, не стану говорить, что это - вопрос одного года или двух лет. Я рассматриваю данные процессы как 5-7 летнюю перспективу. В то же время у меня нет никаких сомнений по поводу того, что именно в русле развития мобильных сервисов и интернет-услуг будет формироваться дальнейший тренд.
Какой бы прогрессивной ни была технология, голова должна быть на плечах
- Говоря о NFC -технологии, нужно рассматривать два вектора безопасности. Первый - это безопасное проведение самих операций. Второй, более общий вопрос, - а безопасна ли сама технология NFC? Ведь то, что придумал один человек, другой может взломать…
с другой стороны, нельзя сказать, что NFC – это завершенная технология: она развивается день за днем из года в год и постоянно совершенствует
всевозможные направления безопасности. Сегодня можно свидетельствовать, что она безопасна, иначе бы банки просто не предлагали ее клиентам.
Еще одним моментом в обеспечении безопасности NFC-платежей является персональное отношение каждого пользователя к своему телефону, своему кошельку, своим денежным средствам.
На примере платежных карт мы видим, что один человек свою карточку может не только забросить куда угодно , но и дать ее в пользование третьим лицам. Другие, наоборот, постоянно держат свою карту в поле зрения.
При использовании полноразмерной NFC -технологии у клиента есть возможности производить разблокировку имеющейся в телефоне карточки на момент проведения операции. То есть возможности есть, но все зависит от человека.
Приведу наглядный пример: мы можем закрывать дверь квартиры, когда просто выходим выбрасывать мусорное ведро, а можем и не закрыть, но тогда мы прекрасно понимаем, что все риски ложатся на нас.
Традиционный пластик еще «повоюет»
- Я не думаю, что традиционный пластик вымрет достаточно быстро. Например, сегодня Беларусбанк выпускает бесконтактные карточки, но на карте присутствует и контактный чип и даже магнитная полоса, потому что инфраструктура по обслуживанию карт с магнитной полосой сегодня огромна. Далеко не вся она переведена на прием чиповых карточек… тем более, бесконтактных карточек и использования NFC -технологии.
Я думаю, что довольно долгий период банки будут выпускать платежные карты в традиционном понимании.
Об уникальности и криминальности биометрии
- Биометрия – тема не новая, но очень интересная. Поскольку всем известно, что каждый человек индивидуален, для реализации данного проекта необходимо прийти к единым стандартам, которые будут использоваться всеми участниками рынка.
Нужно решить, что, например, при
идентификации клиента мы будем опираться на биометрию отпечатка пальца, либо сетчатки глаза, либо кровеносных сосудов ладони. Все участники рынка должны будут понимать и принимать данный индикатор.
Сегодня однозначности нет. В мире существуют пилотные проекты, при реализации которых один банк за основу берет отпечатки пальцев, второй – глаз, третий – ладоней.
Есть, конечно, в данной технологии небольшой элемент криминальности. Например, ЮАР, для того чтобы не выдавать клиентам карточки, реализовали проект, когда деньги в банкомате можно было снимать по отпечатку пальца. За короткое время определенный процент граждан остались без пальцев.
Затем было решено перевести проект на биометрию кровеносных сосудов ладони, так как если даже отрезать у человека руку, потеря крови будет препятствовать идентификации, возможность доступа к счету преступники не получат.
Биометрия в любом случае будет развиваться, будут совершенствоваться механизмы реализации технологии. Мы смотрим на биометрию как на перспективу, которая станет ближе нам, когда будут определены механизмы и четко прописаны стандарты.
К тому же, проекты по биометрии достаточно локальны. Их можно реализовывать в рамках одного банка, одной страны, и гораздо сложнее внедрять ее в межстрановое пространство, так как в каждой стране может быть свое приоритетное направление и договориться в мировом масштабе будет сложно.
Благодарим вас за интересную беседу!
