2 декабря 2011 г.

Как правильно одолжить деньги

Ценность денег, особенно валюты, в кризисной Беларуси сильно выросла. У кого-то их больше, а кому-то - не хватает. Кредиты сейчас взять затруднительно, да и суммы могут не подходить для кредита. Или банк не выдает столько, сколько нужно, или требуется не так много, чтобы связываться с оформлением кредита. Поэтому многие традиционно берут взаймы деньги у знакомых и не очень знакомых людей.

Как говорится, одалживаем деньги чужие, а возвращать приходится свои. Часто денежные вопросы вносят раздоры в отношения между людьми, приводят к долгим судебным разбирательствам, плохо сказываются на здоровье.

Корреспондент Инфобанка выяснил у юристов, как правильно оформить заем, чтобы по возможности избежать проблем в дальнейшем. Ведь, к сожалению, ценность честного слова уже не та, что раньше.

Взыскать долг через суд практически невозможно

Александр Винокуров, директор ООО «Самый лучший юрист», отметил, что договор займа желательно оформлять нотариально, а еще лучше - под какой-то залог.

Александр Винокуров, ООО «Самый лучший юрист»

Нотариальное оформление, по его словам, значительно упрощает саму процедуру взыскания. В этом случае, займодавец может существенно сэкономить время, если ему придется требовать возврата долга через судебные органы. Нужно будет просто вновь обратиться к нотариусу, тот наложит на договор займа исполнительную надпись, и можно с этим договором идти непосредственно к судебному исполнителю.

В случае, если у гражданина на руках простая долговая расписка, придется писать заявление в суд и ждать решения суда, оплачивать судебные издержки. Все это процесс долгий и трудоемкий. Обычно от двух месяцев до полугода.

Реально взыскать долг через суд, по словам Александра Винокурова, очень сложно, практически невозможно. Каждый судебный исполнитель имеет в производстве в среднем 700 дел, отметил юрист.

В целом, в договор займа можно заложить самые разные условия, в том числе, начисления по процентам. Не надо бояться, что суд потом признает их неправомочными, ведь все юридические аспекты проверит нотариус. Можно даже взять поручителей. Правда, при этом сами поручители должны понимать, что в случае проблем с возвратом долга они будут отвечать по нему солидарно с заемщиком.

Нетрадиционные схемы займа

А.Винокуров сообщил, что наши граждане используют и другие схемы, чтобы фактически оформить заем и заодно стимулировать заемщика к своевременному возврату долга.

«Например, есть такой вариант, - сказал юрист. - Займодавец и заемщик идут к нотариусу, оформляют у него договор купли-продажи автомобиля. В качестве покупателя, само собой, выступает тот, кто одалживает деньги. При этом стоимость автомобиля определяется в 60-70% от рыночной. Это уже невыгодно для того, кто одалживает. Затем указывается, что какая-то сумма (сумма займа) дана в счет оплаты по этому договора. Оставшаяся сумма должна быть оплачена в установленный срок (срок возврата займа).

Если долг не возвращается, то займодавец доплачивает остаток суммы, как это и указано в договоре, и забирает себе машину. Перечислить деньги несложно, можно это сделать даже почтовым переводом. Документальное подтверждение имеется, договор купли-продажи считается исполненным. Правовые основания для владения автомобилем есть. Тогда займодавец может продать автомобиль и компенсировать свои убытки».

По словам А.Винокурова, такая схема вполне действенная, и применяется она не только к автомобилям, а фактически к любому имуществу. Все зависит от суммы займа.

Суды завалены делами по возврату долгов

Владимир Шапошников, юрист, член Республиканского союза юристов, рекомендует в первую очередь хорошенько подумать, как одолженные деньги будут возвращаться, взвесить все «за» и «против».

Владимир Шапошников,  Республиканский союз юристов

«Самая главная проблема сегодня – с возвратом занятых денежных средств, вне зависимости от того, каким образом вы оформили заем, - подчеркнул он. - Суды завалены делами, по которым вынесены положительные решения по принудительному взысканию полученных займов. Но в реальности, при ближайшем рассмотрении, исполнить их становится невозможно.
 
Главная причина - у заемщика нет никакой собственности, все оформлено на родственников. В результате часто бывает так, что недобросовестные заемщики разъезжают на дорогих машинах и в полном соответствии с законом выплачивают займодавцу ежемесячно по 20% своей заработной платы. И выплаты такие могут продолжаться очень долго».

Поэтому прежде чем давать в долг, нужно хорошенько изучить личность заемщика, подумать о том, какую сумму ему можно дать с наименьшим риском, какое имущество он может предоставить в обеспечение займа.

По словам юриста, залог может быть любой: машина, дача, квартира, производственные станки, товары в обороте, все, что можно превратить в деньги. Идеальный залог – то, что регистрируется уполномоченными органами, например, недвижимость и автомобили. На время займа договор залога передается в уполномоченный госорган и отчуждение имущества без разрешения залогодержателя становится невозможным.

Как правильно оформить заем

«Самый идеальный вариант – это, конечно, заключение договора займа у нотариуса одновременно с договором залога на какое-либо ликвидное имущество, - сказал В.Шапошников. – Это надежно. Такой вариант гарантирует своевременный возврат займа или компенсацию за невозврат долга».

Можно оформить заем в форме простого письменного договора (расписки), где должны быть обязательно указаны фамилия, имя и отчество, паспортные данные, место жительства обоих сторон, сумму займа. «Хотел бы обратить внимание граждан, что хотя суды и принимают к рассмотрению договора по займам в иностранной валюте, но все-таки желательно указывать там рублевый эквивалент долга на дату займа», - отметил юрист.

В договоре также обязательно нужно указать сроки расчета и способ возврата долга. «Надо отразить, будет ли долг возвращен всей суммой в один установленный конкретный срок или частями, - посоветовал В.Шапошников. – Если частями, то надо обозначить, с какой периодичностью это будет происходить – раз в месяц, раз в неделю и т.д. Это надо делать обязательно, потому что если в договоре указан график возврата займа, то при просрочке такого графика у займодавца возникает право на требование денежных средств. Ведь будет налицо несоблюдение договора».

Как показывает практика, суд принимает расписки как нормальный письменный договор, без дополнительной экспертизы. Хотя бывали случаи, когда деньги одалживал гражданин А. гражданину Б., писал расписку гражданин В., а сам заемщик ставил на ней только какую-то невразумительную подпись в виде закорючки. Потом заемщик требовал графологическую экспертизу и доказывал, что не писал никакой расписки. Тогда большие проблемы возникают у гражданина В.

Ставьте отметку о возврате!

Обязательно нужно документально фиксировать факт возврата займа.

В.Шапошников сообщил, что в практике часто встречается взаимное мошенничество. Например, деньги возвращены, но запись о передаче средств не сделана. «Тогда займодавец делает удивленный вид, заявляет, что ему никто ничего не возвращал, и требует свои деньги в полном объеме, - сказал юрист. –Подобная схема действует и в обратную сторону. Заемщик уговаривает займодавца поставить отметку, что тот получил долг и обещает принести деньги, например, через час-два. А потом заявляет - деньги отдал, ничего не знаю».

Так что вывод один - не хотите остаться без денег в наше смутное время - не одалживайте и не берите в долг сами у малознакомых людей. Вынуждены это сделать - оформляйте все как следует...

---

www.infobank.by