Как «приручить» деньги и достичь целей
14 сентября 2011 г.
Как «приручить» деньги и достичь своих финансовых целей |
Валютный кризис отразился на бюджете каждой семьи. Сегодня особенно важно понимать, куда уходят ваши деньги, как планировать собственный бюджет, и откуда можно получить дополнительные источники дохода. Об этих актуальных вещах мы беседуем в преддверии вебинара, который будет проходить в ближайшую пятницу и его автором и ведущей -
Любовью Закревской.
Любовь Закревская - управляющий партнер «Центра финансовых консультаций», консультант по управлению частным капиталом и портфельным инвестициям.
Член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association). Партнер консалтинговой группы «Личный капитал» (г. Москва).
Эксперт программы ПРООН по повышения финансовой грамотности в Беларуси.
Соучредитель белорусского представительства Центра Финансового Образования, постоянный эксперт Минского Startup Weekend.
Infobank.by:
- Любовь, скажите, с какими вопросами «о наболевшем» к вам обращаются чаще всего?
Л.Закревская: - Можно выделить две категории самых популярных вопросов о планировании своего бюджета. Первая касается тех людей, которые до валютного кризиса имели определенные сбережения. Вторая – людей, которые тратили без оглядки на будущее и теперь, столкнувшись с резким падением зарплаты, вынуждены по другому планировать свой бюджет. Таким образом, два самых часто задаваемых вопроса звучат как «где взять деньги?» и «что делать с имеющимися деньгами?»
Infobank.by:
- Расскажите, пожалуйста, об этом более подробно.
Л.Закревская: - Если речь идет о сбережениях, то чаще всего, до кризиса это были
депозиты, размещенные в банке. На сегодняшний момент, чего греха таить, некоторые забрали свои накопления из банков и держат их, что называется «под подушкой».
Поэтому перед такими людьми остро стала проблема – как правильно распорядиться имеющимися деньгами, чтобы как минимум их не потерять, сохранить накопленное. А как максимум – их преумножить.
Infobank.by:
- В этой связи – разделяете ли вы точку зрения, что белорусам кроме депозитов недоступны другие способы инвестирования?
Л.Закревская: - Абсолютна не согласна с этим утверждением. Конечно, у белорусов сегодня очевидно меньше вариантов инвестирования, чем, к примеру, у наших ближайших соседей, россиян. Ведь в России наперебой рекламируются различные ПИФы, пенсионные фонды и т.п. Размещая там деньги, можно получить больший пассивный доход, чем по банковскому депозиту.
Однако, и у белорусов есть альтернатива вкладам. Взять хотя бы облигации. Пока этот рынок развит мало, и основному большинству доступны лишь банковские облигации (корпоративные, в основном, выкупаются банками). Но думаю, с развитием рынка этот инструмент можно будет использовать более активно.
Золото в качестве средства вложения денег, на мой взгляд, сегодня сильно переоценено. Но я также знаю, что люди, которые «вложились» в золото в прошлом году, получили определенную прибыль.
Infobank.by: - А можете ли Вы привести примеры инвестирования, которые бы подошли обычным людям, имеющим небольшой стартовый капитал?
Л.Закревская:
- Как инструмент инвестиций непревзойденным является недвижимость. Речь идет необязательно о крупных объектах. Если рассматривать недвижимость с точки зрения начинающих инвесторов, подойдет небольшая
коммерческая недвижимость, складские объекты, наконец, земельные участки.
С точки зрения длительного накопления, например, на учебу детям, подойдет накопительное страхование. Сегодня можно найти варианты накоплений в валюте и рублях и подыскать подходящие к конкретным запросам.
Infobank.by: - Но часто даже мысль о длительном накоплении пугает. Ведь за пять-десять лет может произойти многое, деньги могут обесцениться…
Л.Закревская: - Дело в том, что основная опасность таится не тут. Есть некий ступор, в который многие впадают при одной мысли о бюджетировании и планировании своих доходов и расходов. Боязнь перемен приводит к тому, что человек просто ничего не делает. Я же полагаю, что в любом случае использование любого способа сбережений – лучше, чем проживание жизни попусту, без целей и финансовых планов на будущее.
Infobank.by: - Правда ли в таком случае, что большое количество белорусов жили действительно «не по средствам»? В том числе те, которые причисляли себя к среднему классу.
Л.Закревская: - Действительно, белорусское общество в финансовом плане выглядело достаточно равномерное. У было много представителей среднего класса, а очень бедных – было небольшое количество. Однако, с точки зрения планирования бюджета, модель финансового поведения первых была неправильной. Многие люди жили «от зарплаты до зарплаты».
Даже зарабатывая неплохие деньги, они банально увеличивали свои траты, брали кредиты, не задумываясь о том, что может случиться в ситуации падения их доходов. Теперь же они могут столкнуться с серьезными проблемами, так как у многих остались кредиты и прежний уровень расходов, а доходы резко упали.
Infobank.by:
- Есть ли в этом случае некий универсальный рецепт «от Любови Закревской»?
Л.Закревская:
- В такой ситуации я, прежде всего, советую сесть с ручкой в руках и начать составление финансовых отчетов. Речь идет об отчетах «доходы / расходы» и «активы / пассивы». Только увидев цифры воочию можно думать дальше, что с этим делать, какие шаги предпринимать.
Например, если в колонках своего отчета доходов / расходов вы увидели сильные перекосы в сторону излишнего расходования средств, значит придется говорить о перераспределении своих денежных потоков.
Infobank.by:
- Наверняка о составлении отчета «доходы / расходы» слышали многие. А как обстоит дело с активами и пассивами?
Л.Закревская: - Да, многие путают эти два понятия. А ведь это важно, четко понимать, что именно приносит тебе деньги. Могу привести такой характерный пример. В прошлом году один из моих слушателей при составлении отчета своих активов и пассивов обнаружил, что в качестве активов не имеет абсолютно ничего кроме собственного бизнеса. Правда, на тот момент его бизнес уже был довольно развит и приносил неплохую прибыльность. Однако, других, менее рискованных активов, он не имел.
Такая ситуация показалась нам не очень правильной. Поэтому он продал часть доли в бизнесе и купил объект недвижимости. Как показало время, такое решение было правильным.
Infobank.by:
- Можете ли вы что-нибудь посоветовать тем, кто уже очутился буквально в шаге от долговой ямы? Или тем, кто еще вчера мог позволить себе нормальный отдых и автомобиль, а сегодня думает, как свести концы с концами?
Л.Закревская: - Я абсолютно уверена, что задуматься о собственных финансах – никогда не поздно. Как только вы решили, что в вашем бюджете вас что-то не устраивает, садитесь и начинайте считать. Увидели где непорядок – начинайте действовать. Никто другой, ни один специалист не сделает выбор за вас, не примет за вас финансовое решение.
В пятницу,
16 сентября в 21:00 (по Минскому времени) вы сможете участвовать в бесплатном вебинаре (интернет-семинаре) «Как «приручить» деньги и достичь своих финансовых целей» Любови Закревской.
Содержание:
- Основные отчеты о своем финансовом состоянии,
- Постановка финансовых целей и их корректировка,
- Построение путей достижения целей,
- С чего начать инвестирование и как избежать основных рисков, возникающих при инвестировании,
- Ответы на вопросы по теме вебинара.
Зарегистрироваться и принять участие в вебинаре бесплатно
Организатор:
