19 июля 2011 г.

Карточка … можно было бы больше

До апреля текущего года спектр операций, доступных белорусам с помощью карточек, в том числе посредством интернет-банкингов, постоянно расширялся.

Банки интенсивно предлагали своим клиентам – и по накопительным картам, и в рамках зарплатных проектов – достаточно широкий перечень услуг. Это и переводы между дебетовыми и зарплатными картами, и оплата практически всех услуг на территории страны, в том числе - посредством интернет-банкинга.
 
Однако, с апреля текущего года ввиду сложившейся ситуации на валютном рынке многие банки с целью предотвращения оттока валюты из страны начали вводить лимиты не только на снятие наличных денег, но и на осуществление безналичных расчётов. Мы неоднократно писали о вводимых банками лимитах как за пределами страны, так и внутри ее.

В большей степени ограничения коснулись рублёвых карточек, так как многие белорусы, не имея возможности свободно приобретать валюту в обменных пунктах банков, конвертировали таким образом за границей белорусские рубли. Поскольку лимиты коснулись и операций, осуществляемых в интернете, то мы решили систематизировать информацию о белорусских банках, которые предоставляют услугу интернет-банкинга.
 
Информация представлена в таблице ниже.

Банк	Наличие услуги "интернет-банкинг"	Перевод с карты на карту	Перевод с карты на карту в инфокиоске	Требование паспорта при пополнении карты в кассе банка	СМС - оповещение, выписка на e-mail
ОАО «Белагропромбанк»	+	Возможен на карточку банка, комиссия 1,5%	Возможен на карточку банка, комиссия 1,5%	не нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail бесплатна
ОАО "БПС–Банк"	+	Возможен на карточку банка, комиссия 1,5% (перевод с рублевых на валютные приостановлен)	+	1. С карточкой в любом отделении банка. Паспорт не нужен. 2. По месту открытия карт-счета можно без карточки. Паспорт нужен. 3. В другое отделение без карты с реквизитами карт-счета и комиссия 2%. Паспорт нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail- бесплатно
ОАО “АСБ Беларусбанк”	+	Возможен с комиссией 1,5% на карточки банка	Возможен с комиссией 1,5% на карточки	Не нужен. Карточка обязательна.	СМС-оповещение:
					Услуга для международных карточек -1$. Либо услуга по средством М-банкинга по тарифам Беларусбанка
					Выписка на e-mail- бесплатно
ОАО "Белинвестбанк"	+	Возможен на карточки банка без комиссии в пределах остатка на карт-счете (при переводе за счет овердрафта взимается комиссия в размере 1,5% (минимум 1 500 бел. рублей) от суммы перевода). Перевод с рублевых на валютные карты приостановлен.	Перевод на карточки банка осуществляется без комиссии в пределах остатка на карт-счете (при переводе за счет овердрафта взимается комиссия в размере 1,5% (минимум 1 500 бел. рублей) от суммы перевода).	Не нужен. Карточка обязательна	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail- бесплатно
"Приорбанк" ОАО	+	Возможен без комиссии на карточки банка	Перевод осуществляется без комиссии	Нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail- бесплатно
ОАО "Белвнешэкономбанк"	+	Не осуществляется	Не осуществляется	Паспорт не нужен	СМС-оповещение по тарифам банка. Выписка на e-mail- бесплатно
ОАО "Паритетбанк"	+	Возможен без комиссии (перевод с рублевых на валютные карты приостановлен)	Возможен	Не нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail бесплатна
ОАО "БНБ–Банк"	+	Возможен без комиссии	Инфокиосков нет	Паспорт нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
ОАО "Белгазпромбанк"	+	Возможен без комиссии только по рублёвым карточкам	Перевод осуществляется без комиссии	Паспорт обязателен, карта нет (необходим номер карт-счета и реквизиты банка)	СМС оповещение по тарифам банка(6000+30 руб. за СМС). Выписка на e-mail- бесплатно
ЗАО "МТБанк"	+	Возможен без комиссии	Перевод не осуществляется	Паспорт не обязателен, карта обязательна	СМС-оповещение по тарифам банка(3000 руб).
					Выписка на e-mail- бесплатно
ОАО "Технобанк"	+	Перевод не осуществляется	Перевод не осуществляется	Не обязателен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail- бесплатно
"Франсабанк" ОАО	+	Возможен без комиссии	Перевод не осуществляется	Не нужен	СМС-оповещение по тарифам банка(2000 за подключение+3000 ежемесячная плата)
					Выписка на e-mail- бесплатно
ЗАО "Альфа–Банк"	+	Перевод не осуществляется	Перевод не осуществляется	Паспорт нужен	СМС-оповещение по тарифам банка
ОАО "Банк Москва–Минск"	+	Перевод не осуществляется	Перевод не осуществляется	Паспорт нужен	СМС-оповещение по тарифам банка
					Выписка на e-mail- бесплатна
ЗАО "БТА Банк"	+	Перевод не осуществляется	Перевод не осуществляется	Паспорт нужен	СМС-оповещение по тарифам банка.
					Выписка на e-mail бесплатна
ЗАО "БелСвиссБанк"	+	Перевод не осуществляется	Перевод не осуществляется	Или паспорт ли карточка	СМС-оповещение по тарифам банка(1 $ в месяц).
					Выписка на e-mail- бесплатно

Отдельно стоит упомянуть Трастбанк, в котором в настоящий момент интернет-банкинг существует лишь для юридических лиц. Но к осени текущего года планируется запустить данную услугу и для физических лиц.

В зависимости от цели подключения данной услуги и от перечня совершаемых операций использовать свои карт-счета в сети можно по- разному.

Например, если изначально вы хотели просто контролировать средства и остатки по счетам, не совершая активных операций, то сегодня практически любой из белорусских банков, поддерживающий услугу интернет-банкинга, предоставит вам подобную услугу. Это может быть реализовано в виде СМС-оповещения (услуга платная в зависимости от тарифных планов банка) или же посредством ежемесячных выписок на e-mail (данная услуга обычно бесплатна). Из всего списка банков второй вариант не предлагает только Альфа–Банк, в которых существует лишь система СМС-оповещения.

Услуга «SMS-оповещение» предоставляется держателям карточек  Белвнешэкономбанка с ноября 2010 года.
Клиент может заказать получение бесплатной ежемесячной детализации по операциям карточками по электронной почте.

Сведения об остатке средств на счете, последних совершенных операциях, операциях за указанный период деражетели карточек могут получать также с помощью услуг «Интернет-Банк» и «Мобильный банк».

Если же вы хотите не только получать информацию о состоянии счёта и о наличии на нём средств, но и осуществлять операции - по оплате услуг ЖКХ, операторов мобильной связи, кабельного телевидения, интернет-провайдеров, то в этом также никакой сложности нет.

Чтобы определиться, с каким из банков сотрудничать, первым делом нужно обратить внимание на собственную зарплатную карточку. Все белорусские банки, предлагающие услугу интернет-банкинга, предоставляют возможность оплачивать вышеуказанные виды платежей через систему ЕРИП.

Впрочем, если зарплатной карточкой вы пока не обзавелись, то есть резон обратиться в крупные банки, такие как Белагропромбанк, БПС–Банк, Беларусбанк. Большинство муниципальных организаций, предоставляющих коммунальные услуги населению, обслуживаются именно там. Поэтому даже при отсутствии оных в списке ЕРИП, вы сможете оплачивать карточкой счета в кассе соответствующего банка.

И наконец, наиболее полное использование всех возможностей услуги интернет-банкинг заключается в комплексном управлении своими счетами. Например, осуществление переводов с одного счёта на другой, осуществление валютно-обменных операций, получение и погашение кредита. Ряд банков предлагают такой расширенный вариант услуги.

Но поскольку сейчас существует определенная проблема, связанная с конверсией средств по рублевым карточкам, многие банки ограничили и свои системы интернет-банкинга в этой части.

К этому же вопросу вплотную подходит и разграничение некоторыми банками сегментов интернета. Например, все вышеуказанные в таблице банки позволяют осуществлять операции и платежи по картам типа Visa Electron только в пределах байнета. Если же вы хотите оплатить услуги, предоставленные вам из-за рубежа, то должны иметь карточки уровнем выше, такие как Visa Classic или Visa Gold (но и для них существуют ограничения, как правило до 100$ в сутки).

Переводы денежных средств через интернет-банкинг не осуществляют Белвнешэкономбанк, Альфа–Банк, Банк Москва–Минск, БелСвиссБанк. Остальные - данную операцию производят, но, например, Белгазпромбанк осуществляет переводы только по рублёвым картам, а Беларусбанк взымает комиссию за перевод в размере 1,5%. Через инфокиоски перевести деньги можно в Белагропромбанке, БПС–Банке, Беларусбанке, Белинвестбанке и Приорбанке. Иные банки данную услугу не поддерживают.

Различаются и условия пополнения средств на карточках. Так, если вы решили пополнить карт-счёт по рублёвым карточкам в отделении банка, то паспорт вам понадобится в Банке Москва–Минск, Белвнешэкономбанке и Белинвестбанке. При пополнении валютных карточек к ним прибавляются ещё Белорусский народный банк, Беларусбанк и БПС–Банк. Плюс ко всему если кто-либо другой захочет пополнить ваш карт-счёт, последний берёт от операции 2%-ную комиссию. Остальные банки совершат эту операцию при наличии у вас только карточки.

Практически в каждом банке функционируют call-центры, которые занимаются консультацией клиентов по всем вопросам, в том числе по вопросам активации и функционирования услуги интернет-банкинг. Ниже приведены телефоны служб поддержки клиента и время их работы.

Банк	Телефон службы поддержки	Время работы
ОАО «Белагропромбанк»	136	8.00-20.00 - рабочие дни, 8.00-18.00 - выходные и праздничные дни
ОАО "БПС–Банк"	148	понедельник-пятница 8.00-21.00
		суббота 9.00-18.00
ОАО “АСБ Беларусбанк”	147	понедельник-пятница - 8.30 до 18.00
		суббота, воскресение - выходной
ОАО "Белинвестбанк"	146	8.00 до 20.00 без выходных
"Приорбанк" ОАО	+375 17 289 91 91, 487 - для velcom, МТС, life:)	круглосуточно
ОАО "Белвнешэкономбанк"	+375 17 226 86 46,	круглосуточно
	+375 17 218 59 59
ОАО "Паритетбанк"	+375 17 288 49 49	Понедельник - Четверг 9.00 - 15.30
		Пятница 9.00 - 15.00
		Перерыв 13.00 - 13.45
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ОАО "БНБ–Банк"	+375 17 309 7 309	круглосуточно
ОАО "Белгазпромбанк"	120	понедельник-четверг: с 9-00 до 19-00
		пятница: с 9-00 до 18-00
		суббота: с 9-30 до 15-00
ЗАО "МТБанк"	+375 17 229 99 00	9.00- 16.00
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ОАО "Технобанк"	+375 17 283-27-27	9.00- 17.00
		Выходной: Суббота, Воскресенье
"Франсабанк" ОАО	+375 17 389-36-36	с 8.30 до 17.30
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ЗАО "Альфа–Банк"	+375 17 217 64 64	понедельник-пятница: 09.00-19.00
		обед: 13.00-13.45
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ОАО "Банк Москва–Минск"	+375 17 237-97-97	понедельник - пятница c 09.00 до 19.00
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ЗАО "БТА Банк"	+375 17 334 54 34	понедельник-четверг. 09.00 - 16.15,
		пятница. 09.00 - 15.15
		Выходной: Суббота, Воскресенье
ЗАО "БелСвиссБанк"	+375 17 306 20 40	понедельник - пятница 9:00 до 17:00
		Выходной: Суббота, Воскресенье

Упрощённая электронная система расчётов и платежей автоматически увеличивает вероятность мошенничества, потому что операции осуществляются в сети, а большинство финансовых преступлений в наше время происходят именно там. Из перечня систем защиты, которые внедрены белорусскими банками, отметим, пожалуй, технологию 3D-Secure, как одну из передовых. Правда, на сегодняшний день из белорусских банков она реализована лишь у Белгазпромбанка.

Вся система интернет-банкинга и сопутствующие нововведения направлены на развитие и поддержание электронных платёжных систем и электронных денег. Таким образом, можно констатировать, что банки идут навстречу клиентам и упрощают им жизнь, предоставляя разнообразные услуги ДБО. Это позволяет ускорить и упростить все операции, увеличить объёмы безналичных расчётов.

С другой стороны, налицо негативное влияние сложившейся ситуации на валютном рынке, когда нет единого курса и существует проблема с валютной наличностью. Вынужденные проводить операции конверсии по курсам, близким к официальному, банки, по их словам, терпят убытки. В связи многие вводят лимиты, порой – полностью запрещают подобные операции.

Так что временное замедление процесса развития ДБО налицо. Станет ли оно из временного постоянным – вряд ли. Думается, процесс «интернетизации» банковских продуктов будет продолжаться и охватывать всё больший перечень предоставляемых ими услуг .

---

www.infobank.by