6 января 2011 г.

Кого сильнее любят банки

Расхожей фразой о том, что сохранить старого клиента стоит в десять раз дешевле, чем привлечь нового, уже никого не удивишь. Жизненный опыт показывает, что это не всегда так. С точки зрения розничного банка, где всем предлагают все одинаковое, важно уметь удерживать тех клиентов, которые приносят в банк много денег. Или наоборот, берут большие кредиты и тоже надолго. Похоже, за такого клиента белорусские банки готовы ломать копья.

Мы составили небольшой обзор программ лояльности, которые предлагают банки своим клиентам. Очевидно, что большинство из них касаются клиентов-кредитополучателей. Из этой категории клиентов банки выделяют обычно тех, кто уже кредитовался ранее, то есть имеет положительную кредитную историю. Такая программа лояльности действует, например, в Банке Москва-Минск, Белросбанке, БТА Банке, Сомбелбанке, Трастбанке, Паритетбанке, Международном резервном банке. 

Также банковским вниманием не обойдены и клиенты, имеющие зарплатные пластиковые карточки. Чаще всего, таким категориям клиентов предлагаются бонусы в виде пониженных ставок по кредитам или оформление последних на упрощенных условиях: с применением более лояльных условий в части обеспечения нового кредита, без поручительства, без справки о доходах. Фактически, доходы клиента, получаемые им на карточку, в этом случае итак видны банку. Поэтому платежеспособность клиента банк может оценить самостоятельно, не утруждая клиента справками. Среди банков, предлагающих бонусы для клиентов-зарплатников отметим МТБанк и Белорусский народный банк.

А некоторые банки имеют сформированные предложения для всех вышеперечисленных категорий клиентов. Например, в Белинвестбанке, БПС-Банке, Белвнешэкономбанке предлагают пониженные ставки по кредитам и тем, и другим клиентам.

В таблице ниже мы представили краткую информацию по программам лояльности, применяемых банками для клиентов с положительной кредитной историей.

Программы лояльности для клиентов с положительной кредитной историей

Банк	Скидка по ставке	Срок кредитования	Дополнительные бонусы	Требования
Белинвестбанк / Кредиты на недвижимость, потребительские	0,5-1%	не изменяется	снижение ставки на 1-1,5% в зависимости от наличия карточки класса Gold и 2 положительных кредитных историй	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю по одному и более кредитов, полученных в ОАО «Белинвестбанк»
Беларусбанк / Кредиты на общих основаниях на недвижимость	с 17% до 14,5% по кредитам в бел.рублях, под 17,5% переоформление валютных договоров в рублевые	увеличен с 15 до 20 лет	-	Клиенты, имеющие кредит на недвижимость на общих основаниях
Сомбелбанк / Друзья	3%	не изменяется	максимальная сумма кредита увеличена с 4 до 10 млн	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в ЗАО "Сомбелбанк"
Банк Москва-Минск / Кредит Лакомый, Простой, Предприимчивый	1-2%	увеличен на 1 год	не взимается плата за консультационные услуги, продлен срок для ежемесячного платежа с 15-го до 25-го числа месяца	Клиенты, имеющих положительную кредитную историю по одному и более действующих либо полностью погашенных кредитов, полученных в ОАО «Банк Москва-Минск»
Белросбанк / Акция "Добросовестный кредитополучатель"	1-2%	не изменяется	-	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в ЗАО "АКБ Белросбанк", стаж не менее 1 года, в т.ч.на последнем месте 3 мес.
БПС-Банк / Потребителький кредит, Кредит Доверительный	1% (Доверительный - ставка 20,5%)	не изменяется	-	Кредит предоставляется в отделении банка, где сформирована положительная кредитная история
БТА Банк	0,5%	не изменяется	-	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в ЗАО "БТА Банк"
Трастбанк / Дружба обогащает	3%*	не изменяется	3% скидка*	Кредит, оформленый 01-31.12.2010г. Выдается карточка, дающая право на получение кредита с 3%-ной скидкой в период 01.01-28.02.2011г.
Паритетбанк / Надежный клиент	-	не изменяется	максимальная сумма кредита увеличена с 10 до 15 млн	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в любом банке - погашали кредит 2 года, или 1 год - при досрочном погашении
Белвнешэкономбанк / Кредитная карточка	0,5%**	увеличен до 5 лет	возможность открыть карточку без поручителей под СР+10,5%	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в любом банке - погашали кредит более 1 года, или погащенный кредит не ранее 1 года при подаче заявки
Международный резервный банк / Лояльный	1-3%	не изменяется	справка о доходах не требуется	Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в ОАО «Международный резервный банк»

*С 01.12.2010 по 31.12.2010 при оформлении кредитного договора клиенту выдается бонусная карта «Дружба обогащает». Данная бонусная карта дает право, в период с 01.01.2011 по 28.02.2011, на получение кредита в Трастбанке со скидкой к процентной ставке в размере 3% годовых. Скидку получает и владелец бонусной карты и друг, кому подарили карту.
** скидка действует для владельцев зарплатной карточки

Обратите внимание, что ряд банков применяет данные условия только к «своим» клиентам, то есть погашавшим ранее кредиты данного банка (Белинвестбанк, Банк Москва-Минск, Сомбелбанк, Белросбанк, БПС-Банк, БТА Банк). В то время как Белвнешэкономбанк и Паритетбанк предоставляют такое право клиентам вне зависимости от того, в каком из банков были погашены кредиты. Помимо скидки по процентной ставке таким клиентам некоторые банки предлагают и дополнительные бонусы в виде увеличения срока кредитования, максимально возможной суммы по кредиту и т.п.

Вторая категория потенциально лояльных банку кредитополучателей – зарплатники. Банки очень активно продвигают услугу овердрафта. И нужно сказать, что многие владельцы зарплатных карточек ею пользуются. А как известно, овердрафт – это первый шаг к потребительскому кредиту. чтобы «подтолкнуть» клиента – владельца зарплатной карточки к этому решению банки предлагают также определенные бонусы. В принципе, их природа та же – это понижение процентной ставки по кредиту – в сравнении с другими клиентами, и (или) упрощение оформления кредита. Например, можно получить кредит без справки о доходах.

Вот краткая информация о подобных программах.

Банк Скидка по ставке Срок кредитования Дополнительные бонусы Требования Белагропромбанк / Кредитная карточка - (15,5% годовых) 5 лет без поручителей Наличие у владельца накопительной и зарплатной карточки Банка Белинвестбанк / Кредиты потребительские 0,5% не изменяется оформление кредита без справки о доходах, копии трудовой книжки Наличие у владельца зарплатной карточки Банка БПС-Банк / Потребителький кредит, Кредит Доверительный 1% (Доверительный - ставка 20,5%) не изменяется - Кредит предоставляется в отделении банка, где открыт карт-счет Трастбанк / Доверие - не изменяется комиссия за регистрацию карты не взимается Наличие у владельца зарплатной карточки Банка МТБанк / Потребительский кредит 3-5% (12% годовых) не изменяется оформление кредита без справки о доходах, максимальная сумма по кредиту увеличена с 9 до 15 млн Наличие у владельца зарплатной карточки Банка, свыше 9 млн - нужен поручитель Белорусский народный банк / Автокредит Хуткасць - не изменяется оформление кредита без справки о доходах Наличие у владельца зарплатной карточки Банка Белвнешэкономбанк / Кредитная карточка 0,5% (при наличии положительной кредитной истории) увеличен до 5 лет оформление кредита без справки о доходах при стаже 3 мес. Наличие у владельца зарплатной карточки Банка

Как видите, в основной массе случаев владельцам зарплатных карточек банки предлагают скидки по кредитам на уровне 0,5-1%. Исключение составляет МТБанк, который своих клиентов «любит сильнее» :-)), предлагая им скидку по кредиту на целых 3-5 пунктов.

И наконец, третья категория клиентов, которая «люба-дорога» белорусским банкам, это вкладчики (или владельцы личных дебетовых карточек определенного достоинства).

Хотя тут уместен вопрос: «Если у тебя есть столько денег, то зачем тебе тогда кредит?» Однако завоевание лояльности таких клиентов дорогого стоит для банка. Да и бонусы предлагаются различные – от возможности перезаключения депозитных договоров на более привлекательных условиях (Трастбанк / вклад Конверсионный) до предоставления карточек, бесплатных услуг ДБО и овердрафтов (Белорусский народный банк).

Поскольку структурировать эти предложения единообразно довольно сложно, мы просто вкратце их перечислим.

Белагропромбанк

Предлагает клиентам, имеющим вклад на ребенка в рамках программы «Расти большой», воспользоваться возможностью получить кредит до 4 млн на карточку на 5 лет под 15,5% годовых без поручителей.

Белинвестбанк

При наличии карты класса GOLD предлагает скидку к ставке по кредиту на 1 процентный пункт от действующей ставки - по потребительскому кредиту, и на 0,5 п.п. – при кредите на жилье. При условии наличия у такого клиента дополнительно - одной положительной кредитной истории по кредиту, выданному банком, скидка может быть увеличена еще на 0,5 пп и составит 1,5 и 1пп соответственно.

Белросбанк

Предлагает бонусную систему для пенсионеров, оформивших вклад «Популярный» до 2 августа 2010г. - процентная ставка увеличена на 1пп в белорусских рублях и на 0,5пп, если вклад в иностранной валюте (доллары, евро, российские рубли).

Франсабанк

Клиентам, открывшим вклад «Безмятежный», предлагает выпуск мультивалютной карточки с удержанием комиссии в 3 раза меньшей, т.е. за 30 тыс рублей.

Трастбанк

Предлагает переоформить любой вид вклада в белорусских рублях, открытого до 27.04.2010г., либо вклада в иностранной валюте, открытого до 01.02.2010г., срок хранения которого подходит к завершению, во вклад «Конверсионный» в белорусских рублях и ин. валюте (сроком на 1 год 10 дней; на 18 месяцев; на 36 месяцев). Процентная ставка по вкладу "Конверсионный" в белорусских рублях: устанавливается на уровне 23% годовых — в течение первого месяца хранения, 19% годовых — со второго месяца хранения депозита; в инвалюте - 8% годовых.

Технобанк

Также предлагает небольшой бонус для клиентов, ранее получившим карточки банка – в виде последующего бесплатного приобретения карточек.

Белорусский народный банк

При открытии депозитов предлагает целую систему бонусов в виде бесплатного подключения и пользования Интернет- и мобильным банкингом, предоставления бесплатных карточек различного класса, овердрафтов и кредитов.

Как видите, степень любви к клиентам у банков различна. Однако, программы лояльности действуют и дают возможность клиентам получить реальные бонусы. Знайте об этом и пользуйтесь возможностями.

---

www.infobank.by