9 октября 2009 г.

Белорусская кредитная кооперация и ее интеграция во всемирную сеть

Вчера, 08 октября 2009г. в Минске прошла международная конференция, посвященная проблемам развития кредитных союзов. «Кредитные союзы – инструмент финансовой стабильности общества. Белорусская кредитная кооперация и ее интеграция во всемирную сеть» - такое название носила встреча, в которой приняли участие представители Всемирного Совета Кредитных Союзов, Польши, Литвы, России, Украины и Беларуси.


Об актуальности темы мероприятия говорят многочисленные примеры, когда граждане с невысокими доходами не имеют доступа к заемным средствам из-за того, что банкам невыгодно выдавать кредит в 100 тысяч рублей. Делать сбережения такой прослойке населения тоже проблематично. Оптимальный вариант решения проблемы – потребительские кооперативы.

На территории Беларуси они известны еще с 19 столетия, но лишь в 2002 году было зарегистрировано первое общество взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства. Немногим позже, в 2004, появился первый кредитный союз (КС) граждан, а еще через 4 года – ассоциация потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи.

Сейчас в стране работает 14 кредитных кооперативов, в которые входит тысяча человек. Причем в среднем в год количество желающих увеличивается на четверть. Вместе с тем в этом году число вкладчиков уменьшилось на 3 %, существенно снизилось число заемщиков. Так же случаев невозврата денег кооперативов стало на 3 % больше.

«Кредитные союзы, конечно, не решают глобальных вопросов экономики страны, но способствуют повышению финансовой грамотности населения», - считает Председатель Правления Республиканской ассоциации финансовой взаимопомощи Елена Коледа.

Браен Бранч

«Белорусские финансовые кооперативы находятся на раннем этапе существования, но у них есть видимое преимущество – они могут учиться на чужих ошибках, перепрыгивать через некоторые этапы становления, эффективнее использовать информационные технологии и предлагать больший комплекс услуг, - рассказал директор по оперативному развитию Всемирного Совета Кредитных Союзов Браен Бранч. –
 

В Беларуси есть много физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые хотели бы получить кредит. Так что рынок здесь большой, хотя несколько ограничен сектор услуг. Но, я думаю, он будет расширяться».

В Польше над этой проблемой работали 17 лет. Сейчас в кредитные союзы страны-соседки – а их 62 - входит почти 2 миллиона человек, работают около 2 тысяч отделений по обслуживанию клиентов. Несмотря на финансовый кризис, они продолжают расти и по количеству новых членов, и по объему капиталов. Единую стратегию развития вырабатывает специальный комитет. 12 исполнительных директоров крупнейших кредитных союзов и исполнительных директора наиболее прибыльных компаний вырабатывают план действий на следующий год или вносят поправки в текущий. В Польше есть своя сеть кооперативных банкоматов и две туристические компании, свои журнал и арбитраж – место, где решаются спорные вопросы до передачи дела в суд.

Павел Гжежик

«Мы очень гордимся тем, что все депозиты в наших кредитных союзах застрахованы, - сообщил в ходе заседания Руководитель варшавского офиса Национальной Ассоциации кредитных союзов Польши Павел Гжежик. – Мы первыми подняли лимит страхования депозитов суммой с 25 до 50 тысяч евро, через три месяца то же сделали и банки. Таким образом, страхование вкладов позволяет конкурировать с ними».



По словам Браена Бранча, в США, Великобритании, Ирландии, Панаме, Бразилии государство гарантирует возврат кооперативных вкладов.

Другой вариант повышения авторитета в глазах потребителя – создание самими кредитными союзами фондов, которые, в непредвиденных случаях, смогут использоваться для компенсации сбережений.

Те кредитные союзы, которые лучше были подготовлены к финансовому кризису, переживают его легче. Все чаще люди стали обращаться за кредитами именно к ним, а не в банки. Хотя, к примеру, в России наблюдается обратная тенденция. Снизились и одалживаемые суммы.

Чтобы люди смогли доверить свои деньги, кредитным союзам необходимо выполнить три обязательных условия:

• обеспечить максимальную быстроту доступа к своим вкладам 
• выгодный для них доход,
• подтвердить свою безопасность.

С большим доверием потенциальные вкладчики относятся к потребительским кооперативам, если их работа прописана в законодательстве. « В Российской Федерации недавно приняли закон по кредитной кооперации, на государственном уровне идет подготовка кадров», - отметил Начальник управления финансового проектирования Главного Управления Международных операций Национального банка РФ Сергей Луговцов.

В Беларуси же пока кредитные союзы регистрируются на основании гражданского кодекса, а общества взаимного кредитования – согласно постановлению Совета Министров «Об обществах взаимного кредитования».

С этого года Национальный Банк Республики Беларусь признал потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи и освободил от уплаты авансового платежа.

Гарантию возврата вкладов, как в банках, никто не дает.

Может, потому так медленно и развивается потребительское кредитование: менталитет нашего народа таков, что он долго будет присматриваться к «частникам», которые «могут и обмануть», если нет законодательной базы.

«Нужно адекватное регулирование данной сферы, контроль за ней, квалифицированные специалисты. Обеспечить стопроцентную гарантию вкладов пока нереально, - перечисляет Елена Коледа. – Но радует то, что мы все же развиваемся.

В нашей ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи, в которую входят 8 кредитных организаций, сбережения составляют около 750 миллионов рублей. Средний размер вклада – более 8 миллионов рублей, а такой же размер займа – 3 миллиона.

Сейчас мы стали выдавать денег больше, нежели получаем, но работаем стабильно. В наших планах – снизить процент по займам (сейчас он равен 4 % в месяц). Постепенно прорабатываем пенсионную программу в рамках нашей организации. Пока кооперативы не на много выгоднее банков, но они оперативнее».

---

Мария Друк