Кредиты для экономики
12 февраля 2010 г.
Кредитовали, кредитуют и будут кредитовать |
Отечественный банковский сектор по результатам прошлого года показал рост активов на 30,9 процента, что ниже, чем за 2008 год (49,3%), однако объективно объяснимо.
В противоположность высоким темпам развития экономики страны в 2007 – 2008 гг., в 2009 –м большинство отраслей находилось в стагнации. Об этом говорится в Аналитическом обозрении Национального банка «Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь» за 2009 год.
Если двумя годами ранее банки имели возможность привлекать большие объемы временно свободных средств предприятий и населения и, соответственно, удовлетворять высокий спрос на кредиты, то финансовое положение большинства клиентов банков в прошлом году ухудшилось, что сказалось на объемах операций.
Так, анализ изменений финансовых результатов предприятий в 2008-2009гг. свидетельствует, что экономическое положение значительного числа предприятий в 2009 году было хуже, чем годом раньше. Снизились объемы производства и реализации, загрузки производственных мощностей, спроса, чистой прибыли и ряда других параметров.
Общая ситуация была отмечена более высоким уровнем просроченной кредиторской и дебиторской задолженности, ростом доли выручки, не оплаченной покупателями. Кроме того, существенным оставалась доля нерентабельных и низкорентабельных предприятий. В январе-ноябре 2009 г. согласно данным Белстата доля таких предприятий составила 46,8%.
Это повлекло снижение поступления денежных средств на счета предприятий и оказало негативное влияние на ресурсную базу банков и на состояние текущих расчетов в экономике.
Таким образом, ситуация, в которой оказались почти все основные отрасли экономики, с одной стороны характеризовалась высокими темпами роста задолженности по кредитам банков, а с другой - снижением текущей платежеспособности большинства предприятий.
Рост кредитного портфеля банков в условиях невысоких темпов прироста средств клиентов на счетах и снижения объемов господдержки обусловили серьезный рост риска ликвидности банковского сектора.
Так, к 01.12.2009 соотношение ликвидных и суммарных активов в целом по системе снизилось до 18,21% (при нормативе для отдельного банка - не менее 20%), коэффициент краткосрочной ликвидности - до 0,97 (норматив не менее единицы).
Ухудшение финансового состояния организаций обусловило наряду с ростом кредитных рисков (на 01.01.2010 доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску составила 4,24%, увеличившись за год на 2,56%) - проблемы в формировании ресурсной базы банков, в структуре которой депозиты (предприятий и населения) занимают наибольший удельный вес.
Вместе с тем, в 2009 году банковский сектор сохранил высокие темпы кредитования экономики, говорится далее в обозрении. За 2009 год требования банков к экономике возросли на 40,9%, или на 19,3 трлн.рублей, и на 1 января 2010 г. составили 66,4 трлн. рублей (за 2008 год - на 54,5%, 16,6 трлн. рублей и 47,1 трлн. рублей соответственно). При этом темпы роста кредитования существенно опережали темпы роста ВВП.
Показательны в этом плане результаты мониторинга за 2009 год, проведенные Нацбанком. При негативной динамике основных показателей деятельности предприятий относительно предыдущего периода, начиная со II квартала 2009 г. в экономике обозначилась определенная тенденция на улучшение и позитивная динамика ряда индикаторов.
Так, если в январе-марте 2009 г. наблюдалось ухудшение экономической конъюнктуры и оценок предприятиями своего экономического положения. Респонденты указывали на относительно более низкий уровень спроса, физического объема заказов как на внешнем, так и на внутреннем рынках.
Ну а начиная с апреля 2009 г. было зафиксировано замедление процесса ухудшения ситуации. Это было связано, прежде всего, с улучшением обеспеченности предприятий оборотными средствами, стабилизацией уровня просроченной кредиторской и дебиторской задолженности. В конце 2009 г. улучшилась динамика большинства показателей финансово-хозяйственной деятельности участников мониторинга.
Таким образом, при довольно высокой кредитной поддержке предприятий-участников мониторинга в прошлом году (в VI квартале 2009г. кредиты банков использовали в качестве источников финансирования 38,1% предприятий), в этом же периоде снизилась доля предприятий, которые называли среди негативных факторов высокие ставки по кредитам и собственную низкую кредитоспособность.
К тому же наибольшая часть предприятий-респондентов (47,8%) ожидало в следующие три месяца как минимум - неизменности потребности в кредитовании, рост потребности в кредитной поддержке назвали – 36%, а снижения – всего 4,4 %. Таким образом, согласно данным проведенного Нацбанком мониторинга, ожидания большинства его участников стали в конце 2009 года более позитивными. В январе-марте 2010 г., по мнению участников мониторинга, потребность в кредитовании в целом возрастет.
www.infobank.by
При подготовке материала использованы: Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь, Аналитическое обозрение, Национальный банк, 2009 год; Статистическая информация Национального банка о показателях деятельности Национального банка и банков за 2009 год.
