InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг потребительских кредитов наличными

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Кредиты наличными

Ретинг потребительских кредитов наличными

14 февраля 2011 г.

Рейтинг кредитов на потребительские нужды

На рынке потребительских кредитов изменения обычно многочисленны. Вот и прошедший месяц ознаменовался появлением новых кредитных программ и снижения процентных ставок. Впрочем, на составе лидирующих банков это не отразилось.

Итак, вначале - о новшествах февраля. Возобновил выдачу потребительских кредитов Кредэксбанк. Сегодня он предлагает три кредитные программы: "Аллегро" (кредит до 3 лет под 15,5% годовых, сумма кредита от 3 до 15 млн), "Комфорт" (кредит до 12 месяцев под 13,5%, до 3 млн) и "Титул" (кредит до 5 лет, в пределах платежеспособности, ставка - 27%).

Паритетбанк снизил процентные ставки по кредиту наличными под поручительство до 5 лет с 22,5 до 19,5%, то есть на 3 процентных пункта.

Франсабанк увеличил максимальную сумму кредитования до 10 млн по кредиту без поручителей до 2 лет и снизил процентную ставку по кредиту до 5 лет под поручительство с 18,5 до 17,5%. Также Франсабанк начал выдачу экспресс-кредита без поручителей сроком до 1 года. Процентная ставка по данному кредиту составляет 23% годовых, а сумма кредита - от 1,5 до 10 млн белорусских рублей.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Банке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

Переплата по кредитам с поручителями
Переплата по кредитам с поручителями
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредитования				Примечание
		3 млн.руб /	6 млн.руб /	10 млн.руб /	20 млн.руб/
		2 года	3 года	5 лет	5 лет
БЕЛИНВЕСТБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 18%)	16-18%	615 000	1 770 000	4 750 000	9 500 000	Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка о доходах за 6 мес.
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 17%)	16-17%	621 250	1 752 500	4 620 830	9 241 670	Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет	17,5%	-	1 768 750	4 697 920	9 395 830	Срок рассмотрения 2 дня, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БПС-БАНК / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке)	15-18%	629 000	1 739 000	4 829 000	9 629 000	Кредит до 3-х лет в пределах платежеспособности. 15-17%, до 5 лет под 16-18%, срок рассмотрения документов до 5 дней, справка о доходах
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Потребительский кредит до 3 лет (расчет по ставке 16,5%)	16,5-17%	649 630	1 750 250	-	-	Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (расчет по ставке 17,5%)	16,5-17,5%	668 000	1 793 000	-	-	Срок выдачи 3-5 рабочих дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, кредит наличными до 200 базовых величин
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет (расчет по соответствующей ставке	18,5-25%	-	2 002 500	5 945 830	11 891 670	Сумма кредита - от 6 млн.рублей, кредит на 1 год 18,5 -19%, 2 года -19,5-20%, 3 года – 20,5-21%, 4 года -21,5-22%, 5 лет -22,5-23%, 6 лет 23,5-24%, 7 лет – 24,5-25%, минимальный уровень зарплаты - 1 млн.рублей, рассмотрение 4 дня
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Простой" до 5 лет (расчет по меньшей ставке)	14-16%	-	-	6 547 330	11 722 330	Размер кредита: от 10 001 000 до 50 000 000 рублей, ставка до 15 млн - 14%, свыше 15 млн. - 16%, 1 поручитель, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения 3 дня
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке)	17-20%	-	-	7 786 400	12 807 800	Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, до 5 лет - ставка 17%, до 7 лет под залог или поручительство - ставка 20%, справка за 6 месяцев
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет	19,5%	1 253 940	2 909 410	7 266 870	13 296 730	Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
СОМБЕЛБАНК / Кредит "Доверительный" до 5 лет	14,5%	-	-	-	17 463 940	Сумма кредита от 11 до 70 млн. руб, от 1 поручителя и более, справка о доходах за 3 мес, срок рассмотрения 1 день

В сегменте кредитов с поручителями на сумму 3 миллиона рублей сроком на 2 года первые места занимают кредиты Белинвестбанка, БПС-Банка и Белвнешэкономбанка. Однако, уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года в тройку лидеров помимо двух последних входит Белагропромбанк. Если же сумма кредита составляет 10 или 20 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Белинвестбанке, Франсабанке и Белвнешэкономбанке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 17% годовых. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 18% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 25 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

Переплата по кредитам без поручителей
Переплата по кредитам без поручителей
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредитования				Примечание
		1 млн.руб /	3 млн.руб /	6 млн.руб /	10 млн.руб /
		1 год	2 года	3 года	5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет	22%	-	762 500	-	-	Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 2 дня
БЕЛИНВЕСТБАНК / Экспресс-кредит до 2 лет	23,1%	140 500	768 000	-	-	Экспресс-кредит до 2 лет — 23,1% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, без поручит., справка за 6 мес.
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет	13%	197 800	1 089 010	3 185 890	-	Сумма кредита до 6 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет	15%	282 100	1 170 040	3 144 710	8 658 960	Срок рассмотрения 1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, наличными или безналичным перечислением
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 16%)	16-18%	-	1 280 000	2 680 000	-	Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
КРЕДЭКСБАНК / Кредит "Титул" до 5 лет	27%	-	-	4 777 500	10 662 500	Кредит от 5 млн рублей в пределах платежеспособности до 5 лет, обеспечение: залог движимого и недвижимого имущества (автотранспорт, жилые помещения, помещения выведенные в нежилой фонд), страхование предмета залога, срок рассмотрения 3 дня
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 16,99%)	13,99-16,99%	243 200	1 302 300	3 868 310	10 878 320	Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., без справки о доходах, без поручителей, ставка 13,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
АБСОЛЮТБАНК / Кредит до 3 лет	13%	347 000	-	2 712 000	-	Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, до 5 млн. - без справки о доходах, до 10 млн. - со справкой
БЕЛРОСБАНК / Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке)	10-19%	381 000	1 070 470	-	-	Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
ТРАСТБАНК / "Срочные деньги" до 5 лет	11%	395 580	2 260 760	-	-	Максимальная сумма кредита 5 млн. руб, справка о доходах за 6 месяцев, срок рассмотрения 1 день
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 14,9%)	14,9-16,9%	448 930	1 161 820	2 525 340	-	Срок рассмотрения до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями, кредит до 6 млн -14,9%, свыше 6 млн - 16,9%
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Лакомый" и "Простой" (расчет по соответствующей ставке)	12-14%	482 000	1 180 000	2 748 000	-	Кредит "Лакомый" до 10 млн. рублей, до 2 лет под 12%; кредит "Простой" до 7 млн. - до 3 лет, от 7 до 15 млн. - до 4 лет, 14%, срок рассмотрения 3 дня
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит "Аллегро" до 3 лет	15,5%	-	1 984 380	3 713 750	-	Срок рассм. документов 3 дня, сумма кредита от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 7,5 млн., справка о доходах за 3 мес.
ДЕЛЬТА БАНК / "Отличные наличные" до 36 мес.	12%	354 780	2 054 290	6 102 690	-	Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными до 2 лет	15%	405 900	2 427 840	-	-	Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 3 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, срок рассмотрения заявки 2 дня
СОМБЕЛБАНК / Кредит наличными до 36 месяцев	17%	513 260	-	-	-	Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах, сумма кредита от 250 тыс до 10 млн рублей
БТА Банк / Кредит наличными до 2 лет	15%	533 100	1 421 040	-	-	Кредит до 5 млн. руб, до 2 лет, без справки о доходах, срок рассмотрения 2-3 дня
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев	12%	546 180	3 269 290	-	-	Срок рассм. документов в течение часа, кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей состав топ-тройки варьируется также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, Паритетбанк и Банк ВТБ лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Франсабанк, Белинвестбанк и Белросбанк. Однако, уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, Абсолютбанк и Белорусский народный банк.

Кредиты на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей без поручителей выдают только РРБ-Банк, Кредэксбанк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 14 февраля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код:

Рейтинг кредитов на потребительские нужды

Потребительские кредиты с поручителями

Переплата по кредитам с поручителями

Потребительские кредиты без поручителей

Переплата по кредитам без поручителей