Рейтинг кредитов на недвижимость на общих основаниях, апрель 2012 | Полезные статьи по финансам и банкам | Курсы валют | Все банки, кредиты, вклады Беларуси | Депозиты

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Кредиты стали дешевле: Рейтинг кредитов на недвижимость на общих основаниях, апрель 2012

Кредиты стали дешевле

12 апреля 2012

Рейтинг коммерческих кредитов на недвижимость

Условия кредитования недвижимости за последний месяц стали гуманнее: во многих банках ставки по кредитам снизились, некоторые банки возобновили старые программы кредитования или создали новые. Сейчас минимальная эффективная процентная ставка по кредитам на жилье на общих основаниях составляет 36% годовых (Белинвестбанк), в марте такой же кредит можно было получить под 46% годовых.

Процентные ставки по кредитам на приобретение жилья на общих основаниях снизились в 6 банках.

В Белинвестбанке ставки упали сразу на 10 процентных пунктов до 36% годовых.

Белагропромбанк снизил ставки по кредитам на 4 процентных пункта с 51% до 47% годовых.

В БПС-Сбербанке ставки по кредитам на жилье для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, упали на 2 процентных пункта до 44-46% годовых.

В Беларусбанке получить кредит на общих основаниях можно под 47%, ранее ставка составляла 49%.

Франсабанк также снизил ставки по кредитам на недвижимость на 2 процентных пункта до 46%.

В Белгазпромбанке ставки по кредитам на покупку недвижимости упали на 2 процентных пункта до 37-38%

Кроме того, Банк БелВЭБ обновил свои программы кредитования недвижимости. Сейчас Банк предлагает 4 разных кредитных продукта на покупку и/или приобретения жилья: "Свая будоўля", "Уласнае жылле", "Дружная будоўля" и "Кватэрнае рашэнне". Кредиты выдаются на срок до 20-25 лет (в зависимости от программы кредитования) в сумме до 700 миллионов белорусских рублей

Приорбанк возобновил выдачу кредитов на приобретение жилья. В этом банке кредит можно получить под 53-54% на срок до 15 лет.

Также на рынке присутствуют кредиты на приобретение недвижимости у определенных застройщиков. Такие займы выдаются под 29,5-48,5%. Однако стоимость квадратного метра в новостройке по такой акции может быть значительно выше, чем на вторичном рынке. Поэтому информацию о переплате по этим кредитам мы не включили в рейтинг

В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты на общих основаниях, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

Общие условия кредитования недвижимости
№пп	Банк	Срок кредитования	Максимальный размер кредита	Поручительство / залог	Страхование	Максимальный срок рассмотрения документов
1	Банк БелВЭБ	до 25 лет	80%	+/+	-	5 раб дней
2	Банк ВТБ (Беларусь)	до 25 лет	80%	+/+	+	5 раб дней
3	Белагропромбанк	до 20 лет	90%	+/+	-	зависит от отделения банка
4	Беларусбанк	до 15 лет	75%	+/-	-	10 раб дней
5	Белгазпромбанк	до 15 лет	80%	-/+	-	3 раб дня
6	Белинвестбанк	до 20 лет	80%	+/+	-	10 раб дней
7	БПС-Сбербанк	до 21 года	85%	+/+	-	10 раб дней
8	Приорбанк	до 15 лет	70%	+/+	+	5 раб дней
9	Франсабанк	до 15 лет	70%	+/+	+	10 раб дней

Итак, сегодня коммерческие кредиты на жильё выдают 9 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдют Банк ВТБ (Беларусь) и Банк БелВЭБ. В Банке БелВЭБ кредит на срок до 25 лет можно получить в рамках программы "Кватэрнае рашэнне", которая рассчитана на клиентов категории «Престиж», «Премиум», «VIP». На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно. Исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. Поэтому стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия наиболее выгодных программ кредитования недвижимости на общих основаниях на срок 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные предложения мы выделили цветом

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях
Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях
Банк / Кредит	% ставка	Сумма кредита			Примечание
Банк / Кредит	% ставка	100млн руб	200млн руб	300млн руб	Примечание
на срок погашения 20 лет
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет (расчет по ставке 36%)	35-36%	360 000 000	720 000 000	1 080 000 000	кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 3%)
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 45%)	44-45%	450 205 000	900 305 000	1 350 405 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес.
Банк БелВЭБ / Кредиты Свая будоўля и Уласнае жылле до 20 лет (расчет по ставке 45%)	44-45%	452 250 000	904 325 000	1 356 400 000	кредит "Свая будоўля" на строительство квартиры, индивидуального жилого дома, кредит "Уласнае жылле" на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома, в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителя
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет	47%	472 084 330	944 042 670	1 416 001 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долга равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Банк ВТБ (Беларусь) / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)	46,9-48,9%	838 844 660	1 676 939 320	2 515 033 970	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней

В данный рейтинг не попали кредиты Белгазпромбанка, Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка.

Белгазпромбанк предоставляет кредиты "Новоселы" на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 37-38% годовых. Максимальная сумма кредита 80% от стоимости жилья.

Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 47% годовых. Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 46% (ставка рефинансирования НБ РБ + 10%). Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.

В Приорбанке кредит можно получить под 53-54% на срок до 15 лет.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ (Беларусь), Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ (Беларусь) кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях "Купала" и "Гарантия". Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: "Белгосстрах", "Белнефтестрах", "Промтрансинвест", "Купала", "ЭРГО", "Белингосстрах", "Белэксимгарант".

Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ и Банк БелВЭБ.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 12 апреля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код:

12 апреля 2012

Рейтинг коммерческих кредитов на недвижимость

Общие условия кредитования недвижимости

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях