Огромное здание на Мясникова, 32, охранник с внимательным взглядом на входе, покрытие пола в коридоре глушит звуки шагов, мы идем в гости к директору ведущей лизинговой компании Беларуси Сергею Васильевичу Тереху.
Только цифры. Доля АСБ Лизинг в общем объеме нового лизингового бизнеса на белорусском рынке 23,526%. Размер портфеля 2,32 трлн белорусских рублей. Объем полученных за год лизинговых платежей – почти 638 млрд белорусских рублей. Надо признать, что это данные за 2012 год. Итоговые показатели за 2013, как и общий рейтинг белорусских лизингодателей, будут опубликованы только в мае этого года.
- Сергей Васильевич, АСБ Лизинг - крупнейшая лизинговая компания Беларуси. Тяжело ли руководить такой компанией?
- Любое предприятие, любая компания проходит определенные этапы - этапы становления. Я для себя считаю наиболее сложным моментом тот, когда я пришел в компанию. Не так тяжело быть участником или свидетелем события, тяжелее входить в курс дела и разбираться с тем, что происходило, когда тебя здесь не было. К тому же лизинг сам по себе весьма специфический вид деятельности.
Все слышали про лизинг, аренду, финансовую аренду, но моменты, связанные с работой, с механизмом этого вида деятельности, знает достаточно узкий круг людей. Я считаю, в нашем деле есть три важных составляющих: лидер, коллектив и финансы. Когда какой-то один элемент отсутствует, успеха может не быть.
Сергей Терех, директор АСБ Лизинг
Когда есть три составляющие, то и дело спорится. В нашем коллективе отношения выстраиваются таким образом, чтобы было доверие: к заместителям, руководителям среднего звена, и далее по цепочке. Если я знаю, что рядом со мной надежные люди, профессионалы своего дела, то все запланированное у нас получается. К тому же не стоит забывать, что за нами стоит крупнейший банк страны – АСБ Беларусбанк.
- Часто можно услышать, особенно от представителей частных лизинговых компаний, что частник идет своей нелегкой дорогой, набивает шишки, ищет финансирование. А вот лизинговые компании при банках – это счастливчики, которым повезло родиться в рубашках, они всегда могут позаимствовать у материнских банков большую сумму денег. Это стереотип, или - правда?
- Отчасти, правда, отчасти стереотип. Если лизинговая компания питается только за счет материнского банка, то в определенный момент можно остановиться в развитии. Если компания хочет развиваться, двигаться вперед, если она стремиться стать лидером (ведь лидерство не только в росте лизингового портфеля), то она должна искать и иные источники финансирования.
Чтобы стать лидером, выиграть право на заключение сделки на тендере, конкурсе надо сформировать достаточно серьезное конкурентное предложение. Уровень маржи у большинства лизинговых компаний практически одинаков, а все остальное – это стоимость ресурсов, и, естественно, кто найдет наиболее интересный вариант финансирования, тот и останется в выигрыше.
АСБ Беларусбанк на протяжении последних лет ставит перед АСБ Лизинг задачу по поиску новых источников ресурсов. Бизнес-план развития предприятия предусматривает необходимость диверсификации кредитных ресурсов и кредитного портфеля, поиска альтернативных источников финансирования.
На протяжении последних лет наша компания активно, пусть пока и не в самых больших объемах сравнительно с размером кредитного портфеля, привлекала ресурсы других банков, в том числе – и иностранных банков. У нас есть прямые заимствования одного из чешских банков на сумму 10 млн евро, есть прямое заимствование на сумму 13 млн евро в одном из польских банков.
Буквально сейчас принято решение, что в рамках финансирования одного из проектов для Белорусской железной дороги мы получим ресурсы в чешском банке в размере также порядка 10 млн евро.
Компания поставила в лизинг 800 вагонов Крюковского вагоностроительного завода
Имеются у нас заимствования и в нескольких белорусских банках. Также мы привлекаем денежные средства путем размещения наших облигаций.
Да, большая часть финансирования, около 90%, - это ресурсы Беларусбанка. Но, если лизинговый портфель компании за 2013 год составил 1,8 трлн белорусских рублей, посчитайте в абсолютных цифрах, какой объем денежных средств мы привлекаем со стороны. Многие ли лизинговые компании могут самостоятельно привлечь такие деньги?
- На вашем сайте сказано, что ваша компания «универсальная». Что означает слово «универсальная» при характеристике лизинговой компании?
- Во-первых, то, что мы можем предложить сегодня целый спектр услуг. Ведь лизинг – это, прежде всего, услуга. Мы сегодня не просто приобретаем технику и передаем ее.
Мы решаем целый ряд вопросов. С доставкой, если лизинг связан с приобретением техники за границей. Мы осуществляем таможенное сопровождение груза, страхование груза. Мы оказываем клиенту полный спектр услуг. Клиент подал заявку, указал продавца. А дальше мы все вопросы решаем сами. В этом заключается одно из проявлений универсальности нашей компании.
Во-вторых, универсальность компании состоит в том, что мы не работаем только в одном сегменте экономики. Мы поставляем и транспортные средства, и технологическое, медицинское, сельскохозяйственное, строительное, банковское оборудование, и многое другое. И предметы лизинга, и отрасли, с которыми мы работаем, достаточно разносторонни.
У нас сегодня есть сделки по передаче в лизинг, условно говоря, мобильного телефона, и есть сделки по лизингу тепловозов. Иными словами – спектр достаточно широкий.
В-третьих, универсален и сам список наших клиентов: от индивидуальных предпринимателей до крупных компаний: транспортных предприятий республиканского значения, предприятий энергетического комплекса, мясомолочные комбинаты, предприятия ЖКХ и строительства.
В качестве примера, многие из тех автобусов и троллейбусов, которые осуществляют перевозки пассажиров по Минску – это результат нашей совместной деятельности с Беларусбанком и Минсктрансом.
В лизинге надо очень аккуратно, очень точечно и взвешенно подходить к каждой сделке. Всегда присутствует определенная степень риска. Вот почему мы говорим про проникновение в различные отрасли экономики и сбалансированность портфеля.
Если ты присутствуешь только в каком-то одном секторе – риски возрастают. Лизинг – не торговля, где сегодня продал и пустил деньги в дальнейший оборот, и нет никаких проблем. В лизинге бизнес ведется на протяжении длительного времени.
Как правило, средний срок лизинга - 3-4 года, по крайней мере, у нас. За 3-4 года меняется экономика в отрасли, меняется востребованность услуги или продукта предприятия. Соответственно, все это отражается на выручке предприятия. И, как следствие, на возможности исполнения обязательств предприятий перед нами.
- Кого больше среди ваших клиентов: частных или государственных компаний?
- Мы и здесь стараемся выдерживать сбалансированность портфеля, где-то 50 на 50.
- Можете ли вы выделить наиболее финансовозатратные, самые большие проекты?
- Мы достаточно активно работаем с Белорусской железной дорогой. В рамках заключенного с компанией PESA договора нами будет поставлено 3 дизель-поезда. Один из них уже прибыл в Беларусь. Это современная высокотехнологичная техника, поезда нового уровня.
Дизель-поезд регионального сообщения PESA
Финансирование таких проектов - вклад в экономику страны, в ее перевооружение, модернизацию, это привлечение новейших технологий. Финансирование этой сделки, 85%, ведется за счет ресурсов польского банка. Сделка заключена в прошлом году, хотя поставка начинается только сейчас.
Есть уникальная сделка по поставке техники Volvo - 40 сцепок, седельных автопоездов. Эта техника взята нами в лизинг у финансового подразделения концерна Volvo и передана в сублизинг белорусскому резиденту.
Автопоезда VOLVO, предоставленные в лизинг белорусскому грузоперевозчику
Также был крупный проект – поставка 800 вагонов Крюковского вагоностроительного завода, и ряд других не менее интересных сделок.
- Что для АСБ Лизинга является приоритетом в сфере международного лизинга?
- В прошлом году перед нами была поставлена задача по развитию международного экспортного лизинга, принята стратегия развития международного экспортного лизинга, которая утверждена общим собранием участников нашего общества. Проведены необходимые согласования с заинтересованными министерствами и ведомствами.
Уже начаты первые пилотные сделки. В 2013 году поставлены первые 45 единиц техники. Пока мы только вошли на рынок Украины. В силу сложившейся там политической ситуации, мы испытываем беспокойство касательно перспектив последующей работы и возможности лизингополучателей выполнять свои обязательства.
Белорусская техника активно передается в лизинг иностранцам
У нас финансирование осуществляется в рамках Указа Президента Республики Беларусь №534 от 25.08.2006 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)», и если валюта сделки (валюта финансирования) – евро или доллар, то используются ставки CIRRs, что позволяет выступить с конкурентным предложением, предложить конкурентную ставку.
Для российского рынка наиболее актуальная валюта сделки - российские рубли. В этом случае финансирование осуществляется согласно ставке Центробанка России, это 8,25%. Плюс страхование экспортных рисков. И все это приводит к формированию ставки на уровне 12-13%, тогда как другие лизинговые операторы имеют возможность работать на этом рынке со ставкой 8-9%. При этом наша доходность по таким сделкам рассчитывается практически на уровне самоокупаемости.
Основным приоритетом является реализация продукции белорусских производителей, а маржа компании должна оставаться на том уровне, который позволит покрыть затраты по хозяйственной деятельности, связанной с исполнением этих договоров, с ежегодным контролем, отслеживанием эксплуатации техники, ее технического и физического состояния.
На этот год поставлены задачи дальнейшего развития услуг международного лизинга. Это одна из стратегических целей АСБ Лизинг.
- Можете ли вы озвучить какие-либо результаты деятельности АСБ Лизинга за 2013 год?
- Было реализовано более 500 сделок. Передано имущества на сумму более 650 млрд рублей. Портфель, или невозмещенная контрактная стоимость всех переданных обязательств, в рамках контрактной стоимости, составляет 1,8 трлн рублей.
АСБ Лизинг сохранило положительную динамику развития, и по итогам деятельности за год показало хороший финансовый результат.
- Есть ли какой-то спортивный интерес у лизинговых компаний, которые принимают участие в рейтинге Ассоциации лизингодателей? Хочется ли вам удержать первое место в рейтинге?
- Конечно, наш успех – это успех коллектива, всех специалистов, результат их отношения к делу, их профессионализма, их слаженной работы, нацеленности команды на результат. Но и во многом, это успех стал возможен благодаря нашему материнскому банку. Беларусбанк – это крупнейший банк страны, лидер банковской системы. И, естественно, если банк первый, то возникает вопрос: а почему же лизинговая компания не должна находиться среди лидеров.
Действительно, АСБ Лизинг на протяжении длительного периода времени ставил задачу занять лидирующую позицию на рынке. По итогам 2012 года мы были признаны лидером на лизинговом рынке Беларуси. Рейтинга за 2013 год пока нет. Сложно сейчас сказать, кто будет лидером. Целый ряд компаний неплохо поработали в прошлом году и показали хорошие результаты.
Спортивный интерес проявляется, в первую очередь, в удачном ведении бизнеса: как лучше заключить сделку, получить наиболее оптимальный результат.
- У вас есть отделения в Минске и во всех областях Беларуси. Имеется ли статистика: где, в какой области заключается большее количество сделок?
- Действительно, с 2010 года в каждой области у нас работает свой региональный менеджер. Он является связующим звеном между нами, территориальным подразделением Беларусбанка и лизингополучателем. Региональный институт менеджеров, прежде всего, и создавался для взаимодействия АСБ Лизинга и широкий территориальной сети Беларусбанка.
Также деятельность менеджера непосредственно связана с поиском лизингополучателей, их консультированием.
Собственник при реализации услуги использует свою региональную сеть в качестве пунктов продаж лизингового продукта. А региональные менеджеры, в свою очередь, помогают лизингополучателю в оформлении документов, разъясняют условия сделки, представляют на рассмотрение предварительный график, принимают участие во всех конкурсах и тендерах, проводимых для выбора лизинговой компании. Они же осуществляют контроль за предметами лизинга на данной территории.
Также они занимаются работой с проблемной и просроченной задолженностью. Они знают свой регион, знают, с кем работать, знают своих лизингополучателей.
Если говорить о лидерстве среди менеджеров, то здесь следует отметить, что каждый из них имеет свои сильные стороны и неплохие результаты работы. По результатам, лидерство у нас пока удерживает Витебский регион.
По статистике, более 200 договоров лизинга было заключено во многом благодаря деятельности региональных менеджеров, начата работа с 97 новыми лизингополучателями. Расширение клиентской базы достаточно важный показатель для лизинговой компании.
- Есть ли у вас проблемные активы? Хронические неплательщики, которые взяли предмет лизинга, а платить отказываются?
- Одна из основных характеристик нашего предприятия – это качество лизингового портфеля. А высокое качество портфеля предполагает отсутствие просроченной задолженности.
Размер просроченной задолженности у нас по году сложился на уровне 0,53% от суммы всех наших дебиторских обязательств. Этот показатель достаточно неплохой.
И это в немалой степени достигается благодаря тому, что мы проводим работу на упреждение. Если появляются настораживающие сигналы, мы стараемся предотвратить негативные последствия.
Одна из миссий нашей компании: чтобы не случилось – мы свои обязательства всегда исполняем.
С уверенностью можно сказать, что АСБ Лизинг ни на один день не нарушила ни перед одним банковско-финансовым учреждением взятых обязательств: по погашению кредитов, выкупу облигаций, по выплате процентов по кредиту и купонного дохода, а также по расчету с поставщиками за поставляемую продукцию.
Подарок от АСБ Лизинг Пинскому погранотряду
Все это очень важно для нас. Это, прежде всего, доверие, это история компании, это кредитная политика компании. С целью недопущения возникновения каких-то форс-мажоров прежде всего, по кредитным обязательствам скрупулезно ведется ежемесячный платежный календарь АСБ Лизинг. Мы делаем расчеты с учетом возможного уровня просроченной задолженности, чтобы в случае необходимости быть в состоянии безболезненно закрыть свои обязательства.
- Мы с вами говорим про финансовый лизинг. Предоставляет ли АСБ Лизинг сегодня услугу операционного, или оперативного лизинга?
- Пока у нас сегодня есть только финансовый лизинг, хотя оперативный – это тоже достаточно интересное направление деятельности. В нашей республике этот вид лизинга широко не практикуется. Хотя, если взять ведущие европейские лизинговые компании, они достаточно активно работают с операционным лизингом. Особенно активно это идет в рамках передачи транспортных средств.
Увеличенная степень риска, отсутствие практики – являются несомненными сдерживающими факторами для развития оперативного лизинга. Но я думаю, что он найдет применение в нашей стране - всему свое время.
-Есть ли у вас какие-то пожелания или предложения к нашим читателям, потому что нас читают и финансисты, и бизнесмены, непосредственно нуждающиеся в услугах лизинговых компаний.
- Наши двери открыты для всех, и в первую очередь – для клиентов Беларусбанка. Мы строим отношения не только с государственными предприятиями, но и с малым, и средним бизнесом, и с индивидуальными предпринимателями. Самое главное в бизнесе – это доверие, это отношения между людьми, и конечно – исполнение своих договорных обязательств. Мы готовы рассматривать новые проекты и развивать взаимовыгодное сотрудничество.
