Кто из экономически состоявшегося населения Беларуси не мечтал о своём личном железном коне? Машина — это не мечта, и даже не средство передвижения. Это статус и имидж. Так что наличие четырехколесного друга давно стало обязательным атрибутом комфортной жизни некоторых жителей нашей страны.
Но при средней зарплате белорусов «предел мечтаний» уменьшается и скукоживается, как кленовый лист при первом морозе.
Что делать и как быть в этой ситуации?
На помощь, обгоняя ветер и друг друга, спешат коммерческие банки с целым веером предложений по автокредитованию. Но, если не вдаваться в детали, не так сладок кредит, как его малюют банки в своих рекламных проспектах.
Минимальный первый платёж 20% от стоимости автомобиля, а связываться банки хотят исключительно с автомобилями новыми. А на «хороший дизелёк», универсал, за 5 тыс долларов обычно кредиты не выдают.
Понять банкиров тоже можно — кому охота вкладывать деньги в автохлам, который в случае безответственного поведения кредитополучателя перейдёт в собственность банка? Так в скором времени банк превратится в автомолл, а содержание небольшого штата обслуживающего персонала для «Стоянки подержанных авто» обойдётся дороже проданного «дизелька».
Выход, как всегда, нашло само населения, ведь у некоторых смекалка работает быстрее, чем вся нормативно-правовая база Беларуси вместе взятая.
Это всё была присказка, а вот и сама сказка…
Коротая время на работе в поисках креативных идей, один из наших читателей занимался серфингом по автомобильным сайтам. Ввиду личного финансового фиаско похожего на то, которое постигло бюджет Зимбабве в 2008 году, рассматривались автомобили исключительно не дороже стоимости ведра запчастей. Или — в пределах 1,5 тыс долларов.
Среди «Жигулей», которые ещё видели водку по 3 рубля 42 копейки и колбасу за «три пятьдесят», мелькали «интересные» предложения. Они же — автомобили, стоимость которых в 3-4 раза выше заявленной на сайте. Правда, в объявлениях была маленькая пометка: «Продажа только в рассрочку».
Скрин с сайта abw.by
400 долларов — это (вы не поверите) ежемесячный платеж за авто
Скрин с сайта abw.by
Такое дополнение мы нашли чуть ниже
Как чуть-чуть финансово подкованным людям, нам стало интересно, что ж это за продажа в рассрочку? Может быть банки «веселятся»? Или это видоизмененная старая мошенническая схема — «ваш автомобиль в Бельгии, вышлите мне 1000 евро, и завтра я вам «побибикаю» возле вашего подъезда»?
Оказалось — ни первое и ни второе. Милый женский голос (под аккомпанемент детских воплей на заднем плане) сообщил, что, мол, действительно — автомобиль продаётся. Но только в рассрочку и совсем не банком и не лизинговой компанией, а обычным частным лицом. Мы согласились с голосом — у лизингодателей детские крики, в качестве продуманного маркетингового хода, не предусмотрены.
— Вы смотрите авто, — сообщила Лиля (именно так она представилась) — и, если всё устраивает, мы с вами заключаем договор. Вы вносите первоначальный взнос в размере 1500 долларов, а потом 400 долларов выплачиваете каждый месяц. И так 15 месяцев подряд. В результате, авто вам обходится в 7500 долларов. После последнего платежа мы окончательно переоформляем автомобиль на вас. А пока вы ездите на генеральной доверенности.
Мы, интуитивно понимая, что нам объясняют схему лизинга с таким старанием, с каким молодая учительница первых классов втолковывает таблицу умножения второгодникам, не дожидаясь окончательной части монолога, задали вопрос:
— Это лизинг получается?
Лиля несказанно обрадовалась, что ей попались такие «продвинутые» покупатели, которые сразу же поняли весь механизм. Но, когда мы перешли к деталям сделки, прыти у продавца поубавилось. Видимо, Лиля стала понимать – «Не тот клиент».
Суть проста, как автомат Калашникова. Находчивые граждане решили не упускать возможности поживиться за счёт кредитных сделок. Ведь проценты по вкладам падают, а вкладывать деньги куда-то необходимо. Вот только в таких сделках эти граждане выступают кредиторами.
А почему бы и нет?
Математика проста. Предлагаемый автомобиль стоит максимум 5 тыс долларов. Покупателю на выходе он обходится в 7,5 тыс. Переплата — 50%, а это, по большому счёту, те же 40% годовых, что и в банке… Но процент этот в валюте.
Плюсы, которые приносят такие сделки гражданам — продавцы не потребуют от вас справку о доходах, не попросят привести поручителей, а решение о лизинге принимается мгновенно.
Один из юристов коммерческого банка на условиях анонимности прокомментировал данную ситуацию так:
— Как бы не было выгодно, для покупателя, с одной стороны, это большой риск, а с другой стороны — для лизингодателя данная схема является незаконной. У нас нет частного института кредитования. А поэтому такие сделки могут быть недействительным, а лицо, инициировавшее такую сделку, может быть привлечено к ответственности.
Не понравились нам эти слова банковского юриста. И мы еще раз позвонили Лиле:
— Э-э-э… А вы много машин так продали?
— Много, — голос продавца почему-то стал заметно тише.
— Ну, тогда вы понимаете, что не каждый месяц получается уплачивать одну и ту же сумму. Вот в сентябре получится, в октябре — тоже. А в ноябре уже нет…
И тут случилось «чудо» — Лиля заговорила голосом сотрудника банка, который объясняет недалекому клиенту условия кредитного договора (так сказать, программа «финансовой грамотности» в действии):
— Естественно, если вы не будете платежеспособны, машина забирается. Поэтому вы должны четко отдавать себе отчет и четко понимать, сможете ли вы их [ежемесячные платежи —Infobank.by] выплачивать.
Мы пообещали подумать и положили трубку :)
Пока безлошадные
В итоге, решиться на «выгодный лизинг» от частного лица нам почему-то расхотелось. Но ведь найдутся и те, кто согласится.
Пока большая часть белорусов ждет поправок в Гражданский кодекс, которые сделают лизинг для физических лиц действительно выгодным делом, кто-то уже успешно продвигает его в массы… Законность таких сделок остается за скобками, под большим вопросом.
А Infobank.by может сказать только одно: «Будьте бдительны, не всё то лизинг, что — в кредит!»
