В разговорах с представителями лизинговых компаний можно часто услышать слова «неликвидное оборудование». Эта загадочная для лизингополучателя фраза означает только одно – насколько быстро можно будет реализовать технику или оборудование, за которые не может рассчитываться клиент.
Это суровая правда жизни: клиент не в состоянии платить, предмет лизинга изымается лизинговой компанией или банком, выдавшим ей кредит. А затем в дело вступают простые законы рынка. Некая единица неудавшегося лизингового бизнеса выставляется на продажу.
Если это новый микроавтобус или автомобиль «Пежо», то у них есть очень большая вероятность уйти к новому покупателю с легким свистом. И все сразу становятся довольными: и банк, и лизинговая компания, и новый владелец. Немного тоскливо только незадачливому лизингополучателю. Но время лечит, в том числе и горе финансовых неудач.
Но вот если вы умудрились взять в лизинг новый нанодвигатель для межпланетных полетов и не смогли по нему расплачиваться, хотя бы потому что в Беларуси пока что только один космический объект – спутник «БелКА-2», то ситуация для лизингодателя и кредитной организации, проспонсировавшей сделку, становится крайне пасмурной.
Возможно, им все-таки удастся реализовать ваш продукт НАСА лет через 10-20, когда американское управление по исследованию космического пространства задумается о покупке нового экспоната в музей астронавтики.
Между микроавтобусом и нанодвигателем лежит огромный спектр всевозможного движимого и недвижимого имущества, которое те или иные лизинговые компании могут признать ликвидным, или неликвидным.
Мы решили особо не выделяться и попробовать взять в лизинг продукцию немецкой компании Analytik Jena AG. Всего два устройства, практически не имеющие аналогов в мире:
1. Атомно-абсорбционный спектрометр с источником сплошного спектра contrAA700, который, как это ни странно, способен определить порядка 70 элементов таблицы Менделеева.
2. Мультиэлементарный анализатор multi EA 5000, позволяющий с особой точностью производить замеры содержания серы, азота, хлора и углерода.
Это не перечень декораций для новой серии «Звездных войн», а вполне реальное оборудование, которое недавно приобрел себе Институт органической химии им. Н.Д. Зелинского в Москве. Российские химики, кстати, так возгордились своей уникальной покупкой, что сразу же провели роскошную пресс-конференцию.
Продукция Analytik Jena AG имеет и вполне земную цену – около 250 тыс евро. И подконтрольное нам ООО «НИИХИМ», занимающееся вопросами синтеза покрышек для сельхозтехники из подручных материалов, очень заинтересовано в том, чтобы взять и спектрометр, и анализатор в лизинг.
Единственное, что мы пытались объяснить лизингодателям сразу – приборы для химического анализа немецкого производства – это уникальное оборудование, которое в случае его изъятия у нас никто не только в Беларуси, но и в СНГ не купит. Даже Институт имени Зелинского. Тем более что у них они уже есть.
ФинПрофит: «Стоимость? Это слишком большая сумма для нашей организации».
Но в итоге нас попросили прислать коммерческое предложение, сделанное нам немцами, чтобы оценить степень неликвидности закупаемого оборудования, и предложили нам график платежей на 3 года.
Расчет лизинговых платежей от ФинПрофита
Мобильный лизинг: «А сколько они стоят? Вы уже, наверное, наслышаны о том, что у нас есть какие-то особенности оплаты за границу. И мы не находимся в каких-то иных условиях. Мы работаем в рамках, как и все юридические лица.
Я пока не могу сказать, что оно ликвидное или не ликвидное. Вопрос может быть в другом, если оно действительно уникальное и делается под какие-то конкретные нужды – то с вас требуется какое-то дополнительное обеспечение.
Есть у вас такая возможность? Есть ли у вас какие-то активы, которые вы можете заложить нам, пока не рассчитаетесь по данному оборудованию? Здания, машины, механизмы, автомобили? Есть у вас основные средства?
Наш аналитик будет решать, на какую сумму должно быть дополнительное обеспечение. И еще один момент, аванс по данному оборудованию будет 30%.
И, если мы будем рассчитываться по аккредитиву, то нужно просчитывать, сколько будет стоить аккредитив. Потому что это тоже может быть немаленькая сумма. Аккредитив – это услуга платная. Он бывает: подтвержденный, с обеспечением, без обеспечения – и за каждый из этих пунктиков необходимо платить.
Вы уточните, я уже сталкивался с такой ситуацией, когда за границей не делают уникальное оборудование без предоплаты, а мы не можем заплатить, пока оно не пересекло границу. Там обычно говорят, за что мы будем покупать запчасти?»
«То, что оборудование уникальное – это плохо. И потребуется дополнительное обеспечение. Но ведь это оборудование используется не только в вашей лаборатории. Может быть использовано где-то еще. У нас есть специальная служба, которая изучает этот вопрос. Есть же какой-то вторичный рынок данного оборудования. Есть другие лаборатории, которые, наверняка, захотят купить его. В любом случае, у меня пока мало информации».
Микро Лизинг: «Для каких исследований? Мне кажется, что с таким оборудованием мы работать не будем. Стоимость высокая, а потом, если вы вдруг не станете платить, что мы с ним будем делать, если оно такое специфическое? Мне нужно уточнить. Давайте я вам перезвоню».
И Микро Лизинг нам перезвонил: «К сожалению, мы не будем финансировать такое оборудование. Вы же сами сказали – неликвидно. Это, конечно, не окончательный приговор, но мы такое делать не будем. В специфическом оборудовании есть элемент неликвидности. Тем более что цена высокая. И оборудование ваше, скорее всего, за рубежом. Мы обычно совершаем покупки на территории Республики Беларусь».
Вест Лизинг: «Я думаю, что мы сможем сделать ваше оборудование – сумма не очень большая. Но опять же, балансы ваши мы будем изучать. Дополнительное обеспечение мы не просим, а вот 30% аванса мы вам предложим. Расчет будет на максимальный срок в 3 года. Если у вас есть валютная выручка – оплата будет в валюте. Если нет – курс Нацбанка плюс 0,5%.
Девушка из РЕСО-Бел Лизинг после описания нами необходимого оборудования восторженно сказала нам: «Сколько сложных слов», - но мы успокоили ее: «Это не самые сложные слова в языке химика». Однако, приговор для нас прозвучал суровый:
«Оборудование – не ликвидный лизинг. Машины и автотехника – другое дело. Мы вам не поможем. Но, если вам понадобится машина – пожалуйста, звоните. Будем рады сотрудничеству». Ну, зачем нам машина? Нам бы спектрометр из Германии.
И нам посоветовали обратиться в Премьерлизинг.
Премьерлизинг: «По сумме у нас вопросов не возникнет. Мы с такими суммами работаем, поэтому для нас это обычный ценник по договору лизинга.
Если у вас ценник в Германии, расчеты: сколько пойдет на доставку, растаможку, налоги при ввозе.
Единственный вопрос, который может возникнуть. Для таких сделок мы используем привлеченные источники – кредитные линии и кредиты банков. Соответственно, оборудование, которое мы приобретаем и передаем вам по договору лизинга, будет в залоге. В залоге у банка. В банке есть залоговая служба, которая оценивает залоговую стоимость оборудования.
Возможно, будут применены какие-то понижающие коэффициенты. И потребуется какое-то дополнительное обеспечение по сделке. Вам будет необходимо предоставить какой-то допзалог.
Я не говорю, что это будет точно. Я оцениваю, что может быть в таком случае. Если у вас есть договор с поставщиком, я могу поговорить с банком. Залоговики смотрят спецификацию и говорят, во сколько они оценят оборудование.
У нас несколько иной принцип работы. Наши банки рассматривают нас под несколько иным углом – мы для них хорошие плательщики по привлекаемым кредитам. И они финансируют нас. По сути, им главное, чтобы за кредит, который мы у них привлекаем, мы платили, а вы, как лизингополучатель на этом зарабатывали.
Поэтому у меня есть очень большой процент вероятности, что эта сделка реальная. В данном случае, с вами».
Расчет лизинговых платежей от Премьерлизинга
Авангард Лизинг: «У меня проблем с ликвидностью собственно и не было бы, я бы нашел варианты, как бы подкрепиться чем-то. Вопрос в том, что у меня на сегодняшний день в таком объеме нет ресурса. Я просто не смогу вам помочь.
То, что оно уникальное или неликвидное… Оно относительно неликвидное. Это высокотехнологичное оборудование, с одной стороны. С другой стороны, оно не очень востребованное. Это другая история. Но у меня вопрос на сегодняшний день заключается не в этом. У меня на сегодняшний день в таком объеме нет денег. Я даже по одному не смогу вам помочь.
До конца года я думаю, что это маловероятно. Набирайте в середине декабря, там ситуация будет уже более-менее ясной».
Юникомлизинг: «Для нас сама по себе сделка интересна, но финансировать будет банк. И вопрос в том, профинансирует ли банк. Мы с удовольствием готовы взяться за эту сделку. Но мы зависим от банка. Если банк скажет, что ему не интересно работать с этим оборудованием – тогда, нет. А если банк скажет: «Да», - тогда, да.
Сейчас же банки под такое оборудование сами кредиты не выдают, они под такие сделки сами берут кредиты у заграничных банков, тех же немецких. И те тоже будут смотреть. Но пробовать надо. Не все же упрется только в белорусский банк.
Какое вы собственное участие предполагаете в этой сделке? Базово будет 30%. За счет этих денег мы покроем таможню и пошлины.
Есть ли у вас какое-то дополнительное обеспечение под это дело?
Само по себе нас это оборудование не пугает. Мы часто работаем с чем-то непонятным и эксклюзивным. Но сейчас есть маленькая проблема с финансированием. Можно считать что-то и планировать на декабрь. Давайте пойдем таким путем, вы нам скиньте какие-то балансы и бухгалтерскую отчетность.
Мы принципиально посмотрим на этот вопрос, посмотрим, что мы можем, и, соответственно, завтра до конца дня мы вам какое-то предложение сделаем».
Внешнеэкономическая лизинговая компания: «Я понимаю, это оборудование неликвидное для банка. Банки, вообще, стараются брать более или менее ликвидное оборудование, чтобы, если что и вы не будете платить, то они могли его забрать. Я не могу вам сейчас сказать, будет ли банком это оборудование считаться ликвидным, или неликвидным. Но могу уточнить этот вопрос. Что вам уточнить сейчас? Сроки?
В любом случае, надо с чего-то начинать. Если я вам скажу «нет», то вопрос сразу закроется. Но я думаю, что можно попробовать.
Давайте мы пока не будем в эти подробности вдаваться. Иногда мы работаем с одной российской компанией, которая помогает нам перечислять деньги в Европу. Соответственно, это и быстрее, и немного дешевле. Не знаю, как будет на этот момент, если сделка будет проходить, помогут ли они или нет.
Я не скажу вот прямо сейчас ликвидно ваше оборудование? Что я вам могу посоветовать, сбросьте мне четкое определение того оборудования, которое вы хотите купить, потому что я очень далека от того, что вы хотите купить.
Чтобы я могла отправить эти бумаги в банк, они посмотрят и рассмотрят. И, если можно, бухгалтерский баланс, приложение 1 и приложение 2. По этим бумагам банк будет рассматривать ваше финансовое состояние.
И, соответственно, они оборудование посмотрят, насколько оно им вообще интересно. Можно попробовать, если вам необходимо.
Я не берусь предсказать вам вероятность, мы не банк. Мы туда отправляем бухгалтерский баланс, а банк уже смотрит: интересно ему это или не интересно. Но у нас не один банк, а несколько – и я думаю, что в один из них документы пройдут.
Сейчас такая ситуация, что банк смотрит и на бухгалтерский баланс, и на ликвидность оборудования».
Мы практически не получили отрицательных ответов и откровенных обвинений в неликвидности атомно-абсорбционного спектрометра и мультиэлементарного анализатора. Большинство лизингодателей предложили нам попытать счастья и все-таки попробовать поработать с ними.
Похоже, что белорусские лизинговые компании устали бояться финансовых потрясений и теперь им вообще ничего не страшно, как бы мы не назвали вожделенный предмет нашего лизинга.
С другой стороны, очевидно, что окончательное решение в большинстве случаев все-таки будет за банками и их аналитиками.
А мы можем сделать только один вывод – насколько бы уникальным не было оборудование, которое вы хотите взять в лизинг, дерзайте. Лизингодатели готовы прийти вам на помощь.
