Лизинговые компании при обращении к ним практически всегда просят предоставить баланс вашего предприятия.
Вообще, баланс – это группировка в денежном выражении активов и пассивов компании. Бухгалтерский баланс дает сведущему человеку необходимую информацию о финансовом состоянии структуры на какую-то отчетную дату.
Одни лизинговые компании, как строгие учителя, требуют, чтобы баланс лизингополучателя был безубыточным. Другие утверждают, что убыточный баланс клиента – это его личные проблемы. Главное, чтобы шли платежи, а остальное – это не дело лизингодателя. Ведь, в случае чего – ему все равно останется предмет лизинга. Какой-нибудь экскаватор или станок для шлифовки линз из закаленного стекла. А дальше дело за спросом на рынке.
Но есть и третья группа лизингодателей, которые отмечают, что ваш безубыточный баланс для них ничего не значит. Потому что если баланс в плюсе, но вы каким-то чудом обслуживаете только государственные предприятия, то рано или поздно наступит момент, когда объем просроченной задолженности просто похоронит ваш успешный бизнес.
Infobank.by не стал задаваться целью найти в Беларуси компании, которые никак не связаны с государственным сектором и при этом имеют положительный баланс. Наверняка они есть.
Но у Infobank.by возник закономерный вопрос, а можно ли
взять в лизинг оборудование, если предприятие стабильно показывает убытки. Наша компания с многоговорящим названием «Интерсмарттранс» имеет убытки по 2012 году и по девяти месяцам 2013.
Конкуренты из России и Казахстана душат, штрафы из-за BelToll съели всю прибыль, да и цены на дизельное топливо в этом году только росли. Убыток по итогам прошлого года составил 1 млрд белорусских рублей. По девяти месяцев этого года 575 млн.
Наши транспортники решили приобрести три
IVECO Daily 70C15, чтобы увеличить свое присутствие в Минской области. Стоимость одной машины 55 тыс долларов. Три грузовичка обойдутся нам в 165 тыс долларов. И мы хотим взять их в лизинг.
Отдавая себе отчет, что лизингодатели сейчас переживают не самый лучший период своего бизнеса, все-таки обращаемся за помощью к ним. На фоне теоретически свернутого банковского кредитования лизинговые компании – последние спасительные соломинки.
Премьерлизинг: «Убытки – да, у вас? У вас валютная выручка есть? А примерная сумма за последний год? Примерно, хотя бы. Убытки – это немаловажно. И если у вас большие убытки, то, скорее всего – нет. Но, возможно.
В общем, в принципе все возможно. Но проблема в том, что нужно видеть ваши документы, чтобы дать вам точный ответ: «да» или «нет». Нужен бухгалтерский баланс на 1 октября, баланс за прошлый год, если вы говорите, что убытки были и за прошлый год, справка по оборотам за последние 6 месяцев.
Или же оборотно - сальдовая ведомость 51 счета. И, если у вас есть валютная выручка, то это оборотно - сальдовая по 52, расшифровка. Вот эти 3 документа, на основании которых мы можем дать вам точный ответ.
Просто из ваших слов я не вижу из-за чего у вас убытки. По какой причине? Какие они? А так вообще скажите, так на словах, из-за чего у вас убытки?
Пришлите мне документы на электронную почту, и уже в течение этого дня мы вам сможем дать окончательный ответ: «да» или «нет». Если вышлете в течение часа-полутора документы, руководство ознакомится, и сможем дать вам ответ».
В принципе, в Премьерлизинге нам не отказали.
Мобильный лизинг: «Убытки??? А в связи с чем убытки? А за счет «Ивек» вы что планируете? А что возите? Давайте так, чтобы как-то сориентировать и наш финансовый отдел, вы мне сбросьте отчетность за 3 квартала этого года и за прошлый год. Они глянут.
- Вообще, наша убыточность вас не пугает?
- Возможны варианты. Но я предварительно должен переговорить. Например, дополнительный залог. В залог могут идти те транспортные средства, которые у вас уже есть. Или технико-экономическое обоснование того, как вы планируете использовать «Ивеко», какую выручку получать.
- А то, что в банке нам отказали в кредите, вас не пугает?
- Да нет. У нас требования попроще, чем в банке. С этим проблем не будет.
Ситуация такая. Вы мне сбрасываете документы, я в течение дня подойду в финансовый отдел, и в течение дня скажу вам, что как, будем – не будем, можем – не можем.
- А процент вероятности какой?
- Ну, учитывая убытки, 50 на 50».
Микро Лизинг: «У вас убытки идут? (смеется) А за счет чего вы планируете покупать?
- За счет поступлений и платежей. К нам они приходят – мы платим. Убытки – это же общая картина за 3 квартала или за год, а платежи же поступают. Для учредителей и руководителя убытки – это плохо, но на оперативной деятельности это же не сильно сказывается.
- Ну это понятно. Я вас понимаю. Хорошо. Ну давайте попробуем рассмотреть. Я вам не могу гарантировать, потому что в любом случае это будет рассматривать лизинговый комитет.
- И сколько уйдет на рассмотрение?
- По времени? Ну, хорошо было бы, чтобы вы могли мне предоставить документацию. Чем быстрее, тем лучше. Чтобы я могла сделать заключение, протокол – все скинуть. И чтобы они просмотрели это все и приняли решение. Чем быстрее вы это все сделаете, тем быстрее мы сможем прийти к какому-то итогу: можно – нельзя, да – нет.
Я думаю, может быть, у вас какие-то другие показатели могут быть хорошие. У вас есть какие-то кредиты, займы?
- Нет, кредитов нет. Нам банки не дают кредиты – у нас баланс плохой. Замкнутый круг: банк кредит не дает – технику купить нельзя, чтобы баланс улучшить – поэтому баланс плохой.
- Баланс плохой (смеется). А у вас, может быть, есть заключенный договор с фирмой, для которой вы будете возить товары на «Ивеко»? У вас фирме сколько лет? И за девять месяцев у вас уже убытки?
В первую очередь нам будет необходим бухгалтерские балансы. Если договора займов есть, то и договора займов необходимы, сколько вы в месяц по займам платите, как вы вообще займы гасите.
- И вы говорите, будет рассматривать лизинговый комитет?
- Я думаю, до лизингового комитета я попробую согласовать еще с более высшим руководством, чтобы они посмотрели. Может быть, они быстрее скажут, есть ли смысл вообще дальше как-то двигаться. Потому что для лизингового комитета надо побольше времени. Подольше это займет, можно так навскидку сказать.
- Получается, что убытки тянут нас на дно?
- Это для начала. Принять нам решение, если смысл дальше работать. А у вас есть какие-то аффилированные компании? А поручительство или залог сможете дать?
- А поручительство кто должен давать?
- Ну, поручительство обычно учредитель может давать. Это поручительство, как в банке. Оно составляется по той форме, которая есть у нас. Он выступает, как физическое лицо. Конкретное лицо должно поручаться за ваши убытки. Либо это может быть фирма какая-то, я не знаю. Понимаете, у вас есть уже, как вы сказали, убытки – для нас это большой финансовый риск.
С другой стороны, я вам могу сейчас поверить, довериться, а потом – «бах!» - и вы не сможете платить, потому что еще какие-то убытки. Потому что грузоперевозки, на данный момент, это довольно-таки убыточный вид».
Не вызвало особого энтузиазма у
лизинговых компаний желание убыточного клиента взять несколько грузовиков в лизинг. Поищем счастья у лизинговой компании при крупном белорусском банке.
Агролизинг: «Давайте, я вас сразу прерву. Я так понимаю, вы транспортники – вам нужен валютный лизинг?
С убытками проблематично. Скажем, если напишете нормальное обоснование причины убытков и так далее, то возможно кредитование. Другой момент, что вы транспортники – у вас валютная выручка. НДС к зачету идет. И тому подобное. У нас только белорусские рубли под ставку 40%. Вам с нами будет не выгодно. Мы можем – но вам будет не выгодно.
Вам легче обратиться за валютным лизингом в Вест Лизинг какой-нибудь, или – в РЕСО-Бел Лизинг, так как там ставки 16-20%. Для вас это будет, во-первых, дешевле, а во-вторых – валюта поступлений и платежей и платежи по лизингу будут совпадать. Ну, и плюс НДС, который там появится, вы еще в зачет возьмете.
А у нас годовая ставка 40% в белорусских рублях, плюс если какая-то девальвация, или еще какая-то беда в стране, мы все это перевыставим на вас опять же.
Я вас сразу сориентирую, что РЕСО-Бел Лизинг где-то 20-22% годовых, а Вест Лизинг порядка 16% годовых. Это самые выгодные предложения для транспортных компаний на белорусском рынке.
- А если они нам откажут, можно будет к вам обратиться за лизингом?
- Можно. Но я вас сразу предупреждаю, что процедура будет нудной и долгой, потому что вы говорите – у вас убытки. Потребуется бизнес-план по мероприятиям, на которые будет направлено. А вообще с чем связаны убытки? Наличные – безналичные расчеты? Все в коме?
Если дойдете до нас, то приходите, конечно. Ваши документы рассмотрим, все сделаем. И, скажем так, я думаю, даже профинансируем. Потому что, как правило, транспорт – ликвидный актив. Сделка, скажем так, сама по себе обеспеченная. Но то, что попросим процентов 20 аванса – это точно.
Но это у всех такое требование стандартное.
- Вы говорите «долго», а сколько это вообще может занять?
- Где-то 2 недели с момента предоставления полного пакета документов. А думаю, вам, чтобы собрать все документы неделя понадобится. И нам, с учетом того, что баланс с убытками, надо недели две на все процедуры. Бухгалтера вашего чуть-чуть подергаем, по расшифровкам, по обоснованию и по прочему».
Мы не стали звонить в Вест Лизинг и РЕСО-Бел Лизинг, а позвонили их конкурентам.
Активлизинг: «Скажите, пожалуйста, а в какой вы банк обращались за кредитом? Так-так-так. А большие ли у вас убытки по третьему кварталу? А в связи с чем такие убытки?
- Смотрите, наши пожелания по клиентам: работа больше одного года, отсутствие картотеки, достаточные поступления на расчетный счет и отсутствие убытков.
Могли бы вы мне ваш квартальный баланс за 3 квартала сбросить на электронную почту. Я там точно посмотрю – и сразу бы вам дал ответ. Потому что это для нас может являться камнем преткновения. Это идет, как одно из наших основных пожеланий к параметрам. Поэтому мы его придерживаемся.
В вашем случае, я готов рассмотреть этот вопрос только при предоставлении вами квартального баланса.
- И какова будет вероятность положительного ответа?
- Как только вы мне сбросите баланс, мы его просмотрим, проанализируем – и дадим вам сразу ответ».
СМАРТ Партнер: «Обороты большие, но убыточный баланс, да? А сколько у вас автомобилей ходит? Занимаетесь только грузоперевозками? А как так получилось, что убыточный баланс? Какие-то вложения, может быть, были? Или автомобили ломались? А убыток во сколько измеряется? А какой убыток за год? А сколько в месяц поступлений в белорусских, сколько в валюте?
А автомобили вас новые интересуют? А сколько вы аванса готовы оплатить? Здесь покупать, или где-то за рубежом?
Так, 55 тысяч умножаем на 3. 20% вы закрываете. Так это нужно вложить 130 тыс. А вы можете мне сбросить балансы ваши, чтобы я посмотрел. Может быть, там не все так плохо.
-То есть вы не видите проблемы?
- Ну, скажем так, проблема есть, но я просто вижу, что есть различные пути решения. Есть различные программы у банков, у которых мы кредитуемся. И там может пройти по программе микрокредитования «Авто для бизнеса». Может быть, они там потребуют 30% аванса, и не будут смотреть на ваши убытки, только на обороты посмотрят.
Может быть, там две машину получится взять, хотя бы. Надо посмотреть, что я вам могу предложить. Сказать, что я вам 100% профинансирую – не могу. Но и, не видя документов, я отказать не могу и сказать достоверной информации тоже не могу, вы же понимаете».
Авангард Лизинг: «Ну, думаю, теоретически можно. Убытки по большому счету не смущают. Я должен просто понимать, откуда вы будете брать лизинговые платежи, чтобы со мной рассчитаться.
Мне от вас нужны документы: правоустановочные и финансовая отчетность. Все зависит от того, что я увижу по документам, и что вы мне расскажете. Вероятность: 50 на 50. Потому что два варианта есть: либо «да», либо «нет».
Откровенно говоря, надо посмотреть, что вы хотите, и насколько размер ваших активов соответствует тому, что вы хотите. Понимаете. У меня нет жестких критериев.
Активы могут сформироваться 5 лет назад – и они уже переоценены 44 раза, понимаете? И реальную стоимость их понять сложно, это надо этим заниматься. Надо посмотреть вкупе, исходя из объекта, из того, что вы хотите. Исходя из ваших показателей, из того, что вы мне расскажете».
Кратко подводя итоги бесед с лизингодателями, можно сказать, что там особенно не любят клиентов с убытками. Самый частый вопрос: «А откуда у вас убыток?»
Но, в то же время никто не хочет отпускать, потенциального клиента.
Убыточные лизингополучатели лучше, чем полное их отсутствие.
Убыточным предприятиям предложат либо залог имущества, либо поручительство учредителя или аффилированной компании. Возможны и более экзотические варианты. Но баланс в любом случае станут изучать под микроскопом.
Одно смущает, и где это белорусские лизингодатели находят столько безубыточных предприятий?
