Один наш знакомый узнал, что с 1 сентября 2014 года частные лица, они же — физики — могут брать в лизинг всякие интересные объекты. Знакомого не интересовали машина, телевизор и бритва «Жилет», его интересовала квартира.
Что такое лизинг, наш герой знал не понаслышке, когда-то компания, в которой он работал, «приобрела» таким образом трактор с ковшом. Сделка оказалась выгодной. Во-первых, НДС (а он, как известно, в Беларуси составляет 20%) Налоговая инспекция приняла к зачету. Другими словами его «не доплатили» в казну. Во-вторых, получилась льгота по налогу на прибыль. И, наконец, в-третьих, платить за экскаватор по частям гораздо приятнее, чем выплачивать всю сумму сразу.
Поэтому человек и подумал: «А почему бы не взять в лизинг квартиру?» Жилая площадь лишней не бывает. Указ № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» с начала осени разрешает частным лицам обращаться в лизинговые компании, а лизинговым компаниям — работать с частными лицами.
Дело за малым — найти лизинговую компанию, которая бы согласилась дать в лизинг квартиру.
На всякий случай предприимчивый «физик» позвонил своему знакомому, который работал в благодатной сфере аренды с правом выкупа, чтобы тот помог по старой памяти.
— Могу ли я, как физическое лицо, что-то взять в лизинг в вашей лизинговой компании?
— На данный момент — нет. Этот вопрос должен был решиться 1 сентября. Именно вопрос с НДС. Но он не решился. И лизингополучатель - физическое лицо сегодня будет уплачивать НДС на лизинговую ставку. Ему это не интересно.
Поэтому лизинг для физических лиц перенесли на январь.
Плюс планируется запретить лизинг в валюте для физических лиц. Потому что существуют очень большие риски, если вспомнить ситуацию, которая сложилась в 2011 году. Физические лица могут набрать кредиты и, если доллар рванет вверх, то будет очень большой объем неплатежей. А это — серьезные риски для банковской системы.
— Но ведь, если смотреть чисто математически, я беру квартиру в лизинг за валюту под гораздо меньшие проценты, чем при кредитовании в белорусских рублях? Может быть, эти 20% НДС и окупятся с лихвой?
— Это тоже под большим вопросом. Потому что неизвестно, как поведет себя доллар. И вы не сбрасывайте со счетов, что кредиты можно взять на длительный срок. А лизинг, хотя неизвестно, как сделают для физических лиц, дают максимум на 5 лет.
И с лизингом пока никто еще не работает, потому что неразбериха с НДС.
— Но если я все-таки приду к вам в компанию и начну настаивать, что я все-таки хочу взять в лизинг квартиру по уже действующим правилам, вы мне откажете — или нет?
— Ну, как мы оформим, если мы с этим еще на работаем? Еще в законодательстве устранены не все недоработки.
— Получается, вы мне откажете из-за законодательных вопросов?
— Да-да. Почитайте. В СМИ было несколько материалов о том, почему пока что нельзя взять в лизинг квартиру.
Тогда наш знакомый прочитал статьи, размещенные на различных серьезных порталах. Но везде говорилось одно и то же: лизинг для физических лиц невозможен, пока не будут внесены изменения в законодательство. В первую очередь, в Гражданский кодекс.
Оставалось только одно — обратится непосредственно к лизингодателям. Первый звонок был в компанию Террализинг:
— Могу я, как физическое лицо, взять у вас в компании квартиру в лизинг?
— На сегодняшний день мы такой услуги не предоставляем, потому что очень много нюансов по законодательству. После Нового года будут внесены изменения в Налоговый кодекс, возможно — что-то появится в Жилищном кодексе. Тогда будет что-то понятно.
— Так я, как физическое лицо, вообще ничего не могу взять в лизинг?
— У нас нет, но есть компании, которые и раньше занимались долгосрочной арендой с правом выкупа для физических лиц. К ним можно обратиться: это Активлизинг, Интеллект-Лизинг и Райффайзен-Лизинг. Велика вероятность, что у них уже есть какие-то программы.
Наш знакомый этого, конечно, не знал, но девушка перечислила компании, которые еще до вступления в силу Указа № 99, предоставляли физическим лицам в аренду с правом выкупа автомобили.
Звонок в Активлизинг:
— Я звонил в одну лизинговую компанию, чтобы частному лицу взять в лизинг квартиру. Мне сказали обратиться к вам, потому что вы уже что-то подобное предоставляли в лизинг для физических лиц. Вы можете мне помочь?
— Нет. И пока что вам вряд ли какая-то другая компания сможет помочь, потому что законодательство по лизингу с частными лицами действует только с 1 сентября, но механизмов реализации нормативной базы пока что нет. Как будет происходить передача в лизинг имущества физическим лицам пока никому не известно. Ожидается, что это будет не ранее 1 января 2015 года.
— А что вы давали в лизинг частным лицам?
— Машины. Машины — да, это возможно.
— К вам обращаться прямо в начале января?
— Я думаю лучше к середине месяца — что-то уже будет известно.
Звонок в Интеллект-Лизинг:
— Скажите, я могу взять у вас квартиру в лизинг, как частное лицо?
— Мы с недвижимостью вообще не работаем, а тем более — с недвижимостью для физических лиц.
— Спасибо, извините.
Звонок в Райффайзен-Лизинг:
— Я частное лицо. Могу ли я взять в лизинг квартиру?
— На сегодняшний момент мы не занимаемся данным видом финансирования по причине определенных законодательных шероховатостей, которые остались. Указ № 99 подписан, вступил в силу, а законодательную базу не привели в соответствие. Поэтому на данный момент мы продукта по финансированию жилой недвижимости для физических лиц на рынке мы не имеем. Скорее всего, в первой половине следующего года у нас что-то будет.
— Скажите, я смотрю, что машины в валюте для физических лиц вы предлагаете, а квартиру можно будет взять в лизинг за валюту?
— Машины — да, мы предлагаем. В валюте номинированы лизинговые платежи, которые вы платите по Национальному банку плюс 1 %.
— Но, все равно, ставка в валюте меньше…
— У нас ставка номинирована в инвалюте. Ставка в валюте меньше, чем по белорусским рублям — все верно. Ставка в валюте по лизингу коммерческой недвижимости для юридических лиц порядка 12-15% годовых. По белорусским рублям у нас сейчас ставка 35%. Это примерно, ставка будет зависеть от суммы финансирования.
— А если вы будете заниматься квартирами, ставка по валюте останется такой же?
— Я не могу сказать точно. Скорее всего, будет что-то похожее, но точно сказать я вам, к сожалению, не могу. Мы начнем выдавать квартиры в лизинг, когда все правила будут разработаны, и мы начнем представлять специальную программу для рынка. Сейчас я назвать эти цифры не могу.
— Когда вам лучше всего звонить?
— Звонить вам придется, скорее всего, в будущем году. К концу первого квартала.
Такие вот неутешительные диалоги для желающего взять в лизинг квартиру. Когда знакомый пришел к нам, мы предложили ему сделать еще один звонок. Что-то нам подсказало, что стоит позвонить в Микро Лизинг [это не реклама, а плоды жизненного опыта — Infobank.by].
Знакомый обратился в эту компанию. Там ему ответили: «Да. Такая сделка возможна». И даже выслали график платежей.
Ах, да. Условия. Двухкомнатная квартира приобретается на вторичном рынке. Продавец просит 60 тыс долларов США. Лизинг рассчитан на 4 года. Авансовый платеж — 20% (или 12 тыс долларов). Выкупная стоимость (за нее вы окончательно «выкупаете» жилье у лизингодателя) — 600 долларов.
Для «физиков» расчетные таблицы еще не готовы, поэтому на НДС попросили закрыть глаза. Он просто растворяется в стоимости квартиры.
Считаем дальше. К итоговой сумме, мы добавляем 600 долларов выкупной стоимости и 0,5% страховки (422 доллара). Окончательная стоимость квартиры — порядка 85 тыс долларов, переплата 25 тыс.
Для примера попробуем взять кредит на покупку такой же квартиры. 20% стоимости (12 тыс долларов) у нас есть. Остается взять 48 тыс (по курсу 10 600) на… 15 лет. Наш выбор остановился на кредите от Банк БелВЭБ ОАО «Дружная будоўля» на строительство (приобретение) жилых помещений (СР+15%) до 25 лет. Переплата за 15 лет 1 млрд 363 млн (или 129 тыс долларов).
Если рассчитать этот же кредит под фиксированные 35 % на 4 года, то переплата составит 364 млн (34,5 тыс долларов).
Выводы делайте сами. То же самое мы посоветовали и нашему знакомому. Сможет ли он платить за квартиру в лизинг сумму эквивалентную 20 млн белорусских рублей, наш знакомый умолчал…
