Лизинг во время кризиса

Пришла беда – открывай ворота Народная пословица

Мудрость и внутренний смысл данной пословицы раскрывается так – если грядут перемены к худшему, то нужно к ним готовиться, а не прятать голову в песок и заявлять, что мол у нас беды нет.
В нашей стране мало кто готовился к кризису, банки активно кредитовали заемщиков и предприятия, лизинговые компании так же не были готовы к прекращению финансирования.

Ведь ни для кого не секрет что лизинговые компании в основном работают на заемных средствах: получают кредит в банке, добавляют к банковской ставке свою маржу 3-5%, на этом и живут. Есть в лизинговых компаниях и свои деньги, но как правило на эти деньги много лизинговых сделок не проведешь.

Ну так вот банки перестали кредитовать, часть лизинговых компаний перестали заключать новые договора, часть изменили процентные ставки и условия лизинга. И в данный момент реально работающих лизинговых компаний не так много.

Все они в данный момент гораздо тщательнее проверяют финансовое состояние потенциальных лизингополучателей, и кроме этого увеличили долю участия собственными средствами до 30%

Мы провели выборочный опрос некоторых лизинговых компаний и получили такие результаты:

• Парекс лизинг - заявки принимаются но в основном идет работа с старыми клиентами

• Промавтостройлизинг – работа в обычном режиме, договора заключаются от года до 3-х лет. Минимальный аванс от 20%, возможен меньший аванс при условии дополнительного обеспечения. Договора заключаются в белорусских рублях, возможно кредитование в валюте для лизингополучателей имеющих валютную выручку

• Открытая линия – договора лизинга заключаются на срок до 5 лет, в белорусских рублях, минимальный аванс 30%,ставка от 25%, ориентир на средний и крупный бизнес

• Белросбанк – более избирательный подход к лизингополучателям, срок лизинга до 3-х лет, ставка в валюте (доллары США и евро) от 18%, минимальная сумма сделки – 50 000$, минимальный аванс 30%

• Мобильный лизинг - договора лизинга заключаются на срок до 3-х лет, в исключительных случаях до 5 лет, договора в валюте – доллары США и евро, минимальная сумма сделки – 10 000$, минимальный аванс 20%

• Агролизинг – основной приоритет отдается клиентам Белагропромбанка, срок лизинга до 3-х лет, в исключительных случаях до 5 лет, минимальная сумма сделки – 5 000$, минимальный аванс от 0 до 25% (при дополнительном залоге активов). Ставки в валюте –от 17-19%, в белорусских рублях от 21-26%

• АСБ-лизинг – компания в данный момент работает в рамках кредитной политики Беларусбанка,и преимущественно с клиентами Беларусбанка. Минимальный аванс 20%, cтавки в валюте –от 17-18%, в белорусских рублях от 30%, минимальная сумма сделки от 37 000 $

• Белбизнеслизинг – в данный момент каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия, срок лизинга до 5 лет, минимальный аванс 30%. Только в белорусских рублях, ставка от 23-26%, минимальная сумма сделки 50 000$ (в эквиваленте)

• Будтэх – срок лизинга до 3-х лет, минимальный аванс 40% (для строительной техники), возможны различные варианты работы с клиентами. Договора заключаются при наличии ресурсов в банках.

• Франсабанк – лизинг возможен только для клиентов банка, срок лизинга до 3-х лет, минимальный аванс 30%. Только в белорусских рублях, ставка от 17-18%, минимальная сумма сделки 10 000$ (в эквиваленте)

• Интеллект-Лизинг – в данный момент договора лизинга заключаются только для автотехники ГАЗ и УАЗ, срок лизинга до 2-х лет, в белорусских рублях, долларах США и евро. Рассмотрение заявки в течении 2-х часов.

• Люкслизинг – срок лизинга до 3-х лет, только в валюте ( доллары США и евро), минимальный аванс 15%, ставки от 20-23%, минимальная сумма сделки – 20 000$. Рассмотрение пакета документов – в течении 3-х дней.

• Мазконтрактлизинг – работа с техникой- МАЗ, МАZ-MAN, МЗКТ. Аванс 30%, возможно альтернативное финансирование, процентные ставки- среднерыночные.

• Ост-Вест Лизинг - срок лизинга до 3-х лет, минимальный аванс 25%, ставки от 23% в белорусских рублях и от 18% в валюте.

• БПС-лизинг – новые договора не заключаются.

• Стройдормашлизинг - срок лизинга до 3-х лет, только в белорусских рублях, минимальный аванс 30%, ставки от 26-29%, обязательно дополнительное залоговое обеспечение.

• Центроимпорт - срок лизинга от 1 до 3-х лет, досрочный выкуп без штрафных санкций, только в российских рублях, процентная ставка от 17-19%, минимальный аванс от 25% до 40%, без дополнительных залогов, минимальная сумма сделки – 15 000$, при предоставлении полного пакета документов срок рассмотрения заявки – 5-6 дней.

• Раффайзен Лизинг – работа в основном с клиентами Приорбанка

• РЕСО-БелЛизинг – срок лизинга до 3-х лет, аванс от 30%, без дополнительного залога. Только в долларах США, ставка от 20,5%. При сумме сделки менее 100 000$ возможно предоставление минимального пакета документов.

В данный момент времени для потенциального лизингополучателя в первую очередь интересует не размер процентных ставок, а сама возможность осуществления лизинга.

Ввиду такой ситуации количество лизинговых договоров резко сократилось. И по итогам 2009 года возможно вообще не будет какого либо роста лизингового бизнеса на нашей стране.

Комментарий Председателя ОО «Белорусский союз лизингодателей» Цыбулько Александра Ивановича:

«В настоящих условиях кризиса ликвидности и дефицита ресурсов многие белорусские лизинговые компании вообще приостановили свою деятельность.

Среднерыночные же ставки по лизинговым сделкам поднялись до 25%-27% и даже 30% в белорусских рублях. Многие крупные банки, в том числе АСБ Беларусбанк, Приорбанк, перестали работать со сторонними лизинговыми компаниями, поэтому сейчас многие независимые компании оказались в откровенно затруднительном положении.

Огорчает еще и то, что в 2009 году количество доступных ресурсов вряд ли добавится, и это - несмотря на общий тон по либерализации экономики и готовящиеся в этом отношении серьезные законодательные акты. Поэтому если и произойдет оживление бизнеса, то оно будет происходить на фоне жесткой кредитной политики банков.

Не сомневаюсь, что банки будут поддерживать свои дочерние лизинговые компании, последние, возможно, даже неплохо заработают на сегодняшней высокой ликвидности лизинговых сделок. Однако 2009 год переживут не все лизинговые компании.

Вопрос уровня проблемной задолженности в лизинговых компаниях довольной щекотливый и закрытый, но время от времени слышны тревожные нотки – то там, то там происходит изъятие объектов лизинга.

Наметилась и такая тенденция – далеко не для всех сейчас доступны рублевые ресурсы, а надо сказать, что трудозатраты в случае валютных ресурсов и постоянно изменяющегося курса вырастают в разы. Это, безусловно, добавит проблем в работе лизинговых компаний.»

---

www.infobank.by