Рассчитывать на льготные кредиты по госпрограмме под 5% - сейчас не приходится. Но ведь есть огромная масса людей, для которых квартирный вопрос оказался не решен, по крайней мере на остаток года. Такие семьи стали перед выбором – или терпеть, или обращаться в банк за коммерческим кредитами и кредитами по сниженной процентной ставке.

Напомним, что ряд банков для тех, кто стоит в очереди на жилье, предлагает кредиты из собственных средств. Ставки по ним на сегодняшний момент несколько ниже, чем по коммерческим кредитам. Впрочем, дешевыми ни те, ни другие назвать нельзя.

Процентные ставки по кредитам на жилье в октябре находятся на уровне 40-44%, а полная процентная ставка может достигать даже 70%. При этом ставка по кредитам постоянно растет вслед за повышением ставки рефинансирования.

Посмотрим как изменились условия кредитования за последний месяц:

Другие категории нуждающихся могут получить кредит под 31%, ранее ставка составляла 28%. Граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 38%, ранее ставка составляла 33%. Ставки по кредитам для многодетных семьей остались на прежней отметке - 22%.

Белинвестбанк увеличил ставки по кредитам на 3%, теперь нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить кредит под 35,5%, не нуждающимся кредит выдадут под 38%.

В Белагропромбанке ставки по кредитам также выросли на 3%, нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предлагают под 39%, не нуждающиеся могут получить кредит под 41%.

Белвнешэкономбанк вслед за повышением ставки рефинансирования увеличил ставки по кредитам на 3%, на данный момент кредиты на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выдаются под 31,5-34%, ставки по другим кредитам составляют 34-35%.

Белгазпромбанк повысил ставки по двум кредитным программам с 32-33% до 34-35%.

Франсабанк поднял ставки по кредитам на недвижимость с 37% до 40% годовых.

В Приорбанке ставки по кредитам выросли с 32-33% до 39-40%, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 30% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 31%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 35,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. 

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 39%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание 40млн руб 80млн руб 135млн руб на срок погашения 20 лет Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 22% 88 090 000 176 090 000 297 090 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн. Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 30% 120 110 000 240 110 000 405 110 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 31% 124 120 000 248 120 000 418 620 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дней Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 35,5% 142 000 000 284 000 000 479 250 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%), срок рассмотр.до 10 рабочих дней Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 39% 156 745 000 313 395 000 528 788 750 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 31% 207 644 190 415 168 370 700 514 130 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 10 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ .  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк,  Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

www.infobank.by