19 декабря 2011 г.

Почему в Беларуси недостаточно развито медицинское страхование?

Каждый белорус имеет право на бесплатное медицинское обслуживание. Однако очень многих качество бесплатной медицины попросту не устраивает. Медицинская страховка в этом случае – весьма неплохая альтернатива. О перспективах развития этого вида страхования мы беседуем с Натальей Шарковской, начальником Отдела продаж ООО «ЛОДЭ».

- Наталья, насколько популярно медицинское страхование на сегодняшний день?

- По оценкам экспертов рынка медицинского страхования, за 10 месяцев текущего года в Беларуси увеличилось количество пациентов с полисами добровольного медицинского страхования. Мы также это почувствовали на себе. Ранее мы принимали не более двухсот пятидесяти пациентов в месяц со страховками, в последние полгода мы обслуживаем более 650 пациентов ежемесячно.

Анализируя ситуацию в государственных учреждениях здравоохранения, могу отметить, как обыватель и специалист, что перспективы развития медицинского страхования в Беларуси огромны, но все еще не использованы и пока говорить о высоких темпах роста не приходится. Да, рынок растет, но не так активно, как могло бы быть.

Наталья Шарковская, ООО «ЛОДЭ»

- Опыт сотрудничества с какими страховыми компаниями у вас имеется?

- Медицинский центр «ЛОДЭ» одним из первых начал работать со страховыми организациями. На данном этапе наша компания сотрудничает с 12 представителями страхового рынка.

Это «Белгосстрах», «Белросстрах», «Промтрансинвест», «Цептер Иншуранс», «Белингосстрах», «Белнефтестрах», «Купала», «Белкоопстрах», «ТАСК», «Белэксимгарант»… Помимо белорусских страховых организаций «ЛОДЭ» также работает с представителями российского рынка страхования, ООО «Медлейбл», ООО «Смайл Ассистанс», СП ООО «КОРИС-ГУАРД» , которое страхует граждан Российской Федерации на территории Республики Беларусь.

- Наталья, какие направления медицины наиболее востребованы пациентами, обращающимися по страховым полисам?

- В нашем центре пациенты с полисами медицинского страхования получают диагностическую и лечебно-профилактическую помощь. Наибольшим спросом пользуются такие направления, как стоматология (28 %), гинекология (18 %) и УЗИ–диагностика (13 %), лабораторные услуги. В сумме они занимают более половины всех услуг. Однако сам перечень страховых случаев достаточно широк и спрос идет по таким направлениям, как: офтальмология, терапия, урология, эндокринология, онкология (всего 28 направлений). Здесь все зависит от конкретной страховой программы клиента.

Например, основные виды стоматологической помощи, которые оплачивают страховые организации, это: лечение кариеса, пульпит, заболевание тканей пародонта, хирургическое лечение, УЗИ-диагностика, профессиональная гигиена полости рта. Основные проблемы, которые возникают у пациента, страховые полисы покрывают.

Не покрываются, в основном, сложные стоматологические манипуляции: например имплантация, протезирование, косметическое восстановление, отбеливание зубов. В этой связи хотелось бы обратить внимание, что некоторые компании, преимущественно иностранные, включают в полис страхования предоставление такого рода услуг своим сотрудникам. И это чрезвычайно востребовано страхователями. Хотелось бы, чтобы страховые организации обратили внимание на этот факт.

- Какие люди являются «целевой группой» клиентов медицинского страхования?

- Пациенты страховых компаний это, как правило, люди 30-50 лет, менеджеры среднего или высшего звена. Чаще всего это страхование по корпоративным программам. Развитие корпоративного добровольного медицинского страхования обусловлено тем, что полис в данном случае не только выполняет защитную функцию, но и является частью социального пакета компании, инструментом формирования лояльности ее сотрудников. Самостоятельно полисы добровольного медицинского страхования физических лиц нередко приобретают люди, уже имеющие трудности со здоровьем. В рамках корпоративного страхования процент таких клиентов значительно ниже.

- Какие вы видите основные проблемы, стоящие на пути добровольного медицинского страхования?

- Среди факторов, тормозящих развитие рынка добровольного медицинского страхования, следует отметить проблемы с налоговым законодательством в этой сфере. Согласно Указу Президента РБ, предприятия, которые заключают договор медстрахования с государственной страховой компанией на медуслуги, которые также будут оказывать государственные медучреждения, данные расходы относят на себестоимость предприятия. Предприятия, которые хотят обслуживаться по страховке в частных медцентрах, должны эти расходы покрывать из прибыли.

Кроме того, всегда существует возможность возникновения конфликта между страховой компанией и медицинской организацией, суть которого в том, что некоторые лечебные учреждения стремятся всячески увеличить поступление платежей от страховой компании, оказывая избыточные лечебные услуги, а страховая компания стремится, насколько это возможно, сократить их.

Другими сдерживающими факторами являются относительно невысокие доходы значительной части населения и отсутствие среднего класса, что приводит к дефициту массового спроса на коммерческое медицинское страхование.

- Есть ли в данной ситуации какой-либо цивилизованный выход?

- Как показывает опыт соседних государств, стремительно медицинское страхование развивается лишь тогда, когда сама система здравоохранения претерпела реформы. Однако, думаю, что в нашей ситуации ждать массового перехода к страховой медицине в ближайшие годы не стоит. Поэтому самым важным сейчас было бы снять барьеры в налоговой сфере, о которых мы говорили выше. Следует также отметить, что, во-первых, медицинское страхование гарантирует и делает доступными высококачественные медицинские услуги, а во-вторых, помогает решению проблемы привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу
здравоохранения. То есть человек, заплативший за себя сам, экономит бюджетные деньги!

- Готовы ли сами белорусы морально платить деньги за то, что было всегда бесплатным?

- Конечно, для того, чтобы добровольное медицинское страхование стало по-настоящему массовым видом страхования, должны произойти значительные изменения, касающиеся не только уровня благосостояния людей, но и их психологии. Человек не хочет платить деньги вперед, думая, «а вот ничего и не произойдет, а если произойдет, лучше дам денег врачу». А заключение страхового договора для гражданина выступает своеобразным мотивирующим фактором более тщательно следить за своим здоровьем: если деньги за полис уплачены, никто не хочет, чтобы они «пропали». Таким образом, медицинское страхование способствует повышению профилактической роли медицины, а значит, способствует поддержанию состояния здоровья белорусов.

---

www.infobank.by