Национальный банк Республики Беларусь
26 сентября 2009 г.
Прежде чем начать разговор о главном банке страны, напомним, что о банковских системах и их видах мы достаточно подробно говорили в статье
«Белорусская банковская система». В ней же мы выяснили, что банковская система Беларуси включает два уровня: центральный банк и деловые (коммерческие) банки.
Центральный банк в нашей стране носит название Национального банка Республики Беларусь. Именно о нем мы и поговорим сегодня.
Но для начала – немного общей информации о центральных банках.
Центральный банк: общая характеристика.
Центральный банк в любой стране занимает совершенно особое место в банковской системе. В первую очередь, он обеспечивает проведение денежно-кредитной политики государства.
| Для справки. Денежно-кредитная политика – одно из важнейших направлений общеэкономического регулирования в стране. Представляет собой целый комплекс мероприятий, направленных на регулирование денежной массы в обращении, уровня процентных ставок, объемов выдаваемых кредитов, сдерживания инфляции и т.д. Основные направления денежно-кредитной политики разрабатываются государством, как правило, совместно с центральным банком страны. Именно центральный банк отвечает за проведение в жизнь основных целей денежно-кредитной политики. |
В странах с развитыми банковскими системами центральные банки имеют много общих черт.
Прежде всего, центральный банк – это эмиссионный центр страны, то есть орган, который осуществляет дополнительный выпуск денег в оборот. Именно поэтому говорят, что центральный банк обладает абсолютной ликвидностью: фактически, это означает, что он не может стать банкротом. Это позволяет центральному банку выступать в роли «кредитора последней инстанции» для коммерческих банков, то есть он может предоставлять коммерческим банкам кредиты, не допуская тем самым и их банкротства.
Как видите, здесь мы сталкиваемся с понятием ликвидности. Поэтому давайте дадим ему определение.
| Ликвидность банка – это его способность своевременно выполнять свои договорные обязательства. Для коммерческих банков ликвидность заключается, например, в способности возвращать привлекаемые во вклады (депозиты) средства. От ликвидности отдельных банков зависит и ликвидность, то есть стабильность всей банковской системы в целом. |
Но вернемся к центральному банку.
В то время как основной целью коммерческих банков является получение прибыли, центральный банк представляет общегосударственные интересы и обеспечивает стабильность денежного оборота и устойчивость национальной денежной единицы. Таким образом, получение прибыли не является первоочередной его целью.
В большинстве случаев центральный банк является банкиром и финансовым агентом правительства. Он размещает на своих счетах бюджетные средства, осуществляет расчеты по поручению правительства, кредитует государственные программы и тому подобное.
Капитал центральных банков может принадлежать как государству, так и частным акционерам, хотя в большинстве стран он полностью принадлежит государству. Наиболее ярким исключением является Федеральная резервная система США.
| Для справки. Федеральная резервная система (ФРС) это не один банк, а целая система частных банков в США, выполняющих функции центрального банка. ФРС является полностью частной организацией и включает в себя Совет управляющих, Федеральный комитет по открытому рынку, 12 региональных Федеральных резервных банков, множество частных банков и консультационных советов. ФРС была создана в 1913 году на основании Закона о Федеральном Резерве. |
Однако независимо от того, в чьих руках находится капитал, цели, задачи и функции центрального банка всегда определяются интересами конкретного государства и закрепляются законодательно (например, законом о центральном банке, уставом центрального банка и другими актами).
Функции центрального банка.
Все функции центрального банка можно разделить на две группы:
· основные (направлены на достижение целей деятельности центрального банка);
· дополнительные, способствующие реализации основных функций.
|
Основные функции |
Дополнительные функции |
|
§ Монопольная эмиссия наличных денег и регулирование безналичной эмиссии.
§ Реализация денежно-кредитной политики.
§ Валютное регулирование и валютный контроль.
§ Контроль за деятельностью коммерческих банков.
§ Финансовый агент Правительства.
§ Организация расчетно-платежных отношений между банками; функции «банка банков» и «кредитора последней инстанции». |
§ Статистические и аналитические исследования.
§ Изготовление и хранение банкнот.
§ Корреспондентские отношения с центральными банками других стран и международными кредитно-финансовыми организациями. | |
Как видите, функции центрального банка обширны и фундаментальны. Рассмотрим некоторые из них более детально.
Безналичная и наличная эмиссия денег: в чем разница и зачем она нужна?
Наличная эмиссия – это дополнительный выпуск в обращение банкнот и монет, в то время как безналичная эмиссия – увеличение средств на банковских счетах. И безналичная, и наличная эмиссия находятся «под надзором» центрального банка: он контролирует движение средств по счетам и обладает монопольным правом на выпуск в оборот наличных денег. Эмиссия денег всегда происходит строго в соответствии с интересами государства, которое оно преследует в тот или иной период времени, а обеспечением выпускаемых в оборот денег, в первую очередь, являются золотовалютные резервы страны.
Золотовалютные резервы – это своеобразный гарантийно-страховой фонд, государственные запасы золота и иностранной валюты, хранящиеся в центральном банке или в финансовых органах, а также принадлежащие государству золото и иностранная валюта в международных валютно-кредитных организациях.
| Денежно-кредитная политика |
О значении денежно-кредитной политики мы уже упоминали, но главное, что необходимо учесть - ее направления разрабатываются с целью повышения устойчивости экономического роста в стране. Естественно, что для того, чтобы добиться поставленных целей, центральный банк использует целый ряд инструментов. Например, в ходе проведения денежно-кредитной политики центральный банк может:
· воздействовать на ставку рефинансирования (понижая или повышая «стоимость» денег для коммерческих банков);
· продавать или покупать ценные бумаги или валюту у банков;
· использовать прямые ограничения на отдельные банковские операции (в качестве одного из примеров можно привести приостановление Национальным банком кредитования в иностранной валюте до 1-го января 2011 года) и другое.
| Центральный банк – «банк банков» |
Центральный банк выполняет основные банковские – расчетные, кредитные, депозитные – операции для коммерческих банков, таким образом, он является своеобразным банком для коммерческих банков. Выступая в роли «кредитора последней инстанции», о чем мы уже говорили выше, он может кредитовать коммерческие банки. Тем самым он способен поддерживать их в периоды нестабильности финансового рынка, когда, к примеру, наблюдается отток депозитов и высока вероятность возникновения системного банковского кризиса.
Центральный банк является центром платежной системы: он организует и координирует расчеты, как на национальном, так и на международном уровне; обеспечивает своевременное и бесперебойное функционирование механизма безналичных расчетов.
| Функция банкира и финансового агента правительства |
Центральный банк управляет активами правительства, являясь его своеобразным «кассиром» и «банкиром». Например, центральный банк занимается размещением и погашением государственных ценных бумаг. К слову, в США эту функцию ФРС осуществляет совместно с коммерческими банками, а вот, например, в Италии эта обязанность полностью лежит на центральном банке.
| Банковский надзор за деятельностью коммерческих банков. |
Данная функция в разных странах реализуется по-разному, но основная цель везде одна: защита интересов кредиторов и вкладчиков. Банковский надзор может осуществляться как исключительно центральным банком, так и совместно с другими органами: например, в некоторых странах (Канада, Норвегия) эту функцию осуществляет не центральный банк, а специальные надзорные органы.
Особое значение эта функция приобретает в странах с переходной экономикой и неустойчивым платежным балансом. Здесь речь идет о балансовом счете международных операций, то есть соотношении валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам. В таком случае центральный банк вынужден контролировать поступление и расходование иностранной валюты в стране.
Национальный банк Республики Беларусь был создан в 1990 г. на основании законов «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Создавался Национальный банк на базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР.
Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией, Банковским кодексом и законами Республики Беларусь, правовыми актами Президента Республики Беларусь, а также своим Уставом. Он действует исключительно в интересах Республики Беларусь и подотчетен только Президенту Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь является юридическим лицом, он состоит из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций.
Органами управления Национального банка являются Правление и Совет директоров.
Правление – это высший орган, который определяет основные направления деятельности банка и осуществляет общее руководство им. Его состав определяется и назначается Президентом и согласовывается с Советом Республики сроком на пять лет.
Совет директоров – это исполнительный орган, состав которого определяется Правлением банка. Возглавляет Совет директоров Председатель Правления. С 1998 года пост Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь занимает Петр Петрович Прокопович.
Национальный банк состоит из главных управлений, управлений по областям и подведомственных организаций. Главные управления объединяют в себе более мелкие структурные подразделения – управления, и каждое из них работает в определенной сфере: монетарной политики и экономического анализа, внешнеэкономической деятельности, безопасности и защиты информации, бухгалтерского учета и отчетности, платежного баланса и статистики и т.д.
Среди подведомственных организаций Национального банка Республики Беларусь - ОАО «Центр банковских технологий», Учебный центр Национального банка, ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа». О некоторых из них мы расскажем чуть позже.
В принципе, цели и функции Национального банка Республики Беларусь очень схожи с «классическими» целями и функциями центральных банков, о которых мы говорили выше. Национальный банк обеспечивает защиту и устойчивость белорусского рубля, развитие банковской системы страны, а также эффективное и безопасное функционирование платежной системы. Для эффективного выполнения этих задач Национальный банк разрабатывает, а затем реализует денежно-кредитную политику, формирует золотовалютные резервы и управляет ими. Также Нацбанк осуществляет функцию «банка банков» и финансового агента Правительства, валютный контроль и надзор за деятельностью банков.
В состав Национального банка входят такие важные учреждения как кредитное бюро и межбанковский расчетный центр.
Национальный банк является одним из учредителей агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц и валютно-фондовой биржи.
Значение и функции, которые выполняют эти учреждения, очень велики, поэтому их работе мы посвятим отдельные статьи.
А в данной статье мы лишь остановимся на принципах работы межбанковского расчетного центра. Если говорить вкратце, являясь структурным подразделением Национального банка, межбанковский расчетный центр несет на себе функцию «кровеносной системы» банковской сферы страны. Его задача – эффективная и безостановочная эксплуатация системы межбанковских расчетов, которая осуществляется в автоматизированном режиме и является основным элементом платежной системы республики.
К примеру, расчетный центр занимается доставкой корреспонденции банковских учреждений, передачей информации через систему SWIFT, электронных документов и электронных сообщений рынка ценных бумаг, налоговых платежей и так далее.
Таким образом, Национальный банк Республики Беларусь – это центральное звено белоруской банковской системы. Он занимается поддержанием стабильного и эффективного функционирования всей системы в целом и координирует работу коммерческих банков. Для выполнения своих функций Национальный банк управляет работой не только своих многочисленных структурных подразделений, но и участвует в управлении ряда учреждений, которые играют важную роль в финансовом секторе страны, таких как агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц и белорусская валютно-фондовая биржа.
Вопросы.
1. Чем центральный банк отличается от других (коммерческих, деловых) банков?
2. Каковы цели деятельности центрального банка?
3. Как можно классифицировать функции центрального банка?
4. Что собой представляет денежно-кредитная политика?
5. Как вы понимаете функции центрального банка как «банка банков» и «кредитора последней инстанции»?
6. Чем занимается центральный банк в рамках функции финансового агента Правительства?
7. Дайте краткую характеристику Национального банка Республики Беларусь как центрального банка страны.
8. Кредитное бюро: каковы цели функционирования этого института?
9. Каковы функции Расчетного центра Национального банка?
10. Для каких целей было создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц?
11. Чем занимается Белорусская валютно-фондовая биржа?
Термины.
Центральный банк – финансовая организация, сочетающая в себе функции административного органа и банка, которая занимается регулированием денежного обращения, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию денежно-кредитных отношений в стране.
Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объемов кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного и кредитного рынков.
Эмиссия – дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к увеличению совокупной денежной массы в стране.
Ликвидность – это способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои договорные обязательства (например, возвращать привлекаемые во вклады и депозиты средства клиентов).
Ставка рефинансирования – уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.
Платежный баланс – балансовый счет международных операций; соотношение валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.
Кредитное бюро – это специализированное финансовое учреждение, накапливает информацию о кредитных историях физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью дальнейшего предоставления этой информации за определенную плату.
Фондовая биржа – организованный и регулярно функционирующий рынок по купле-продаже ценных бумаг (акций, облигаций и др.).
Автор: Екатерина Трубович, специально для проекта «Финансовая грамотность» www.infobank.by
Задать вопрос
Неверный формат E-Mail!
Добавьте текст вопроса!
