Добровольное медицинское страхование

Болеть не любит никто, но время от времени каждому из нас приходится обращаться за медицинской помощью.

Каждый гражданин Республики Беларусь согласно статье 45 Конституции РБ имеет право на бесплатное лечение в государственных учреждениях здравоохранения, поэтому у нас в стране так остро, как за рубежом, проблема медицинского страхования не стоит. Каждый белорус может получить необходимую помощь в ближайшей поликлинике по месту жительства абсолютно бесплатно.

Но далеко не всех устраивает лечение в обычной поликлинике, качество и объемы обследования и лечения, которые нам положены. В этом случае можно приобрести полис добровольного страхования медицинских расходов. Если вы не хотите лечиться в бесплатной поликлинике и предпочитаете платную медицину, покупка полиса добровольного медицинского страхования будет для вас весьма выгодна.

Дело в том, что, заплатив страховой взнос, вы имеете возможность получить медицинские услуги на сумму, превышающую его размер.
Добровольное медицинское страхование в Республике Беларусь набирает популярность. В последнее время этот вид страхования стал развиваться более интенсивно.

Сами участники рынка страховых услуг связывают это с увеличением уровня достатка у населения, с экономическим ростом в стране, а также с развитием самого страхового рынка. Люди начали задумываться о качестве лечения и о том, каким образом они получают медицинскую помощь.

Наиболее распространенным является корпоративное страхование. Работодатели, осознавая значимость социальной защищенности своих работников, нередко предлагают добровольное медицинское страхование как наиболее значимую часть социального пакета, что повышает престиж организации, производительность труда, уменьшает текучку персонала.

Привлекательность рабочего места, благодаря проявлению заботы со стороны компании, значительно возрастает, что естественным образом влияет на лояльность сотрудников, уверенность в завтрашнем дне и их преданность делу. Страховой полис - это решение целого комплекса социально - медицинских проблем, гарантия сохранения здоровья штата профессионалов.

Предоставление персоналу возможности получения высококачественного медицинского обслуживания при заключении договора добровольного страхования работников позволяет:
• уменьшить потери рабочего времени, вызванные болезнями работников;
• снизить или полностью исключить риск развития профессиональных заболеваний;
• повысить работоспособность коллектива;
• поднять престижность рабочих мест;
• укрепить авторитет руководства.

Индивидуальные клиенты по добровольному медицинскому страхованию составляют очень незначительную долю существующего рынка. Воспользоваться такой страховкой могут не все, так как стоимость полиса все же велика, и страхование в индивидуальном порядке обходится на порядок дороже.
 
Интересно и то, что в сегменте индивидуальных клиентов растет спрос, с одной стороны, на "дешевые" программы с минимумом услуг, доступные большему числу потребителей, а с другой – на "элитные", "дорогие" программы, где значимым фактором становится высочайшее качество медицины и сервис.

Какие же преимущества дает нам заключение договора добровольного медицинского страхования? 

• Застрахованному не нужно стоять огромную очередь в городскую поликлинику или думать к кому же обратиться и кому заплатить денег, чтобы помогли справиться с заболеванием.

• Страховщики гарантируют не только качественное медицинское обслуживание, но и защиту интересов пациента. Например, контроль качества медицинских услуг, помощь при госпитализации, проверку стоимости обслуживания.

• При покупке полиса добровольного медицинского страхования из списка, предоставленного страховщиком, можно выбрать подходящую по цене, качеству и расположению «лечебную базу». А затем в течение года проходить обследования и лечиться в комфортных условиях, получать консультации в ведущих медицинских и научных центрах.

• Возможность прикрепления к закрытому ведомственному лечебному учреждению.

• Страховое покрытие значительно превышает страховой взнос.

• Медицинское обслуживание в рамках программ ДМС обходится дешевле, чем при прямом обращении в платные клиники и престижные медицинские учреждения.

• Риск повышения стоимости медицинских услуг в медицинском учреждении, страховая компания принимает на себя.

• Не последнюю роль играет и психологический аспект: чувство защищенности и уверенности в получении медицинской помощи.

Если вышеуказанные преимущества убедили Вас в необходимости заключения договора добровольного медицинского страхования, то остановимся более подробно на том, на что следует обратить внимание при выборе страховой компании.

• Качественная медицинская страховка, как и любой другой качественный продукт, не может стоить дешево.

• Вы должны убедиться, что на страже вашего здоровья стоит медэксперт компании, который обязан отстаивать интересы клиента. Каждая уважающая себя страховая компания имеет систему курирования и администрирования клиентов. За клиентом закрепляется куратор, заинтересованный в том, чтобы клиент был удовлетворен качеством предоставляемых ему услуг. Если при самостоятельном обращении к врачам Вы останетесь недовольны лечением и попытаетесь отстоять свои права, то рискуете потерять остатки здоровья в разбирательствах.
  
  Защита интересов застрахованных в спорных ситуациях тоже входит в условия страховых договоров добровольного медицинского страхования. Страховщик сам заинтересован в том, чтобы проверять, правильно ли оказана медицинская помощь.
  
  Если вдруг клиента, что называется, «недолечили», то он обратится в медицинское учреждение повторно, что повлечет дополнительные расходы страховой компании, а для страховщика это просто экономически нецелесообразно.
  
  Некоторые страховые компании предоставляют для застрахованных услуги так называемой круглосуточной диспетчерской службы, т.е. если клиенту станет плохо поздно вечером или в выходной день, то он будет знать к кому обратиться за помощь и не останется один на один со своим недугом.
  
• Выясните, какой набор страховых программ предлагает Вам страховщик. Условно их можно разделить на 4 группы:

1) “Амбулаторная помощь” страховщик организует и оплачивает лечение застрахованного лица в амбулаторных условиях, т.е. поликлиническое обслуживание.
2) “Стационарная помощь” страховщик организует и оплачивает лечение застрахованного лица при наступлении страхового случая в условиях стационара.
3) “Неотложная помощь” страховщик организует и оплачивает оказание бригадами неотложной медицинской помощи медицинских услуг.
4) “Стоматологическая помощь” страховщик организует и оплачивает услуги по стоматологической помощи застрахованному лицу.

• Выясните, входит ли в Вашу программу бесплатное лекарственное обеспечение и каковы его лимиты.

• Запросите у страховщика список медицинских учреждений, в которых Вы можете обслуживаться после заключения договора страхования.

• Еще хочется обратить Ваше внимание на то, что не любое обращение в медицинское учреждение будет признано страховщиком страховым случаем, поэтому внимательно изучите перечень расходов, не возмещаемых страховщиком.

На языке профессионалов добровольное медицинское страхование в Беларуси называется добровольным страхованием медицинских расходов. На данный момент на рынке этот вид страхования из 18 компаний, занимающихся рисковыми видами страхования, предлагают всего 7.

№ п/п Название страховой компании Предлагаемые программы Бесплатное лекарственное обеспечение “Амбулаторная помощь” “Стационарная помощь” “Неотложная помощь” “Стоматологическая помощь” 1 БелИнгострах + + + + До 10 % от страховой суммы 2 Промтрансинвест + + + + До 50 долларов США 3 Альвена + + + + До 70 долларов США 4 Бролли + + + + До 50 долларов США 5 Купала + + + + Оплачивается 50 % стоимости лекарств при обострении хронического заболевания и 100 % при внезапном заболевании 6 Белгосстрах + + + + До 150 долларов США 7 Белэксимгарант только для юридических лиц

Страховой взнос будет зависеть от выбранных Вами программ, Вашего возраста и состояния здоровья.

И последнее - если вы решили пройти полное обследование всех органов и систем организма, или так называемый профилактический осмотр, то в этом случае страховка вам не подойдет, т.к. у всех страховщиков страховым случаем признается обращение в медицинское учреждение только при внезапном расстройстве здоровья или несчастном случае, наступившем в период действия договора страхования.

Если, взвесив все “за” и “против” добровольного медицинского страхования, Вы решили застраховаться, смело берите в руки телефон, обзванивайте страховые компании, и смею Вас заверить, что после заключения договора страхования на земле появится еще один человек, который будет беспокоиться о Вашем здоровье – ваш куратор по ДМС.

---

Полина Киселева специально для www.infobank.by