30 апреля 2009 г.

Снижение кредитных рисков

Начиная с 2007 года в нашей стране успешно функционирует система «Кредитное бюро». Многие эксперты сходятся во мнении, что данная система, в отличие от сопредельных стран показывает хорошую эффективность. В России до сих пор нет единой базы по заемщикам. В Украине нет вообще аналога кредитного бюро.

В нынешних условиях Национальный банк придает особое значение возможностям, которые несет в себе использование банками кредитного бюро в полной мере. Дело в том, что кредитные риски, и в частности, проблемная задолженность по кредитам, о которой сейчас много говорится, является одной из основных причин убытков в нашем банковском секторе.

В письме, распространенном Национальным банком, отмечено, что им принимается широкий комплекс мер по совершенствованию управления кредитным риском в банках, включая установление требований к соблюдению нормативов ограничения кредитного риска, направление банкам рекомендаций по управлению данным риском, основанных на лучшей международной практике и документах Базельского комитета по банковскому надзору, а также создание системы ”Кредитное бюро“, предназначенной для формирования кредитных историй по всем кредитополучателям и предоставления кредитных отчетов по запросам.

На настоящий момент все действующие банки имеют право доступа к системе «кредитное бюро». Каждый из банков заключил с Национальным банком соответствующие договоры оказания информационных услуг на получение доступа к кредитным историям. И динамика развития кредитного бюро свидетельствует о постоянном увеличении востребованности сведений, содержащихся в нем.

Так, за прошедший год банками получено более 11 тысяч кредитных отчетов, а в первом квартале 2009 года – уже порядка 19 тысяч, отмечено в документе Нацбанка.

Наполняемость системы ”Кредитное бюро“

	1 июля 2007 г.	1 января 2008 г.	1 июля 2008 г.	1 января 2009 г.	1 марта 2009 г.	1 апреля 2009
Количество кредитных историй, в том числе:	95 013	134 417	168 816	210 325	1 690 966	1 791 055
юридических лиц	16 814	18 082	20 311	22 179	23 889	24 042
физических лиц	78 199	116 335	148 505	188 146	1 667 077	1 767 013
Количество кредитных договоров						3 127 074

Вместе с тем отмечено, что отдельные банки до настоящего времени не запрашивают кредитные отчеты, хотя именно там Национальным банком и правоохранительными органами выявлены случаи предоставления кредитов лицам, которые ранее получали кредиты в других банках и на момент получения нового - уже имели проблемы с их погашением.

Формальный подход некоторых участников банковского рынка к использованию кредитного бюро может иметь негативные последствия. В условиях турбулетности на финансовых рынках огрехи в управлении кредитными рисками представляются Нацбанку опасной тенденцией, которая в сложившейся ситуации подвергает повышенному кредитному риску конкретные банки и банковский сектор страны в целом.

Нацбанк предупреждает: игнорирование рекомендаций в части получения и использования сведений из системы ”Кредитное бюро“ будет им рассматриваться как фактор, существенно увеличивающий уровень кредитного риска и ухудшающий оценку качества управления банком в целом.

Данная оценка будет учитываться Национальным банком при принятии решений о применении к банкам мер надзорного реагирования.

---

Справка:
Бюро кредитных историй является специализированным управлением НБ РБ и действует на основании Постановления Правления НБ РБ от 28 ноября 2006 г. №196 "Об утверждении Инструкции о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах" и вышеназванной Инструкции.

На настоящий момент банки и небанковские кредитно-финансовые организации при заключении кредитных договоров вне зависимости от их суммы, информируют клиентов о направлении сведений о таких договорах в систему «Кредитное бюро» - которая представляет собой автоматизированную информационную систему получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком сведений о кредитных сделках.

Согласно Закону Республики Беларусь «О кредитных историях», вступающему в действие с 1 января 2009 года, предусматривается сбор информации по всем кредитным историям, без ограничения их минимальной суммы.