Кто оплатит ущерб соседям?
25 сентября На правах рекламы
 |
«О страховании - экспертно»
Кто оплатит ущерб соседям? |
О том, что можно застраховать свою ответственность перед соседями, знают если не все, то многие владельцы квартир. Однако у подавляющего числа белорусов нет непосредственного опыта страхования и получения компенсаций по страховке.
Эта статья - как раз для тех, кто хочет узнать, как работает страхование ответственности перед соседями, что нужно учитывать при заключении договора, и какие «подводные» камни есть у этого вида страхования.
На все вопросы о страховании и получении компенсаций ответили
специалисты ЗАСО «Белнефтестрах» - Ирина Хозяева, начальник центра страховых услуг ЗАСО "Белнефтестрах" и Денис Остапченя, заместитель начальника отдела урегулирования убытков Белнефтестраха.
Infobank.by:
- В чем суть страхования ответственности перед соседями?
И. Хозяева:
Ирина Хозяева
- Cтрахование ответственности перед соседями позволяет переложить на плечи страховой компании ответственность за материальный ущерб и вред здоровью, который страхователь может нанести своим соседям.
Допустим, что в вашей квартире сорвало кран, и вы залили соседей, из-за этого им нужно переклеивать обои и менять ламинат на кухне. Соседи в такой ситуации будут совершенно обоснованно требовать компенсации причиненного ущерба.
Если вы не застраховали свою ответственность, может возникнуть конфликт, и вопрос компенсации будет решаться в суде. В итоге вам придется возместить не только нанесенный соседям ущерб, но и судебные издержки. Если же вы застраховали свою ответственность перед соседями – страховая компания возместит соседям ущерб.
Пример из жизни:
Клиент застраховал гражданскую ответственность при эксплуатации квартиры на $7000 и заплатил за полис $34. В квартире в его отсутствие на кухне прорвало трубу, пострадала отделка не только в его квартире, но и в квартире этажом ниже. Страховая компания выплатила соседям компенсацию $1310.
Infobank.by:
- В некоторых случаях страховая компания может отказать в выплате компенсаций. Как должны вести себя страхователи и их пострадавшие соседи, чтобы страховая компания компенсировала ущерб?
Д. Остапченя:
Денис Остапченя
- Во-первых, нужно не паниковать, и по возможности принять меры для уменьшения ущерба. Если, например, лопнула труба - нужно перекрыть воду, постараться устранить течь. О случившемся нужно обязательно и незамедлительно сообщить соседям, чтобы они приложили максимум усилий для уменьшения возможного ущерба.
Ведь довольно часто случается так, что во время залития соседи просто-напросто спят или находятся вне дома.
Во-вторых, необходимо обратиться в компетентные органы: если случился пожар – звоните в МЧС, залитие – в ЖЭС или аварийную. Сотрудники этих служб устранят источник опасности. Не менее важно и то, что компетентные органы по запросу предоставят соответствующие документы, подтверждающие факт наступления случая.
Справочно:
Cотрудники эксплуатационных организаций, таких как ЖЭС, ЖЭУ, ТС, например, при залитиях составляют акты, в которых фиксируется, в результате чего произошло залитие, какие элементы отделки повреждены и кто виновен в причинении ущерба. На основании данных актов страховая компания принимает решение о признании случая страховым или не страховым, рассчитывает размер компенсации и производит выплату страхового возмещения потерпевшему.
- В-третьих, страхователь должен рассказать пострадавшим соседям о том, что его ответственность застрахована, и передать им копию страхового полиса или данные из него. Далее соседи обращаются в страховую компанию, и мы производим урегулирование случая.
Infobank.by:
- На первый взгляд все достаточно просто. Так почему же страховщики иногда отказываются возмещать ущерб?
Д. Остапченя:
- Страховая компания может не признать случай страховым, если причиненный ущерб является следствием самовольной перепланировки или переустройства квартиры страхователем или в случае использования им помещения не по назначению.
Важно!
Перечень «вмешательств» в планировочное решение и инженерные сети, которые собственники жилых помещений должны согласовывать с местными органами исполнительной власти, определяет законодательство. Если страхователь, не согласовав перепланировку в установленном порядке, убрал одну из стен в своей квартире, а в результате у соседа на потолке появилась трещина – страховая компания ущерб не возместит.
- Чтобы понять, что подразумевается под словами «использование помещения не по назначению», можно привести такой пример. Страхователь решил поджарить дома шашлыки. Установил на балконе мангал и, не утруждая себя поездками за город, начал процесс приготовления блюда на своих законных квадратных метрах. Потом отвлекся на звонок телефона и вспомнил про мангал только тогда, когда почувствовал запах плавящейся сайдинговой обшивки балкона.
В итоге – пожар. Ущерб причинен и нескольким соседям. Налицо грубое нарушение правил пожарной безопасности и использование жилого помещения не по назначению.
Справочно:
Жилое помещение – это, прежде всего, место, предназначенное для проживания человека. Законодательство РБ содержит ряд ограничений в отношении его использования не по прямому назначению.
- Кроме того, как сам страхователь, так и пострадавшие соседи не всегда обращаются в компетентные органы, и, соответственно, не могут предоставить документы, подтверждающие факт наступления ответственности страхователя за причиненный ущерб. А это ключевой момент, так как без соответствующих документов компетентных органов (актов, постановлений, заключений) страховщик не имеет оснований для признания случая страховым.
Также проблемы с выплатой возмещения могут возникнуть, если страхователь компенсировал ущерб соседям самостоятельно, без согласования со страховщиком.
Infobank.by:
- На какую сумму владельцам квартир стоит страховать свою ответственность перед соседями?
И. Хозяева:
- Лимит ответственности нужно выбирать исходя из
стоимости отделки в квартире соседей. Также нужно учитывать, сколько этажей находится под вашей квартирой. Ответственность страхуется не по отношению к одному соседу, а по отношению ко всем пострадавшим.
Если выбрать небольшой лимит ответственности, в итоге может произойти ситуация, когда в результате залития пострадали 5 соседских квартир. И если лимит ответственности составлял всего 10 миллионов рублей – страховая компания выплатит каждому пострадавшему по 2 миллиона. Оставшуюся сумму компенсации виновнику придется доплачивать из своего кармана.
Учитывая, что страховые взносы совсем небольшие, думаю, лучше выбрать страховую сумму «с запасом» и застраховать свою ответственность, например, на 10 000 долларов США, страховой взнос на год в таком случае составит от 50 долларов США.
Infobank.by:
- Пострадавшие соседи всегда хотят получить максимальную компенсацию за испорченное имущество, поэтому логично предположить, что в вопросе определения размера компенсаций неизбежны конфликты. Как рассчитывается размер выплат?
Д. Остапченя:
- Тут все довольно просто. Во-первых, страховщик своими силами или привлекая независимых экспертов обязательно проводит осмотр поврежденного имущества, составляя при этом акт осмотра. Во-вторых, соответствующие документы запрашиваются в компетентных органах. Например, ЖЭСы составляют дефектные акты, в которых указывают объемы работ и материалов, необходимые для восстановления поврежденных элементов отделки.
Иногда возникают спорные моменты из-за несогласия пострадавшего с использованием в расчете материалов того или иного качества. Но этот вопрос решается, если человек представляет документы, подтверждающие качественные характеристики поврежденных элементов отделки: стоимость, производитель и другие параметры.
Infobank.by:
- Но ведь люди обычно не хранят все чеки о покупке стройматериалов и техники. Как можно доказать, что, к примеру, поврежденный ламинат был очень дорогим?
Д. Остапченя:
- Не обязательно предъявлять чек о покупке того же ламината, может быть, сохранилась коробка или маркировка – этого будет вполне достаточно для того, чтобы точно определить стоимость материала. В конце концов, при отсутствии указанных документов эксперт сможет определить качество ламината визуально во время осмотра.
Однако нужно понимать, что в рамках этого вида страхования выплата страхового возмещения производится с учетом износа заменяемых материалов. Например, если после залития у соседей повреждены только обои в спальне, то страховое возмещение включает в себя стоимость работ по снятию и оклейке обоев в данной комнате, а также стоимость обоев аналогичного качества за вычетом их износа, который, в свою очередь, определяется исходя из состояния, внешнего вида и возраста поврежденных обоев.
А вот при страховании собственного имущества страхователя по договору добровольного страхования домашнего имущества страховое возмещение выплачивается без учета износа заменяемых материалов.
Infobank.by:
- На что следует обратить внимание при заключении договора страхования ответственности перед соседями?
И. Хозяева:
- Хотелось бы отметить, что заключая договор страхования ответственности перед соседями, вы защищаете себя от непредвиденных расходов, возникающих в результате страхового случая перед соседями. Однако необходимо иметь в виду, что имущество и отделка в вашей квартире также могут пострадать.
Для того чтобы после залития не пришлось долго копить деньги на ремонт, можно застраховать собственное домашнее имущество. Чтобы надежно защитить домашнее имущество от неприятностей, можно застраховаться по нашей программе страхования «Домашний экспресс». При страховании имущества на 60 000 долларов США, страховой взнос составит 120 долларов США в год.
Подводим итоги
Страхование ответственности является удобным и цивилизованным инструментом урегулирования споров между соседями в результате таких ЧП, как потоп, пожар, взрыв газа и так далее. Соседям не придется ждать, пока вы накопите средства для возмещения ущерба, не нужно будет тратить время и силы на «выяснение отношений».
Наличие страховки удобно не только для пострадавших соседей, но и для самих виновников ущерба. За вполне приемлемую сумму они могут быть уверены в том, что при наступлении страхового случая ущерб соседям возместит страховщик и не придется отдавать в качестве компенсации деньги, отложенные на отдых или покупку автомобиля.
С помощью договора страхования можно обезопасить себя также от соседей, которые хотят обогатиться за счет компенсации ущерба и предъявляют к вам завышенные требования на восстановление своего имущества.
Источник:
infobank.by
