Обзор акций банков
8 апреля 2010 г.
Обзор акций банков, направленные на конечных потребителей
|
Эта статья – обзор акций банков, направленных на продвижение основные продуктов для физических лиц. Для рассмотрения взяты акции банков, актуальные на момент написание статьи.
Акции банков значительно различаются в зависимости от продуктов, которые они продвигают. Остановимся на самых распространенных банковских продуктах для частных лиц: депозиты, кредиты и банковские карты. Начнём свой обзор банковских акций с акций для банковских карт, которые встречаются чаще акций для остальных продуктов.
Акции для продвижения банковских карт
- Существует несколько основных целей и соответственно видов акций для банковских карт:
- Увеличение платежей по банковским картам
- Увеличение количества пользователей банковских карт
- Повышение оборота по картам
- Имиджевые творческие конкурсы среди потребителей
1. Акции, направленные на увеличение платежей по картам
В этих акциях банки пытаются приучить своих клиентов расплачиваться банковской картой, а не использовать её для снятия денег в банкоматах. Тут есть куда стремится. Так по данным Visa по итогам 2008 года доля операций по снятию наличности в России среди всех операций с банковскими картами составляла более 90% (источник: ).
Обычно механика акций направленных на увеличение платежей по картам устроена просто: потребителя мотивируют заплатить картой и получить скидку или бонус, или подарок, или возможность участвовать в лотерее и выиграть приз.
Такие акции могут быть организованны как платежной системой, так банком и / или ограниченны конкретной торговой точкой, как например, Citibank предлагает расплатиться в магазине «Снежная королева» по карте в период действия акции и получить скидку 15%.
|
Предложение по акции «Скидки 15% в магазинах «Снежная Королева» при оплате банковской картой Citibank |
|
|
Условия акции: В ноябре 2009 года, расплачиваясь при покупке одежды и аксессуаров в магазинах «Снежная королева» картами Citibank, клиент получает скидку на покупку 15%. |
Ещё один пример акции по стимуляции платежей по картам, направленной на определенную целевую группу, «MasterCard Избранное», для держателей премиальных карт MasterCard скидки до 12% в ресторанах «Каста Дива» и «Турандот». Ясно, что такие акции являются ко-промоушеном и выгодны, в том числе и торговой точке.
|
Условия акции: В сентябре – декабре 2009 года в ресторанах «Каста Дива» и «Турандот» при поддержке MasterCard пройдут детские кукольные спектакли. При оплате премиальными картами MasterCard, посетители получают скидку на меню до 12%. |
Акция по стимуляции платежей по картам платежной системы может охватывать любые покупки, в любых торговых точках. Например, как акция платежной системы
Visa «Деньги возвращаются играючи»
|
Предложение по акции платежной системы Visa «Деньги возвращаются играючи». |
|
|
Условия акции: С 1 февраля по 30 сентября 2009 года, расплачиваясь за любые покупки картой Visa на сумму от 150 рублей, можно получить обратно сумму своего платежа (но не более 4 000 рублей). В четыре этапа будут производиться розыгрыши, и выявляться победители, всего 2 400 клиентов Visa получат обратно суммы своих выигрышных транзакций (но не более 4 000 рублей). |
И если в случае со скидкой в конкретном магазине или ресторане в период действия акции выгоду получает любой покупатель, то в случае с Visa действует принцип лотереи, и деньги за покупку получают только некоторые пользователи карт.
Также владельцы банковских карт, участвующих в программах лояльности, имеют возможности получить дополнительные бонусы, участвуя в специальных акциях, в рамках своих программ лояльности. Как, например, акция «Новый год – исполнение желаний!» для владельцев карт «Альфа-банк –
Cosmopolitan - Visa»
Условия акции: С 10 ноября по 24 декабря 2009 года для владельцев карт Альфа-банк – Cosmopolitan – Visa имидж-агентство Numero Fashion объявляет скидку 70% на персональную консультацию имидж-специалиста с возможностью создать свой персональный образ на Новый год. |
В большинстве случаев акции, направленные на увеличение платежей при помощи карты, отличает простота: потребителю не надо предпринимать никаких дополнительных действий, просто прийти и заплатить по карте, подарок, опять же, предоставляется здесь и сейчас. Такие акции по стимулированию оплаты покупок по банковским картам являются преобладающим видом акций: они просты, удобны, понятны потребителю и не требуют дополнительных усилий. Подробно о том, как выбрать наиболее стимулирующий потребителя подарок или привилегию читайте в статье А.Крылова и Д.Винокурова «Привилегии программ лояльности. Специфика разработки привилегий»
2. Существуют также акции, целью которых является привлечение в банк новых клиентов банковских карт. Сейчас такие акции появляются значительно реже, поскольку рынок банковских карт близок к своему насыщению. Российские банки с каждым годом выпускают все меньше и меньше пластиковых карт. В основном, акции по привлечению в банк новых клиентов делаются для кредитных карт (самого не распространенного вида карт в России)
Пример такой акции, направленной на привлечение в банк новых клиентов – акция от «Альфа-банка»: «Приведи подругу и получи бесплатный шопинг в магазине «Иль де Ботэ»
Условия акции: «Приведи подругу и получи бесплатный шопинг в магазине «Иль де Ботэ»
С 1 сентября по 31 декабря 2009 года владелице карты Альфа-банк – Cosmopolitan – Visa необходимо войти в свой «Личный кабинет» на сайте «Альфа-банка» и отправить оттуда подруге (не являющейся клиентом банка) предложение оформить карту банка.
Подруга должна заполнить приглашение из письма, затем оформить карту Альфа-банк – Cosmopolitan – Visa в одном из отделений «Альфа-банка» и совершить по этой карте покупку в любом магазине на любую сумму до 1 февраля 2010 года.
После совершения подругой покупки, владелице карты, отославшей предложение, придет сообщение о возможности получить сертификат. В этом случае ей необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте «Альфа-банка», заполнить заявление на получение сертификата на покупку в магазинах «Иль де Ботэ» на сумму 1 000 рублей, затем через 7 рабочих дней получить его в любом отделении банка.
Сертификат выдается на каждую подругу, выполнившую условия.
10 участниц акции, приведших больше всех подруг, получат 10 000 рублей. |
Стоит заметить, что схема акции «Приведи подругу и получи бесплатный шопинг» от «Альфа-банка» является достаточно сложной и предполагает совершение потребителем целого ряда действий. Например, условия акции требуют сначала отправить приглашение из личного кабинета, потом подруге необходимо заполнить заявку сначала в приглашении, а потом в отделении банка, а также совершить транзакцию в установленные акцией сроки. Для получения приза также придется направить заявку и через 7 рабочих дней (то есть практически полторы недели) прийти в отделение банка за получением сертификата на приобретение продукции в магазинах «Иль де Ботэ». При этом за годовое обслуживание карты подруге придется заплатить «Альфа-Банку» 600 рублей, в то время как сертификат составит всего 1000 рублей. В целом в акции «Приведи подругу и получи бесплатный шопинг» слишком много сложных действий, которые должен выполнить потребитель.
К акциям с целью привлечения в банк новых клиентов можно отнести и недавний выпуск Альфа-Банком мужской банковской карты выполненной в виде армейского жетона. Мужская карта – кобрендинговый проект Альфа-Банка, журнала MAXIM, компании Gameland и платежной системы Visa. Это уникальный для России банковский продукт, рассчитанный на удовлетворение интересов широкой мужской аудитории. Оформить мужскую карту можно во всех отделениях Альфа-Банка уже с 30 ноября. Проект запущен в Москве и Санкт-Петербурге, в 2010 году планируется его выход в регион. Вспомните, как несколько лет назад Альфа-Банк успешно вывел совместный кобрендинговый проект с журналом Космополитен.
|
Скрин-шот с заглавной страницы промо-сайта мужской кобрендинговой карты Альфа-Банка и страница того же сайта со скидками для владельцев мужской карты. |
|
|
В соответствии с проектом «мужской карты» подобраны и мероприятия на сайте . Например:
|
«Мужская карта» - это твой пропуск в мир мужских увлечений и интересов! Никаких плюшевых мишек и розовых бантиков. Всё серьёзно! Ты можешь стать членом жюри конкурса «Miss MAXIM»; поехать с другом на Чемпионат мира по футболу или хоккею; принять участие в тест-драйвах автомобильных новинок; отправиться с друзьями в рыболовный тур по рекам Камчатки или в снегоходный тур по Алтайскому заповеднику; «прокачать» свою аудиосистему или компьютер; попасть на концерты и предпремьерные показы и не только… Всё просто: открой для себя «Мужскую карту» и регулярно используй её для оплаты товаров и услуг, и каждая покупка может привести тебя к заветной мечте. А ещё, не удивляйся, если совершенно неожиданно, без всяких конкурсов и условий, ты сможешь получить билеты на захватывающее мероприятие со словами благодарности: "Спасибо, что ты есть, и что у тебя есть «Мужская карта»!"
Более подробно об условиях и сроках - смотри ниже в описании каждого мероприятия или из наших новостей от сайта в своем личном кабинете. Обязательно подпишись на новости и всё наши анонсы будут у тебя под контролем! |
3. Теперь ещё об одной разновидности акций для банковских карт. Это акции, направленные на повышение оборота по картам. В отличие от акций, направленные на увеличение объема платежей с помощью карт, акции, направленные на повышение оборота по картам, стимулируют клиента увеличить объем денежных средств, проходящих через карту, причем вид транзакций не имеет значения, клиент может просто снимать деньги в банкомате, главное, чтоб он стремился снимать как можно больше.
В основном акции, направленные на повышение оборота по картам, носят соревновательный характер: кто больше потратит за период действия акции. Обычно разыгрывается один или несколько основных призов, при этом требуется регистрация участников акции. Важно, чтобы стимулирующие подарки обладали уникальностью для целевой группы, например, как в акции: «Так себе каникулы» от Citibank, где клиент получает билеты на закрытый показ.
|
Скрин-шот с сайта Citibank с условиями акции «Так себе каникулы» |
|
|
Условия акции: С 25 октября по 23 ноября 2009 года владельцы кредитных карт Citibank регистрируются для участия в акции на сайте банка, совершают любые транзакции на сумму не менее 1 000 рублей каждая и не менее 5 транзакций в период действия акции. Участники, совершившие больше всего транзакций, получают приглашение на предпремьерный показ фильма «Так себе каникулы» 24 ноября 2009 года в кинотеатре «Ударник». Призовой фонд – 367 приглашений на два лица. Победители уведомляются о выигрыше по телефону, получение приза осуществляется в кинотеатре при предъявлении карты Citibank на имя победителя. |
В акции «Так себе каникулы» от Citibank победители получают уникальный приз – возможность увидеть предпремьерный показ фильма
Иногда, акция может быть смешенного типа, преследуются сразу несколько целей, например, как акция от платежной системы
Visa «Заправься и лети в Канаду»
|
Акция «Заправься и лети в Канаду» от платежной системы Visa. |
|
|
|
Условия акции: С 1 ноября по 31 декабря 2009 года, заправляя на АЗС «Лукойл» бензин или дизельное топливо и расплачиваясь картой Visa, клиенты получают скидку 3%. Также будет учитываться число транзакций на АЗС «Лукойл» за период акции на сумму не менее 200 рублей. Акция проводится в четырех регионах РФ (Пермский край, Кировская и Свердловская области и Удмуртская Республика). В каждом регионе будет определен победитель, набравший больше других транзакций (на сумму не менее 200 рублей каждая) за период действия акции. Из четырех победителей будет выбран один, набравший больше всех транзакций, он получит главный приз – поездку в Канаду на двоих. Остальные региональные победители получат по телевизору Sony. Участники, занявшие в своем регионе со 2-ого по 11-ое места включительно, получат по 1 500 рублей на карту. |
В акции «Заправься и лети в Канаду» одновременно предлагается, расплачиваясь картой, получать скидку, и таким образом клиентов приучают к безналичному расчету на заправочных станциях. С другой стороны, в акции присутствует соревновательный момент, который побуждает клиентов тратить больше чем обычно, тем более, что приз весьма привлекательный.
4. Теперь об имиджевых творческих акциях. Такие акции напрямую не увеличивают число клиентов, обороты по картам и число транзакций, но определенно влияют на имидж банка и отношение к нему клиентов, появляется личная эмоциональная связь между клиентом и банком. Из наиболее часто встречающихся в последнее время акций банков – это дизайн банковской карты.
|
Пример визуального и обонятельного дизайна банковской карты – карта с оформлением и запахом шоколада. |
|
|
Условия акции: С 6 апреля по 30 ноября 2009 года проводится творческий конкурс на лучшую фотографию для банковской карты. Конкурс состоит из 14-ти тематических этапов, на каждом из которых путем открытого интернет - голосования отбирается победитель. Приз этапа – бесплатное годовое обслуживание. Победители этапов поборются за главный приз конкурса – 40 000 рублей на карту. |
Также интересную имиджевую творческую акцию проводит «СМП Банк»: «Твоя фотография – твой гонорар»
|
Условия акции «Твоя фотография – твой гонорар» от «СПМ Банка» |
|
|
Условия акции: Участники акции присылают свои фотографии, и лучшие из них будут предлагаться клиентам банка для оформления их банковских карт. За каждую выпущенную карту со своей фотографией, автор будет получать по 50 рублей.
Таким образом, «СМП Банк» уже практически предлагает своим клиентам форму сотрудничества, не просто стать дизайнером своей карты, но и предложить (и даже продать) свой дизайн другим клиентам банка. Хороший метод сближения с потребителем, вовлечения его в отношения с банком и увеличения его лояльности.
Итак, мы рассмотрели основные разновидности рекламных акций для продвижения банковских карт:
Увеличение платежей по банковским картам
Увеличение количества пользователей банковских карт
Повышение оборота по картам
Имиджевые творческие конкурсы среди потребителей
У банков существуют также акции для депозитов и кредитов.
Акции банков по продвижению депозитов
В своём обзоре мы рассматриваем следующие виды акций по продвижению депозитов:
Особые условия в период действия акции
Подарки за вклад
О первом виде акций по продвижению депозитов можно упомянуть совсем кратко, это особые условия в период действия акции. Может предлагаться более высокий процент в период действия акции или нестандартные сроки депозита. Прежде всего, такие акции направлены на продвижение депозита, который предлагается по специальной акции, а ограничение сроков действия специальных условий стимулирует клиентов не медлить и срочно вкладывать деньги. Собственно, сам продукт и есть специальное предложение.
Акция «Новогодние бонусы! Вклады дарят тепло!»
Открыв с 9 ноября 2009 года по 30 января 2010 года вклад «Моя выгода» в «Промсвязьбанке», клиент получает увеличение ставки по вкладу от 0,3 до 0,75 процентных пункта (в зависимости от срока вклада и валюты).
Другая разновидность акций по продвижению депозитов – это подарки за вклад. При этом подарки могут получать как все, открывшие вклад в период действия акции, так и выигрышные номера потребителей. Например, «БТА-банк» каждый квартал проводит розыгрыш автомобиля, причем шансы стать счастливым номером увеличиваются в зависимости от длительности нахождения вклада в банке
|
Итоги акции «Приходите за подарком» от «БТА-банка» |
|
|
Также популярным подарком за открытие депозита является золотой слиток или памятная монета. Например, «Банк Енисей» с 2007 года проводит ежеквартальный розыгрыш золотых слитков среди вкладчиков депозита «Золото Хакасии»
|
Подарок победителю розыгрыша среди вкладчиков депозита «Золото Хакасии» от «Банка Енисей»: золотой слиток весом 10 гр. и сертификат на него |
|
|
Условия акции: Акция действует с 30 ноября 2007 года и распространяется на всех вкладчиков, сделавших вклад «Золото Хакасии» в «Банке Енисей» за этот период. Розыгрыш проводится каждый квартал. По принципу лототрона определяется номер банковского счета победителя, который получает слиток золота весом 10 гр.
|
Рекламный баннер и условия акции «Открой вклад «Золотая Осень» и получи золотой слиток и золотой полтинник!» от «СПМ банка». Скрин-шот с сайта «СПМ банка» |
|
|
Суть акции: При открытии осенью 2009 года вклада «Золотая Осень» в «СПМ банке», каждый двадцатый вкладчик получает в подарок золотую инвестиционную монету «Георгий Победоносец». Если сумма вклада превышает 350 000 российских рублей, 10 000 долларов или 7 000 евро, то вкладчик получает в подарок золотой слиток .
Акции по продвижению кредитов на физических лиц
Редкий вид акций, кредит сам по себе продукт привлекательный, и самое главное для потребителя при его оформлении – это его условия. Однако, есть акции, стимулирующие своевременный возврат кредита. Например, акция от «Альфа-банка» «Не проспи платеж».
Условия акции: В течение полугода клиент вносит ежемесячный платеж по кредиту заблаговременно, при этом за каждый день ранее назначенной даты клиент получает баллы. Набравшие по итогам полугодия больше всех баллов получают подарки.
Сейчас, когда рынок кредитования в России постепенно оживает, вскоре появится больше разновидностей акций для кредитов, но это уже тема будущей статьи.
Крылов Андрей, консультант по продвижению финансовых услуг и программам лояльности, автор и ведущий соответсвующих банковских семинаров, Living Eyes Consulting
Чертова Екатерина, аналитик Living Eyes Consulting
