Обзор сберегательных карточек 30.03.2010г.
31 марта 2010 г.
Сегодня большинство белорусов привыкли к пластиковым картам, на которые перечисляют зарплату, стипендию или пенсию. Уже далеко не все после пополнения карт-счета спешат снять наличные деньги с банковских карт. Оплачивать покупки карточкой в магазине становится для многих обыденным делом. Люди стали доверять картам, а потому учатся использовать все возможности «пластика».
Так кроме всего прочего
карточки могут с успехом выполнять и роль срочных вкладов, когда на остаток по карт-счету начисляются повышенные проценты. Такие сберегательные (накопительные) карты, в отличие от других дебетовых банковских карт дают возможность не только обналичить необходимую сумму через банкомат, и оплатить покупки или услуги (хотя это они тоже могут), но и увеличить сбережения владельцев.
Возникает вопрос: как такое возможно? Отвечаем: на сберегательную карту владелец вносит определенную сумму денег, после чего может распоряжаться ей, а на остаток средств на счету банк начисляет проценты, которые обычно капитализируются. Очень привлекательные условия, не так ли. Но обо всем по порядку.
Для начала нужно сказать о том, что деньги на карточки можно положить в разных валютах: в долларах США, евро, белорусских и российских рублях. Здесь, как и в случае обычного депозита - каждый выбирает для себя исходя из ожиданий изменений соотношения курсов валют и своих предпочтений – в чем держать свои сбережения.
Кроме того, есть и мультивалютные карты, такую услугу предлагает сегодня Паритетбанк. На одну такую карту можно положить средства в разных валютах, при этом проценты по каждой валюте будут начисляться отдельно, что снимает необходимость открывать несколько карт-счетов.
Второй момент - нужно определиться с типом карты.
Карты могут быть эконом-класса (обычно банками предлагаются международные карточки Visa Electron и Maestro). Встречаются и карточки более высокого класса и премиальные (это обычно Visa Classic, Gold и Mastercard Standart, Mastercard Gold). Покупка и содержание карт эконом-класса обходится владельцам дешевле, но эти карты менее функциональны, чем их более дорогие конкуренты.
Так карты класса Standart и Gold позволяют делать покупки в Интернете, некоторые из них дают право своим владельцам на дополнительный сервис за границей (например, пользование VIP-залами в аэропортах). Такие карточки предпочитают те люди, которые часто путешествуют за границей и для которых важно показать их высокий статус.
Впрочем, тех, кто предпочитает экономить и не собирается использовать все имеющиеся возможности пластика, в большей степени заинтересуют карты эконом-класса. Тем более что эти карты дают своим владельцам больше свободы в использовании денег на счету. Так по карточкам Visa Electron и Maestro обычно устанавливается меньший размер неснижаемого остатка по счету (до 100$, чаще всего вообще не установлен). А это означает, что практически все деньги, находящиеся на карт-счете, будут доступны его владельцу в любое время. По накопительным карточкам типа Visa Classic / Gold неснижаемый остаток обычно устанавливается на уровне 100-300$.
В целом банки предоставляют достаточно выгодные условия для накопления средств на карт-счете. Так проценты по сберегательным картам начисляются практически такие же, как по вкладам. Но при этом человек может по своему усмотрению пользоваться средствами со счета. Сама пластиковая карта стоит не дорого, а зачастую достается клиенту банка бесплатно. Срок изготовления сберегательной карты не больше, чем время изготовления зарплатных карт.
Итак, начнем со сберегательных карт эконом-класса (Visa Electron и Maestro), номинированных в долларах США. Все больше банков выпускают сберегательные карты эконом-класса в долларах США, так на сегодняшний день накопительные карты есть в 14 банках.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
Снятие наличных без комиссии |
|
|
Белгазпромбанк / Вклад "Надежный" Visa Electron до 3 лет |
эквивалент 200тыс.рублей |
нет |
до 1000 - 5%, 1001-2500 - 6%, 2501-5000 - 7%, 5001 и выше - 8% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
3 банк.дня |
в обменных пунктах банка |
|
|
Трастбанк / "Спринт-депозит" Visa Electron на 2 года |
150$ |
нет |
до 200 - 1%, 201-1000- 6%; 1001-3000-7%; свыше 3000 -7,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
мгновенная безименная карта |
в банкоматах Трастбанка и терминалах Беларусбанка |
|
|
БПС-Банк / Вклад "Универсальный" Visa Electron на 1 год* |
1000$ |
1000$, возврат через 30 дней, пересчет процентов под 0,1% |
8% |
ежемесячная |
за выпуск 10 тыс.рублей |
до 5 банк.дней (срочно - 1 день 25тыс.рублей) |
в сети банка |
|
|
Белросбанк / Visa Electron 2 года |
100$ |
нет |
до 1000 -0,5%, свыше 1000 -7% |
ежемесячная |
10$ - единоврем.взнос за весь период обслуживания |
1 банк.день |
в сети банка |
|
|
Франсабанк / Maestro на 2 года |
300$ |
20$ |
1000-3000 1%, свыше 3000 - 6% |
ежемесячная |
обслуживание 1-й год - 10$, 2-й год - 5$ (сейчас бесплатно) |
1 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Технобанк / Visa Electron на 4 года |
нет |
нет |
7,50% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 5 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Белинвестбанк /
"Валютная шкатулка" VisaElectron / MaestroCirrus на 2 года |
100$ |
100$ |
До 100 – 1% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при расторжении до 3 мес. взымается комиссия 10$) |
до 5 банк.дней |
банкоматы Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка |
|
|
100 – 1000 – 3% |
|
|
1000-2500 – 4% |
|
|
2500-5000 – 6% |
|
|
свыше 5000 – 7,5% |
|
|
Беларусбанк / Visa Electron на 3 года |
100$ |
нет |
до 1000 - 0,1%, 1001-4000 - 3%, 4001 и выше - 5% |
ежемесячная |
за выпуск 10$ |
до 7 банк.дней |
в сети банка |
|
|
МТБанк* / Карт счет Visa Electron на 1 год |
нет |
нет |
до 1000 -1%, 1000-3000-3%, 3000-10000 - 4%, более 10000 - 6% |
ежемесячная |
5$ обслуживание на 1 год |
5 банк дней |
МТБанк, Приорбанк |
|
|
Приорбанк / Трио / Visa Electron на 2 года |
200$ |
200$ |
до 500$-0,01%, 500-2000$-6,75%, 2000-5000-7%, от 5000-7,25% |
ежемесячная |
10$ выпуск |
до 10 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Банк Москва-Минск / "Дальновидный счет" MAESTRO / Visa Electron на 2 года |
100$ |
100$, возврат через 30 дней |
до 500 - 4%, 500 – 1000 - 7,5%, 1000 и более - 8% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 5 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Белвнешэкономбанк/ Visa Electron на 1 год |
нет |
30$ |
7,50% |
ежемесячная |
10$ за обслуживание |
5-7 банк.дней |
в сети банка |
|
|
БТА Банк / Visa Electron до 2 лет |
нет |
нет |
до 1000$-5%, 1001-2000-5,5%, 2001-3500-6%, 3501-5000-6,25%, от 5000- 7% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
3 банк. дня |
в сети банка |
|
|
Паритетбанк / Visa Electron на 1 и 2 года |
нет |
нет |
до 500 USD- 1,5%, 501-2000 - 3%, 2001 -5000 -4%, более 5000 - 8% |
ежемесячная |
1 год - 10$, 2 года - 18$ |
3 банк. дня |
в сети банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* В МТБанке нет разделения на "сберегательные" и "несберегательные" карточки; независимо от того, открыт карт-счет под Visa Gold или зарплатный Maestro, проценты будут начисляться по одинаковому принципу. К карт-счету (любому) в МТБанке может быть выпущено любое количество карточек любого типа в любых сочетаниях.
Максимальная стоимость обслуживания этих карт за первый год составляет – 10$ (столько стоит Visa Electron в Белросбанке, Беларусбанке, Паритетбанке, Приорбанке, Белвнешэкономбанке).
Обслуживание карты в Франсабанке также стоит 10$, однако в банке сейчас проходит акция, поэтому выпуск и обслуживание карт бесплатны. В Белинвестбанке работает правило: выпуск и обслуживание карты обходится клиенту банка бесплатно, но при этом если он расторгнет договор ранее трех месяцев после его заключения, то придется заплатить комиссию 10$.
В Белгазпромбанке, Трастбанке, БТА Банке, Технобанке и Банке Москва-Минск карты Visa Electron выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Ситуация по предлагаемым процентным ставкам меняется довольно быстро, и на настоящий момент
самые высокие процентные ставки по карт-счету в долларах США предлагают БПС-Банк, Белгазпромбанк, Паритетбанк и банк Москва-Минск. В этих банках может начисляться до 8% годовых на средства на карт-счете.
Попробуем разобраться, чем отличаются сберегательные карты банков. Только БПС-Банк начисляет 8% годовых вне зависимости от остатка на счету. Правда, здесь есть свои ограничения, так минимальный первоначальный взнос на сберегательную карту должен составлять 1000 $. Но если рассматривать сберегательную карту как более мобильную альтернативу вкладу, то этот вариант выглядит достаточно привлекательно. Ведь чем больше сумма, которую Вы храните в банке, тем больше Ваш доход.
Паритетбанк предлагает своим клиентам дифференцированную систему начисления процентов: если остаток на счете равен 500 $ - 1,5%, от 501 до 2000 $ - 3%, от 2001 до 5000 – 4%, и только на сумму более 5001 $ начисляется 8% годовых. Таким образом открыть карт-счет в банке можно имея хотя бы 500 $, но тогда прибыль от этих денег будет не очень большая. С другой стороны этот вариант может понравиться тем, кто отправляется на отдых.
Белгазпромбанка также предлагает дифференцированную систему начисления процентов: если остаток на счете до 1000 $ - 5%, от 1001 до 2500 $ - 6%, от 2501 до 5000 – 7%, на сумму от 5001$ начисляется 8% годовых. Предложение банка отличается тем, что даже на небольшие суммы начисляются достаточно высокие проценты.
Банк Москва-Минск использует дифференцированную систему начисления процентов. На сумму до 500 $ начисляется 4%, от 500 до 1000 $ - 7,5%, от 1000 $ начисляется 8% годовых. Предложение банка отличается небольшой суммой первоначального взноса (от 100$).
Отметим, что на большинство обычных депозитов в долларах США сегодня начисляются проценты по ставке - 8% годовых. Поэтому сберегательные карты сопоставимы по доходности с банковскими депозитами.
На рынке сберегательных карт, номинированных в евро, конкуренция меньше, чем в долларах США. Только 11 банков занимаются выпуском сберегательных карт эконом-класса: Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Белросбанк, БПС-Банк, Приорбанк, БТА Банк, Банк Москва-Минск, Белвнешэкономбанк, МТБанк, Паритетбанк и Технобанк.
Карточки класса "эконом", номинированные в евро Стоимость карточек типа Visa Electron, номинированных в евро, практически не отличается от стоимости аналогичных карт в долларах США. Максимальная стоимость составляет 8 евро (Белросбанк), карта в Паритетбанке и Приорбанке обойдется 10$, в Белинвестбанке выпуск и обслуживание карты обходится клиенту банка бесплатно при условиях, аналогичных описанным для карточек в долларах США.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
Снятие наличных без комиссии |
|
|
Белгазпромбанк / Вклад "Надежный"/ Visa Electron до 3 лет |
эквивалент 200тыс.рублей |
нет |
до 1000€ - 5%, 1001-2500€ - 6%, 2501-5000€ - 7%, 5001€ и выше - 8% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
3 банк.дня |
в обменных пунктах банка |
|
|
БПС-Банк / Вклад "Универсальный" / Visa Electron на 1 год* |
1000 |
1000€, возврат через 30 дней, пересчет процентов под 0,1% |
8% |
ежемесячная |
выпуск 10 тыс.рублей |
до 5 банк.дней (срочно 1 день 25тыс.) |
в сети банка |
|
|
Белросбанк / Visa Electron на 2 года |
100 |
нет |
до 1000€ -0,5%, свыше 1000€ -7% |
ежемесячная |
8 евро за обслуж.единовременно |
1 банк. день |
в сети банка |
|
|
МТБанк */ Карт счет Visa Electron на 1 год |
нет |
нет |
до 1000€ -1%, 1000-3000€ -3%, 3000-10000€ - 4%, более 10000€ - 6% |
ежемесячная |
5$ на 1 год |
5 банк. дней |
МТБанк, Приорбанк |
|
|
Паритетбанк/ Visa Electron на 1 и 2 года |
нет |
нет |
до 500€ - 1,5%, 501-2000€ - 3%, 2001 -5000€ -4%, более 5000€ - 8% |
ежемесячная |
1 год - 10$, 2 года - 18$ |
3 банк дня |
в сети банка |
|
|
Технобанк / Visa Electron на 4 года |
нет |
нет |
7,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 5 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Белвнешэкономбанк/ Visa Electron на 1 год |
нет |
30 |
7,5% |
ежемесячная |
10$ за обслуживание |
5-7 банк. Дней |
в сети банка |
|
|
Приорбанк / Трио / Visa Electron на 2 года |
200 |
200 |
до 500€-0,01%, 500-2000€-6,75%, 2000-5000€-7%, от 5000€-7,25% |
ежемесячная |
10 евро выпуск |
дл 10 банк. Дней |
в сети банка |
|
|
БТА Банк / Visa Electron до 2 лет |
нет |
нет |
до 1000€-5%, 1001-2000€-5,5%, 2001-3500€-6%, 3501-5000€-6,25%, от 5000€- 7% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
3 банк. дня |
в сети банка |
|
|
Банк Москва-Минск / Дальновидный счет/Visa Electron до 2 лет |
100 |
100 |
до 500 € - 4%, 500-1000€ -7,5%, более 1000€ - 8% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
5 банк. дней |
в сети банка |
|
|
Белинвестбанк
/ "Валютная шкатулка" / Visa Electron, Maestro Cirrus 2 года |
100 |
100 |
до 100€ – 1%, 100 – 1000€ – 3%, 1000-2500€ – 4%, 2500-5000€ – 6%, свыше 5000€ – 7,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при расторжении до 3 мес. взымается комиссия 10$) |
до 5 банк.дней |
банкоматы Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* В МТБанке нет разделения на "сберегательные" и "несберегательные" карточки; независимо от того, открыт карт-счет под Visa Gold или зарплатный Maestro, проценты будут начисляться по одинаковому принципу. К карт-счету (любому) в МТБанке может быть выпущено любое количество карточек любого типа в любых сочетаниях.
Бесплатно карты эконом-класса в евро выпускает и обслуживают: Белгазпромбанк, Банк Москва-Минск, БТА Банк, Белинвестбанк и Технобанк.
Процентные ставки по сберегательным картам в евро мало отличаются от своих аналогов в долларах. Самые высокие процентные ставки по накопительным картам в евро (до 8% годовых) предлагают Белгазпромбанк, БПС-Банк, Паритетбанк и Банк Москва-Минск. Причем БПС-Банк начисляет 8% годовых вне зависимости от суммы на карт-счете. Однако по данному вкладу, действующему в течение одного года, установлен довольно высокий неснижаемый остаток – 1000 евро, и при досрочном снятии происходит пересчет процентов под 0,1%.
Белгазпромбанк предлагает дифференцированную систему начисления процентов: если остаток на счете до 1000 € - 5%, от 1001 до 2500 € - 6%, от 2501 до 5000 € – 7%, на сумму от 5001€ начисляется 8% годовых. Предложение банка отличается тем, что даже на небольшие суммы начисляются достаточно высокие проценты.
Паритетбанк предлагает своим клиентам дифференцированную систему начисления процентов: если остаток на счете равен 500 € - 1,5%, от 501 до 2000 € - 3%, от 2001 до 5000 € – 4%, и только на сумму более 5001 € начисляется 8% годовых. Таким образом открыть карт-счет в банке можно имея хотя бы 500 €, но тогда прибыль от этих денег будет не очень большая. С другой стороны этот вариант может понравиться тем, кто отправляется на отдых.
Банк Москва-Минск также использует дифференцированную систему начисления процентов. На сумму до 500 € начисляется 4%, от 500 до 1000 € - 7,5%, от 1000 € начисляется 8% годовых. Предложение банка отличается небольшой суммой первоначального взноса (от 100€).
Таким образом, предложения банков по сберегательным картам в долларах и евро практически не отличаются.
Сегодня уже 11 банков выпускает сберегательные карты типа Visa Electron в белорусских рублях: Белгазпромбанк, Белсвиссбанк, Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк, МТБанк, Паритетбанк, Приорбанк, Технобанк, Трастбанк, Франсабанк.
Практически во всех банках выпуск и обслуживание этих карт производятся бесплатно. Только владельцам сберегательных карт эконом класса МТБ-банка, Паритетбанка и Франсабанка приходится платить за обслуживание. В Белинвестбанке выпуск и обслуживание карты обходится клиенту банка бесплатно, но если он расторгнет договор ранее чем через три месяца после заключения, то ему придется заплатить за карту 20 тыс. бел. рублей.
Карточки класса "эконом", номинированные в белорусских рублях
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
Снятие наличных без комиссии |
|
|
Белгазпромбанк / Вклад "Надежный" / Visa Electron до 3 лет |
200тыс.рублей |
нет |
до 1 млн. - 13%;1-5 млн - 14 %, 5-10 млн. - 15%; более 10 млн - 16% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
3 банк.дня |
в обменных пунктах банка |
|
|
Трастбанк / "Спринт-депозит" / Visa Electron на 2 года |
300 тыс.рублей |
нет |
менее 500тыс - 1%; 500 тыс.-3 млн. - 15%; 3 млн. - 10 млн. - 17%; более 10 млн. - 19% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
мгновенная безименная карта |
в банкоматах Трастбанка и терминалах Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка, РРБ-Банка |
|
|
Беларусбанк / Белкарт на 3 года |
300 тыс.рублей |
нет |
до 2,5 млн. - 0,5%; 2,5 - 4 млн.-6,5%; 4-6 млн. -13%; более 6 млн.-15% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 7 банк.дней |
в сети банка |
|
|
МТБанк * / Карт счет Visa Electron на 1 год |
нет |
нет |
до 500 тыс. - 1%; 500 тыс. - 1млн. - 3%; 1 млн - 10 млн.- 7%, 10 млн - 20 млн. - 9%, более 20 млн. - 11% |
ежемесячная |
9тыс. на 1 год |
5 банк дней |
МТБанк, Приорбанк |
|
|
Белсвиссбанк / Visa Electron |
300 тыс.рублей |
нет |
15% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
от 7 до 10 банк дней |
в сети банка, РРБ-Банка, Белвнешэкономбанка, Альфа-Банка, Банка Москва-Минск, Технобанка |
|
|
Паритетбанк/ Visa Electron на 1 и 2 года |
нет |
нет |
до 500 тыс- 3%, 500 тыс-3 млн -4%, от 3 млн - 5% |
ежемесячная |
10$ -на 1 год, 18$ - на 2 года |
3 банк. дня |
в сети банка |
|
|
Франсабанк / Maestro на 2 года |
200тыс.рублей |
20тыс.рублей |
до 200 тыс -0%; от 200 - 3млн. -0,5%;от 3 млн.- 16% |
ежемесячная |
обслуживание 1-й год - 10$, 2-й год - 5$ |
1 день |
в сети банка |
|
|
Технобанк / Visa Electron бел. руб на 4 года |
нет |
нет |
20% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 5 банк.дней |
в сети банка |
|
|
Приорбанк / "Быстрый депозит" (выдается на почте) |
200 тыс.рублей |
нет |
14,50% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
мгновенная безименная карта |
в сети банка |
|
|
Приорбанк / Трио на 2 года |
250 тыс. рублей |
250 тыс. рублей |
до 250000 - 0,01%, от 250000 до 5 млн. - 15%, от 5 млн до 10 млн. -16%, от 10 млн. - 17% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 10 банк. Дней |
в сети банка |
|
|
Белвнешэкономбанк/ Visa Electron до востребования |
нет |
10 рублей |
20% |
нет |
бесплатный выпуск и обслуживание |
до 5 банк.дней |
в сети банка и банков партнеров: Технобанк, Банк Москва-Минск, Белсвиссбанк, Альфа-Банк |
|
|
Белинвестбанк / Сберегательная карта на 3 года |
100 тыс. или 500 тыс. |
100 тыс. или 500 тыс. |
зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка. 100 тыс. - от 100-500 тыс - 4%; 510тыс-1 млн - 8%; 1 млн-5млн. - 10%; более 5 млн. - 16%. При неснижаемом остатке 500 тыс - 15% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при расторжении до 3 мес. взымается комиссия 20тыс.рублей) |
до 5 банк.дней |
банкоматы Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* В МТБанке нет разделения на "сберегательные" и "несберегательные" карточки; независимо от того, открыт карт-счет под Visa Gold или зарплатный Maestro, проценты будут начисляться по одинаковому принципу. К карт-счету (любому) в МТБанке может быть выпущено любое количество карточек любого типа в любых сочетаниях.
Максимальная процентная ставка по сберегательным картам, номинированным в белорусских рублях, составляет 20% годовых. Такие процентные ставки предлагают Белвнешэкономбанк и Технобанк.Трастбанк предлагает своим клиентам дифференцированную систему начисления процентов: если остаток по карте будет менее 500 тысяч, то доход будет начисляться по ставке 1%; от 501 тыс. до 3 млн. - 15%; от 3 млн. - 10 млн. - 17%. Если на карт-счете размещена сумма более 10 миллионов рублей, то банк начисляет 19% годовых. Кроме того, Трастбанк установил минимальный размер первоначального взноса – 300 тыс. бел. рублей, зато неснижаемого остатка нет.
Некоторые банки предлагают по вкладам в белорусских рублях более высокие процентные ставки. Впрочем, ставки размер процентных ставок, которые начисляются по вкладам и по накопительным картам сопоставим, тем более, что сберегательные карты имеют много преимуществ перед вкладами.
Карточки Standart, Gold Относительно сегмента премиальных карт заметим, что процентные ставки по ним не намного превышают доходность по картам эконом-класса. Но ведь выбирают эти карты из-за того, что они предоставляют широкий круг возможностей, а не из-за их экономичности. Впрочем, начисленные на карт-счет проценты будут приятным дополнением к привилегиям, которые дают эти карты.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
|
|
БНБ-Банк / Gold Travel на 2 года |
275$ |
275$ |
4,50% |
ежемесячная |
75$ за выпуск, обслуживание бесплатно |
до 5 банк.дней |
|
|
БПС-Банк / Вклад "Универсальный" / Visa Gold* на 1-3 года |
1000$ |
1000$, возврат через 30 дней, пересчет процентов под 0,1% |
8% |
ежемесячная |
выпуск 20тыс.рублей, обслуживание - 4$ (если остаток в течение месяца 2000 и более, то обслуживание бесплатно) |
до 5 банк.дней, срочно - 1 банк.день (25 тыс.рублей) |
|
|
Франсабанк / Mastercard Standart / Gold на 2 года |
50$ для резидентов / 100$ для нерезидентов |
50$ / 100$ |
от 1000 до 2999$ - 1%, от 3000$ - 6% |
ежемесячная |
обслуживание 1-й год - 120$, 2-й год - 90$ |
до 5 банк.дней |
|
|
Белросбанк / Visa Classic 1 год |
100 $ |
100 $ |
до 1000 -0,5%, свыше 1000 -7% |
ежемесячная |
25$ |
1 банк день |
|
|
Приорбанк / Visa Gold на 1/2 года |
1000$ |
100$ |
4,80% |
ежемесячная |
выпуск 80$ / 120$ |
до 10 банк. дней |
|
|
МТБанк */ Карт счет Visa Classic, Visa Gold |
нет |
нет |
до 1000 -1%, 1000-3000-3%, 3000-10000 - 4%, более 10000 - 6% |
ежемесячная |
обслуживание Visa Classic - 20$ в год. Обслуживание Visa Gold - 75$ в год |
5 банк дней |
|
|
Белинвестбанк
/ "Валютная шкатулка" / Visa Gold, Masterсard Gold 1 год |
1000$ |
1000$ |
до 1000$ – 1%, 1000- 2500$ – 5%, 2500-5000$ – 7%, cвыше 5000$ – 8,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при досрочном расторжении до 3 мес.комиссия 30$) |
до 5 банк.дней |
|
|
Альфа-Банк / "Мой сейф" / Mastercard Standart / Gold на 1 год |
1000$ / 5000$ |
500$ / 1000$, возврат через 10 банк.дней |
500 - 1000$ - 5%, 1000 - 2500$ - 7%, 2500 - 5000$ - 8%, 5000 -25000$ - 8,5%, 25000$ - 50000 - 8,5%, более 50000 - 9% |
ежемесячная |
выпуск - 0,1$, обслуживание 30 тыс. / 60 тыс.рублей в год |
до 10 банк.дней |
|
|
Технобанк / Visa Classic на 4 года |
300$ |
300$ |
7,50% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск, обслуживание 6200руб.в год |
до 3 банк.дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* В МТБанке нет разделения на "сберегательные" и "несберегательные" карточки; независимо от того, открыт карт-счет под Visa Gold или зарплатный Maestro, проценты будут начисляться по одинаковому принципу. К карт-счету (любому) в МТБанке может быть выпущено любое количество карточек любого типа в любых сочетаниях.
Максимальные процентные ставки по карточкам, номинированным в долларах США, предлагает Альфа-Банк. При этом процентные ставки по сберегательным картам в Альфа-Банке дифференцированы от 5% до 9% в зависимости от остатка по карт-счету. Если на сберегательной карте от 500 - 1000$ начисляется 5%, 1000 - 2500$ - 7%, 2500 - 5000$ - 8%, 5000 -25000$ - 8,5%, 25000$ - 50000 - 8,5%. И только в том случае, если на карт-счете более 50000 $ - банк начисляет 9% годовых. Можно отметить относительно низкую стоимость выпуска и обслуживания карт Альфа-банка. Так выпуск карты стоит 0,1$, а ее обслуживание в зависимости от типа карты обходится в 30 или 60 тысяч белорусских рублей в год.
Кроме того, еще раз отметим, что все карты такого класса имеют два ограничения. Во-первых, сумма первоначального взноса обычно выше, чем по карточкам эконом-класса. Первоначальный взнос составляет от 50 $ во Франсабанке - до 1000$ в Альфа-Банке, Белинвестбанке и БПС-Банке.
Второе ограничение – размер неснижаемого остатка, который установлен от 50 $ во Франсабанке до 1000$ в Белинвестбанке и БПС-Банке.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
|
|
Белинвестбанк
/ "Валютная шкатулка" / Visa Gold, Mastercard Gold 1 год |
1000 |
1000 |
до 1000€ – 1%, 1000-2500€ – 5%, 2500-5000€ – 7%, свыше 5000€ – 8,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при расторжении до 3 мес. взымается комиссия 30$) |
до 5 банк.дней |
|
|
БПС-Банк / Вклад "Универсальный" / Visa Gold на 1 -3 года |
1050 |
1050 |
8% |
ежемесячная |
выпуск 20 тыс.рублей |
до 5 банк. дней, срочно -1 банк. день (25 тыс. руб) |
|
|
МТБанк */ Карт счет Visa Classic, Visa Gold |
нет |
нет |
до 1000 -1%, 1000-3000-3%, 3000-10000 - 4%, более 10000 - 6% |
ежемесячная |
обслуживание Visa Classic - 20$ в год. Обслуживание Visa Gold - 75$ в год |
5 банк дней |
|
|
Белросбанк / Visa Classic 1 год |
100 |
100 |
до 1000€ -0,5%, свыше 1000€ -7% |
ежемесячная |
20 |
1 банк.день |
|
|
Франсабанк/ Mastercard Standart |
50€ для резедентов банка / 100€ для не резедентов банка |
50€ / 100€ |
от 1000 до 2999€ - 1%, от 3000€ - 6% |
ежемесячная |
обслуживание 1-й год - 120$, 2-й год - 90$ |
до 5 банк.дней |
|
|
Технобанк / Visa Classic на 4 года |
300 |
300 |
7,50% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск, обслуживание 6200руб.в год |
до 3 банк.дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* В МТБанке нет разделения на "сберегательные" и "несберегательные" карточки; независимо от того, открыт карт-счет под Visa Gold или зарплатный Maestro, проценты будут начисляться по одинаковому принципу. К карт-счету (любому) в МТБанке может быть выпущено любое количество карточек любого типа в любых сочетаниях.
По сберегательным картам, номинированным в евро, существует небольшое количество предложений. Такие карточки можно открыть только в шести банках: Белинвестбанке, Белросбанке, Франсабанк, МТБанке, БПС Банке и Технобанке. Максимальные процентные ставки по ним составляют 8,5%.
В Белинвестбанке – это максимальная ставка в рамках шкалы (от 1% - на остаток менее 1000 евро, от 1000 до 2500 евро – 5%, от 2500 до 5000 – 7%, и свыше 5000 – 8,5%).
Как видите, накопительные пластиковые карточки – хорошая альтернатива, как вкладам, так и обычным банковским картам, поскольку они, с одной стороны, являются универсальным платежным средством, а с другой – источником дохода.
Выбирайте способ хранения денежных средств, который подойдет именно вам, используя различные финансовые услуги, предлагаемые банками.
Обзор отображает ситуацию на рынке по состоянию на 30 марта 2010 года.
Елена Жданович
www.infobank.by
