Кому из нас не советовали стать более ответственным? Ответственное поведение считается хорошим тоном в общении с близкими людьми, коллегами и просто знакомыми. Но, если честно, далеко не всегда хочется нести ответственность, тем более материальную, за свои ошибки и промахи. И частично эту проблему помогает решить страхование ответственности.

Страхование ответственности предполагает, что в определенных случаях возмещать ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу других людей будет не виновник, а страховая компания.

Есть два вида страхования ответственности: добровольное и обязательное.

Договор добровольного страхования ответственности заключается только в случае добровольного желания граждан.  При этом условия и тарифы добровольно страхования ответственности могут существенно различаться у разных страховщиков. К добровольному страхованию относится, например, добровольное страхование профессиональной ответственности, добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств или добровольное страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников.

Обязательное страхование ответственности – это предписание закона, т.е. государство принуждает граждан и юридических лиц заключать договоры обязательного страхования, если они занимаются определенными видами деятельности.

Обязательное страхование регулируется государством посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, права и обязанности сторон, определены тарифы и другие вопросы. Отсюда следуют основные особенности обязательного страхования:

1. Услуги по обязательному страхованию оказывают только определенные страховые компании, при этом условия обязательного страхования у всех страховщиков совпадают.

2. Законом могут быть предусмотрены определенные санкции (штрафы), если физическое или юридическое лицо не заключило договор обязательного страхования.

К обязательному виду страхования относится страхование ответственности перевозчика перед пассажи¬рами, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и т.д.

Переложить на плечи страховщиков свою ответственность могут, как юридические, так и физические лица.
16 страховщиков предлагают услуги по страхованию юридических лиц (БАГАЧ, Белвнешстрах, Белгосстрах, БелИнгострах, Белкоопстрах, Белнефтестрах, Белросстрах, Белэксимгарант, Би энд Би иншуренс Ко, ГАРАНТИЯ, Дельта Страхование, Купала, Промтрансинвест, ЭРГО, ТАСК, ЦЕПТЕР ИНШУРАНС). 

У физических лиц выбор скромнее, но и они могут выбрать свою страховую компанию из 13 возможных вариантов (БАГАЧ, Белгосстрах, БелИнгострах, Белкоопстрах, Белнефтестрах, Белросстрах, Белэксимгарант, Би энд Би иншуренс Ко, ГАРАНТИЯ, Промтрансинвест, ЭРГО, ТАСК, ЦЕПТЕР ИНШУРАНС).

Юридическим лицам страховые организации предлагают более широкий спектр услуг по страхованию ответственности, чем физическим лицам.

Ниже рассмотрены наиболее популярные варианты страхования ответственности:

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это один из наиболее популярных видов страхования как для юридических, так и для физических лиц. И объясняется это достаточно просто: большое количество автомобилей и автомобилистов (в 2011 году в Беларуси было 109 автомобилей на 1000 человек) и штрафы за отсутствие заключенного договора ОСГО ВТС. Объект данного вида страхования – это гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью граждан, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате ДТП. Договор страхования Зеленая карта заключается с владельцем транспортного средства, зарегистрированным в Республике Беларусь и выезжающим на своем транспорте за границу. Зеленая карта помогает застрахованным компенсировать вред жизни, здоровью и имуществу потерпевшего в период действия договора в результате ДТП. Зеленая карта – это соглашение о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев транспортных средств и оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении.

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами покрывает риски причинения вреда жизни, здоровью пассажира и  его багажу. В соответствии с белорусским законодательством, перевозчики обязаны ежегодно заключать договоры страхования на период осуществления им деятельности по перевозке пассажиров и багажа. Минимальная страховая сумма за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении страхового случая, устанавливается в размере, эквивалентном 3000 евро, а за утрату, недостачу или повреждение его багажа - в размере, эквивалентном 1000 евро. Но, как рассказали страховщики, сейчас появляются и очень ответственные перевозчики, которые страхуют свою ответственность на большие суммы.

Добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности объединяет все виды страхования лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Застраховать свою профессиональную ответственность могут архитекторы, аудиторы, медицинские работники, нотариусы и даже парикмахеры. Представители этих и других профессий могут застраховаться от риска причинения вреда жизни, здоровью, имуществу других людей в результате осуществления своей профессиональной деятельности.

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств востребовано и физическими, и юридическими лицами. Владельцы таких страховых полисов могут рассчитывать на то, что страховщик возместит имущественный вред, который они нанесли другим участникам дорожного движения. Возмещение вреда производится в пределах заранее установленной страховой суммы. Добровольное страхование гражданской ответственности граждан, имеющих право пользоваться жилыми помещениями. Данный вид страховки предназначен в первую очередь для тех, кто живет в многоэтажных домах. Ведь жизнь в «муравейниках» предполагает наличие массы соседей, которые живут над нами, под нами и по бокам, а значит, нанести ущерб их имуществу – легче простого, для этого достаточно «всего лишь» неудачно заменить смеситель на кухне, или забыть потушить сигарету.  Для того, чтобы обезопасить себя от материальных и моральных проблем в такой ситуации, можно воспользоваться страхованием.

По договору страхования может быть застрахована ответственность перед соседями на случай причинения вреда жизни, здоровью, имуществу.

Кроме перечисленных, есть еще масса других видов страхования ответственности. Страховые компании предоставляют услуги даже по таким специфическим видам, как страхование гражданской ответственности при проведении клинических исследований лекарственных средств или страхование антикризисных управляющих в производстве по делу о банкротстве

Страхователь, чтобы избежать проблем с возмещением ущерба, должен в установленный Правилами страхования период сообщить в свою страховую компанию о том, что произошел страховой случай. При этом ему необходимо рассказать обо всех обстоятельствах происшествия и сообщить страховщику о претензиях пострадавших и их требованиях компенсации ущерба.

Страховщик может вместо клиента вести переговоры с потерпевшими и давать от его имени необходимые объяснения. Если, по мнению страхователя или страховщика, претензии пострадавших не обоснованы, то страховщик участвует в судебном процессе от имени страхователя и за свой счет.

И, конечно, страховая компания должна возместить ущерб от страховых случаев, который нанес страхователь третьим лицам в пределах страховой суммы. 

Таким образом, договор страхования ответственности защищает интересы страхователя и третьих лиц, которые понесли убытки в результате действий клиентов страховой компании. Для застрахованных страхование ответственности – это достаточно удобный инструмент, который позволяет избежать материальных трат в случае причинения самых разных видов ущерба другим людям.

«Третьим лицам» наличие у виновника их бед страхового полиса также может существенно упростить жизнь, поскольку им не придется вникать в материальные проблемы того, кто, например, не справился с управлением автомобилем и разбил их «ласточку». Страховая компания в случае необходимости возместит ущерб в пределах страховой суммы, ну а если страховой суммы для возмещения недостаточно, то компенсировать ущерб придется не только страховщику, но и виновнику.

---

www.infobank.by