Планируй свое будущее. С чего начать.
11 декабря 2009 г.
Планируй свое будущее. С чего начать. Ставим перед собой финансовые цели. |
Эта статья является первой из цикла статей, которая окажется вам полезной, если вы хотите
• повысить свое благосостояние и улучшить финансовое положение своей семьи;
• достигнуть финансовых целей;
• готовы для этого потратить определенное время на построение своего финансового плана;
• и самое главное – готовы для осуществления своих финансовых целей следовать постоянно изо дня в день своему плану.
Цикл статей «Планируй свое будущее» подготовлен с использованием материалов одноименного цикла семинаров, который был разработан Центром микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и СНГ и прошел успешную апробацию в Польше и Российской Федерации.
В настоящее время программа реализуется под эгидой ПРООН целым рядом организаций и в Беларуси. Так что если у вас есть желание и возможность, вы можете обратиться к участникам данного проекта и принять участие в семинарах. Дополнительная информация –
здесь.
Все, что было сказано выше можно облечь и в другие слова – повышение финансовой культуры. Именно об этом много говорится, но реализовать этот план на уровне вашей ячейки общества, вашей семьи, кроме вас – некому. Так что если вам надоело бесплодно мечтать об осуществлении своих целей, и вы готовы научиться планировать свое финансовое будущее и будущее своей семьи – читайте дальше.
НАИБОЛЕЕ ЧАСТЫЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ, или то, что нас обычно останавливает, когда мы задумываемся о финансовом планировании Обычно нам приходится слышать от знакомых и друзей:
«Планирование финансов семьи – это тотальная экономия» или «Невозможно сберегать, когда достаток моей семьи такой мизерный» или вот такие диаметрально противоположные утверждения
«Брать в кредит – нельзя, нужно жить по средствам» - «Нет, что ты, нужно брать от жизни все и сейчас – потом эта вещь тебе может просто не понадобиться!»
Это одни из главных заблуждений, которые нас обычно останавливают с нашем стремлении, наконец, начать планировать свои финансы на будущее.
Но ни одно из этих утверждений не верно и вот почему. Кому же захочется постоянно жить в состоянии, когда «все гайки закручены»? Но составление финансового плана и последующая его реализация вовсе не означает абсолютной экономии во всем.
Вы не должны отказывать себе во всех радостях жизни, совсем наоборот, поставив перед собой определенные цели, вы сможете как раз испытать эти «радости жизни» более полно, так как сможете их достигнуть. Ведь самое основное – вы сами определяете для себя – что для вас важно и значимо, а что – нет. Из этих принципов и будет строиться ваш финансовый план в дальнейшем.
Например, для одной семьи важно накопить денег на обучение свои детям, другой – купить автомобиль, третья семья планирует съездить в круиз летом полным составом. Все это цели, которые мы перед собой ставим. А поскольку все люди разные – и цели у всех различны.
Но это отнюдь не означает, что какая-то из наших целей плохая, а другая – хорошая. Все цели хороши, если они наши собственные, и мы готовы для их осуществления реализовать свои финансовые планы.
Вот так плавно мы подошли к тому, зачем и как будет строиться наш цикл статей.
Итак, основной задачей всех статей будет – помочь вам в составлении вашего плана (для вас лично или для ваших семей), который вам будет необходим для достижения поставленных финансовых целей.
Поэтому данный цикл статей будет состоять из таких этапов:
1. Постановка финансовых целей;
2. Анализ денежных потоков и семейного бюджета;
3. Способы и возможности сбережения денег;
4. Непредвиденные расходы и бюджетирование на чрезвычайные ситуации;
5. Инструменты сбережений;
6. Правила рационального заимствования;
7. Составление финансового плана
8. День за днем: осуществление своего плана.
Начнем мы, как и полагается, с начала, то есть с постановки собственных финансовых целей. И сначала определимся, что же это такое?
Как мы уже говорили ранее, все мы – разные.
Кто-то может сказать о себе: «Я – домохозяйка и мать троих детей. Для меня важно, чтобы дети выросли здоровыми и успешными. Поэтому я трачу много времени и сил, чтобы они занимались спортом, гуляли на свежем воздухе, ели здоровую пищу. Мы с мужем хотели бы, чтобы наши дети через десять лет смогли учиться в престижном ВУЗе, и поэтому откладываем каждый месяц энную сумму денег».
Другой человек отметит: «Мне досталась от родителей старая квартира, и очень хочется привести ее в порядок – сделать ремонт, поставить новую мебель, чтобы я мог себя уютно чувствовать после работы, сидя у телевизора за чашечкой чая. Ближайший год мне придется копить деньги на ремонт».
А третий воскликнет: «Так хочется наконец купить собственный автомобиль, но для этого надо сначала получить водительские права. Поэтому я устроился на дополнительную работу, и думаю летом записаться на курсы вождения».
В этих примерах будущая учеба детей, ремонт жилья, получение водительских прав и покупка автомобиля – все это финансовые цели. Как видите, цели могут быть совершенно разными. Но их объединяет одно – любая финансовая цель должна быть конкретной и достижимой, причем ее достижение должно быть намечено на определенное время.
Например, важно накопить деньги на учебу детей к моменту их совершеннолетия. В двух других примерах время, когда были намечены цели, в принципе, можно и «отодвинуть», но оно всегда должно присутствовать как важный фактор.
Тут важно подчеркнуть, что нужно отличать ваши финансовые цели от повседневных затрат. Все мы платим за коммунальные услуги, проезд (или бензин и ремонт автомобиля), ходим в магазин и т.п. Каждодневные затраты важны для каждой семьи, без них невозможно обойтись. Финансовые же цели – в какой-то степени – могут считаться осуществлением нашей мечты, однако не каждая мечта – это финансовая цель. А только такая, которую семья может реально осуществить.
| ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ |
Если вы полагаете, что можно продолжать покупать лотерейные билетики и уповать на случай, чтобы выиграть новенький автомобиль, вы глубоко заблуждаетесь – так вы вряд ли достигнете своих финансовых целей.
Прежде всего, важно определиться для себя – насколько вы сами готовы взяться за планирование собственного будущего. Не стоит надеяться на «понедельники», другие внешние и не зависящие от вас факторы, а нужно раз и навсегда понять - ваше желание - самый важный фактор, чтобы взять ситуацию в свои руки.
Планирование – то есть распределение по времени своих целей – вот что нужно. Составляя финансовый план, мы можем прогнозировать – какие цели для нас безотлагательны, какие – могут подождать. Причем даже при самом скромном семейном бюджете можно делать регулярные сбережения. Не стоит недооценивать их роль. «Курочка по зернышку клюет», «копейка рубль бережет» - не зря народ издревле так выражал, какую пользу несут регулярные сбережения.
Если вы планируете занять деньги – подумайте, зачем и почему они вам понадобились. Если вы поддались искушению купить огромный плазменный телевизор на распродаже в свою съемную однокомнатную квартиру – наверное, лучше еще раз подумать, действительно ли ваша цель – такая необходимая вам сейчас – или можно пойти другим путем, чтобы ее достигнуть?
И наконец, постоянно «сверяйте часы» - смотрите, как согласуются ваши каждодневные действия с намеченным планом, контролируйте его исполнение. В то же время не стоит думать, что ваш план является незыблемым. Имейте ввиду – если меняются объективные обстоятельства – подстраивайте под них свой план, постоянно изменение и приспособление также важны, ведь жизнь настолько многогранна и изменчива, что нельзя полностью рассчитывать на «игру по одним правилам».
Итак, ваша активная позиция, планирование, регулярность сбережений, применение принципов разумного заимствования и повседневное воплощение планов в жизнь – вот что нужно для реализации ваших финансовых целей.
И не отчаивайтесь, даже если вы сначала полностью провалили свой план – ничего страшного, попробуйте еще раз. Возможно, теперь у вас получится лучше.
РАБОТА НАД ВОЗРАЖЕНИЯМИ
Часто можно слышать такие фразы:
«Планировать не смысла – я пробовал считать свои расходы, однако потом быстро забывал это делать, и все возвращалось на круги своя»
или
«Когда я иду в супермаркет и покупаю все что душе угодно – я чувствую большее удовлетворение, чем если бы я планировала свой поход и думала над каждой своей покупкой»
Однако это не значит, что вы не можете планировать и достигать своих целей. Любой может это делать – и количество имеющихся у вас денег не является основным фактором. Гораздо более важное значение играет целеустремленность, воля, подготовленность и дисциплина…
Вы сможете в этом убедиться на собственном опыте, постепенно, проходя все этапы курса, но сейчас бы мне хотелось привести простой пример, который возможно известен многим.
Если откладывать хотя бы 10 долларов каждый месяц, то через год сумма сбережений будет равна 120 долларам. Через десять лет – 1200долларов. Немного, правда? Зато если положить эти деньги не просто «в кубышку», а под процент, например, 12% годовых, такую же сумму можно скопить уже чуть больше чем за 6 лет. Через 10 лет сумма накоплений будет более 2000 долларов. Так что не стоит недооценивать важность таких простых вещей, как кажущейся небольшим ваш начальный капитал.
Так и ваши усилия – если вы будете заниматься планированием регулярно – оно обязательно даст свои плоды.
МОДЕЛЬ СЕМЬИ
Хорошо, когда вы строите свой индивидуальный план. Но чаще всего, всем нам нужно соизмерять свои планы с планами наших родных и близких. Поэтому мы предлагаем не делать это отдельно, а определиться с целями вашей семьи. Делать это нужно, конечно, совместно.
Чтобы определиться с финансовыми целями семьи, нужно сначала определиться с ролью каждого члена семьи и его целями в отдельности. Для этого можно использовать такую простую модель.
Нарисуйте на листке бумаги ромашку. Каждый ее лепесток будет символизировать члена вашей семьи. Пусть каждый напишет – каковы его финансовые цели. Серединка ромашки будет служить для того, чтобы написать туда общие цели вашей семьи. Возможно, на начальном этапе выработка совместных целей потребует немного больше времени и терпения, чем вы полагали. Ведь кто-то из детей может хотеть велосипед, и ему совершенно все равно - будет сделан ремонт в квартире или нет. Но без такой совместной работы трудно обойтись, иначе семейные финансовые цели могут остаться только в ранге ваших личных. Чтобы упростить задачу, можно сначала записать в серединку все цели семьи, в том числе и те, которые подвергаются сомнению. В процессе дальнейшего обсуждения некоторые из них отпадут сами собой.
Как происходит движение денежных средств и как правильно определить финансовые цели семьи мы расскажем в следующей статье цикла.
Автор: Екатерина Смирнова.
Задать вопрос
Неверный формат E-Mail!
Добавьте текст вопроса!
