Полный рейтинг
Рейтинг потребительских кредитов октябрь
(полная версия) |
Данный рейтинг кредитов охватывает потребительские кредиты, выдаваемые наличными, безналичным перечислением для оплаты потребительских товаров и кредитные карточки.
Среди имеющихся кредитов одного банка мы включали в расчеты кредит с наименьшей процентной ставкой.
Полные таблицы включают в себя помимо переплаты по кредитам расчет эффективной ставки. Эффективная ставка – это процентная ставка по кредиту с учетом всех дополнительных комиссий банка.
Наиболее экономный для кредитополучателя вариант располагается на первом месте.
Рассмотренные суммы и сроки кредитования:
для того что бы просмотреть информацию - щелкните по названию
На наш взгляд, такие условия достаточно полно охватывают как предлагаемые банками кредитные программы, так наиболее востребованные населением кредиты.
К сожалению, в последнее время процентные ставки по кредитам увеличиваются, а банки также достаточно часто ограничивают максимальную сумму выдачи кредитов.
Относительно немного предложений на настоящий момент – в валюте (долларах США и евро), причем не всегда валютные кредиты дешевле.
Кроме того, нужно учитывать, что взяв валютный кредит, погашать его также придется в валюте. Поэтому мы не рассматривали валютные кредиты, эквивалентные сумме 400тыс. белорусских рублей. Такие кредиты получают чаще всего для оплаты товаров – экспресс-кредиты в торговых точках, и выдаются в белорусских рублях.
Также мы рассматривали кредитные карточки с лимитом, начиная от 1млн. белорусских рублей (1000 долларов или евро).
Для расчетов мы предполагали, что кредитные карточки будут использоваться для безналичной оплаты, поэтому комиссия за снятие наличных денег не участвовала в расчете переплаты по кредиту. Тем не менее, для наглядности мы указывали комиссию за снятие наличных с карточки в банкоматах соответствующих банков.
Место в рейтинге присваивалось исходя не из процентной ставки, а из общей переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.
Расчеты представлены в краткой таблице и таблицах по каждой сумме кредита в отдельности.
Краткие таблицы включают только переплату по кредитам.
Кредиты, переплата по которым оказывалась меньше всего (первые три места), выделяли цветным фоном, место обозначали 1, 2, 3.
|
Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными, кредиты на оплату потребительских товаров |
 |
|
Переплата по кредитным карточкам в белорусских рублях
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
 |
|
Переплата по кредитам в долларах США, наличные |
 |
|
Переплата по кредитным карточкам в долларах США
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
 |
|
Переплата по кредитам в евро, наличные |
 |
|
Переплата по кредитным карточкам в евро
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
 |
Некоторые банки не были включены в данный рейтинг в связи с тем, что рассмотрение кредитных заявок в них приостановлено по различным причинам.
Паритетбанк планирует выдачу потребительских кредитов с начала ноября в связи с изменениями в тарифах банка, также изменения произойдут в тарифах
Белагропромбанка (пока не принимаются заявки на кредитные карточки Visa Electron Credit).
Абсолютбанк - заявки на кредит будут рассматриваться с начала ноября.
БТА Банк приостановил рассмотрение заявок в связи с их большим количеством.
Мы постоянно следим за изменениями и публикуем их в разделе
«Хроника финансового кризиса в Беларуси». Дополнительно в таблице указывали важные условия по кредитам – сроки рассмотрения и выдачи кредитов, требуется ли справка о доходах, поручительство, каковы ограничения по сумме кредита, срок кредитования, особенности графика погашения.
Среди имеющихся кредитов одного банка мы включали в расчеты кредит с наименьшей процентной ставкой.
Например, Белинвестбанк предлагает несколько вариантов кредитования наличными в белорусских рублях:
Экспресс-кредит до 2 лет – ставка 26,88% и Потребительский кредит – ставка 19,75% при наличии минимум 2 поручителей.
При расчете сумм кредита 2млн., 4млн и 10млн.белрусских рублей за основу брался потребительский кредит с поручителями, выдаваемый по меньшей ставке.
Исключение составляют кредиты на сумму 400тыс. и 1млн. белорусских рублей. Их рассчитывали исходя из условий экспресс-кредитов, т.к. это на наш взгляд выглядит более логично.
Аналогичным образом поступали в случае расчета кредитов Межторгбанка. Межторгбанк предлагает овердрафтный кредит до 7млн. белорусский рублей (без поручителей – ставка 30%), а также потребительские кредиты без поручителей – 25% и с поручителями – 22%.
Кредиты на сумму 400тыс. и 1млн. белорусских рублей рассчитывали из условий овердрафтного кредитования (30%, до 7млн., на 1 год, без поручителей), а остальные суммы – исходя из более выгодных процентных ставок – кредит с поручителями, 22%.
Остановимся на наиболее существенных выводах:
1. Как видите, не по всем суммам у банков есть широкое предложение по кредитам.
Сумму 400тыс.белорусских рублей взять в кредит можно лишь в шести белорусских банках. Это те банки, которые в большей степени специализируются на потребительском кредитовании.
Самый выгодный кредит – в Межторгбанке. Несмотря на процентную ставку 30%, этот кредит выдается без поручителей, дополнительных комиссий, даже комиссию за снятие наличных банк не берет, поэтому ставка 30% является эффективной ставкой по данному кредиту. На втором месте – кредит Белинвестбанка, который выдается только при наличии справки, без поручителей, но его дополнительное удобство – кредит можно получить на карточку. Располагающийся на третьем месте кредит Беларусбанка предоставляется при наличии минимум двух поручителей, что при такой небольшой сумме кредита и его относительной выгодности - является явным неудобством. Кредит также можно получить на карточку.
Наибольшее предложение по сумме кредита 1млн.белорусских рублей. Здесь более выгодными кредитами наличными являются кредиты, выдаваемые Белагропромбанком, Беларусбанком, Межторгбанком и Белинвестбанком. По ним переплата находится в пределах 200-215тыс.белорусских рублей. А вот экспресс-кредиты, которые можно оформить непосредственно в торговых точках – несколько дороже. Из них наиболее выгодный – экспресс-кредит Белросбанка, переплата по нему 350тыс. белорусских рублей, по кредитам Хоум Кредит Банка и Дельта Банка она более 450тыс. белорусских рублей.
По кредитным карточкам по большинству кредитов тройка лидеров выглядит Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк. Однако в этих случаях требуется справка о доходах и поручительство физических лиц. Белвнешэкономбанк предлагает карточки без поручителей лишь до 3млн. белорусских рублей по ставке 19%.
Минимальная переплата по кредитам в сумме 2млн белорусских рублей находится на уровне 460тыс. белорусских рублей. Такую сумму без поручителей можно получить в ряде банков.
Укажем максимальные суммы потребительского кредита, которые можно получить без поручителей:
• Белгазпромбанк – 10млн. белорусских рублей
• Хоум Кредит Банк и Дельта Банк – 10млн белорусских рублей при оплате части товара собственными средствами
• Межторгбанк - 7млн белорусских рублей
• Банк Москва – Минск – кредитная карточка с лимитом 6,5млн. белорусских рублей
• Белросбанк, Белинвестбанк и Приорбанк – 5млн. белорусских рублей
• РРБ-Банке - до 5млн. белорусских рублей (в расчетах нет, т.к. срок кредитования до 18 месяцев)
• Трастбанк – 4млн белорусских рублей
• Белвнешэкономбанк – до 3млн белорусских рублей
• Белорусский народный банк – 2млн. белорусских рублей
Кредиты на сумму 10млн белорусских рублей выдаются далеко не везде. Банки достаточно сильно в последнее время ограничили максимальную сумму выдаваемых кредитов.
Наибольшие суммы кредитов предоставляют следующие банки:
• Белагропромбанк и Белинвестбанк (сумма кредита ограничена платежеспособностью клиента, необходимо поручительство),
• Белросбанк («Большие деньги» до 30млн. белорусских рублей, необходимо поручительство),
• Межторгбанк (12тыс.долларов в эквиваленте, необходимо поручительство).
Максимальная сумма кредита около 10млн белорусских рублей в Белорусском народном банке, Белвнешэкономбанке, Хоум Кредит Банке, Дельта Банке, а также на карточку которую выдают Трастбанк, Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, Белвнешэкономбанк.
2. Гораздо хуже выбор кредитов в валюте. Кредиты наличными в долларах США предлагают всего четыре банка, на карточку – шесть. В евро и того меньше. Укажем максимальные суммы потребительского кредита в валюте, которые можно получить:
Доллары США
• Белинвестбанк и Беларусбанк (сумма кредита ограничена платежеспособностью клиента, необходимо поручительство)
• Белросбанк («Большие деньги» до 40тыс.долларов США, необходимо поручительство),
• РРБ-Банк, Банк Москва – Минск(карточка), Белсвиссбанк(карточка) – 2тыс.долларов США
При этом без поручителей можно получить максимально
• Белросбанк (карточка) - 3 тыс. долларов США
• РРБ-Банк, Банк Москва – Минск(карточка) - 2тыс.долларов США
• Приорбанк (карточка) – 1,5тыс долларов США
Евро
• Белинвестбанк (сумма кредита ограничена платежеспособностью клиента, необходимо поручительство)
• Межторгбанк – 12тыс. долларов США в эквиваленте (необходимо поручительство)
• РРБ-Банк – 2тыс.долларов США
При этом без поручителей можно получить максимально
• Межторгбанк – 6тыс. долларов США в эквиваленте
• РРБ-Банк - 2тыс.евро
• Приорбанк (карточка) – 1,5тыс евро
3. Сроки выдачи кредитов в общем случае также несколько увеличились. Это практически не коснулось экспресс-кредитов, а вот по стандартным кредитным программам в связи с пересмотром банками процентных ставок по кредитам время от времени происходит задержка рассмотрения заявок. Мы постоянно следим за изменениями и публикуем в разделе «Хроника финансового кризиса в Беларуси».
При получении кредита на карточку следует учитывать, что дополнительное время затрачивается на ее выпуск. Карточки обычно выдаются дольше, нежели наличные. Исключение составляют так называемые мгновенные карточки, которые выдаются клиенту, а затем через оговоренный период времени активируются. Быстрее всего можно получить карточку Трастбанка – в течение одного рабочего дня.
3. Большинство кредитов наличными выдается из расчета выплаты равными долями основного долга и процентов – от остатка по кредиту. В этом случае первый платеж по кредиту оказывается самым большим, далее платежи плавно уменьшаются. Однако некоторые банки предусматривают фиксированные выплаты в течение всего срока кредитования (равными долями, аннуитет). Например, ПростоКредит Приорбанка, экспресс-кредиты Хоум Кредит Банка, Дельта Банка. Это несет определенные удобства для клиента, однако на наш взгляд нужно учитывать и переплату по данным кредитам, которая будет больше.
Погашение долга по кредитной карточке обычно происходит по иному принципу. В течение срока, когда карточка является возобновляемой (можно брать деньги многократно в пределах лимита) ежемесячно должен погашаться определенный процент от задолженности (чаще 2 или 5%), по окончании этого срока долг делится равными долями, проценты гасятся от остатка долга.
В заключение отметим, что если еще в начале текущего года получить кредит было достаточно просто, то на настоящий момент проблему можно охарактеризовать не «где взять выгоднее?», а «где дадут?». Предложения по потребительским кредитам постоянно изменяются, банки предлагают новые процентные ставки по кредитам, ограничивают выдачу кредитов без справок о доходах. Финансовый кризис дает о себе знать.
Обращаем ваше внимание, что данный рейтинг кредитов составлен по состоянию на 30.10.2008г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
|
Если вы заинтересованы в приобретении полной версии рейтинга
- кредитов на недвижимость,
- кредитов на автомобили,
- кредитов на потребительские нужды
напишите нам по адресу infobankby@yandex.ru
Эти рейтинги составляются ежемесячно
Данная версия полного рейтинга кредитов предоставлена в демонстрационных целях |
www.infobank.by
