4 мая 2009 г.

Накануне праздничных дней, 30 апреля 2009г., состоялась пресс-конференция Председателя Правления Национального банка П.П.Прокоповича о ходе выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год и задачах банковской системы в решении государственной программы по строительству жилья.


В отношении результатов I квартала текущего года Петр Прокопович отметил, что по основным показателям социально-экономического развития Республика Беларусь хотя и не достигает уровня развития I квартала 2008 года, но показывает либо небольшой рост, как например, ВВП, розничный товарооборот и производство продукции сельского хозяйства, либо в сравнении со странами-соседями – лишь небольшое падение.

Например, производство промышленной продукции в Беларуси снизилось в I квартале на 4%, в то время как в Украине – на 32%.

Важнейшие параметры социально-экономического развития Республики Беларусь

Банковская система страны показала в I квартале 2009 года увеличение ряда показателей: уставный фонд банков вырос на 4,7%, в то же время за год - с апреля 2008г. рост составил 87,6%; нормативный капитал показал рост на 4,4% (за 2008 год – 74%).

Динамика развития банковской системы

Несмотря на возросшие кредитные риски, белорусская банковская система продолжает кредитование экономики. Согласно статистике за I квартал 2009 года кредитный портфель банков увеличился на 12%. С другой стороны, Петр Прокопович отметил, что прогнозный показатель на 2009 год – увеличение кредитного портфеля в целом по системе - на 36-44%.

Причем Нацбанк настоятельно рекомендует банкам придерживаться как минимум верхнего значения показателя, т.к. в сложившихся обстоятельствах финансовая поддержка экономики – чрезвычайно важная задача, которой должны придерживаться банки.

Требования банков к экономике, млрд.руб.

Следует отметить тем не менее, что за период, прошедший с 01 апреля 2008 года по 01 апреля 2009 года, выдаваемые банками долгосрочные кредиты увеличились на 25% - с 3,33 до 4,17 трлн.руб.

Кредитование экономики в I квартале текущего года происходило на фоне довольно высоких процентных ставок. Так, ставка рефинансирования, начиная с января 2009 года, составляет 14%, в то время как год назад данный показатель равнялся всего 10%. Динамика средних процентных ставок по банковской системе также указывает на существенное увеличение по сравнению с прошлым годом, как по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте – с 10% в январе 2008г. до 18,8% в марте 2009г., так и по выдаваемым кредитам – с 13,2% до 21,3% за сопоставимый период.


Согласно статистике Нацбанка, I квартал 2009 года характеризовался как увеличением остатков привлеченных денежных средств населения в рублях и инвалюте в абсолютном выражении - с 13,3 до 15,3 трлн. рублей, так и на душу населения – с 1402 тыс.руб. на 01.01.2009г. до 1603 тыс.руб. на 01.04.2009г.

Однако анализ широкой денежной массы показывает существенное увеличение за этот же период доли срочных депозитов в иностранной валюте – с 33% на начало января до 46% на апрель 2009 года.

Происходящее в настоящий период снижение ставок по валютным депозитам населения, инициированное Нацбанком, призвано дедолларизировать экономику страны. Также Петр Прокопович отметил, что и ставки по рублевым депозитам являются по существу предельными. Нацбанк уже рекомендовал отдельным банкам, где имеют место факты несоразмерного увеличения процентных ставок по депозитам, оптимизировать их уровень. В противном случае к данным банкам будет применены надзорные меры.

По словам Председателя Правления Нацбанка дальнейшее снижение ставок по депозитам повлечет, соответственно, увеличение привлекательности ставок по кредитам. В случае снижения инфляции до 1% (в последние месяцы – 2%), что планируется к началу III квартала текущего года, будет предпринято снижение ставки рефинансирования. Напомним, что прогнозный уровень ставки рефинансирования на 1 января 2010 года – 10-12%.

Большое место в докладе Председателя Правления Нацбанка было уделено вопросу финансирования строительства жилья.


Ввод жилья в эксплуатацию показывает в последние годы стабильное увеличение. Так, в I квартале 2008 года было введено 1227 тыс.кв.м., а в I квартале 2009 года – 1327,4 тыс.кв.м. жилья.
 
Аналогичную положительную динамику показывает и количество выданных под цели финансирования жилья кредитов. В I квартале 2008 года рост по отношению к аналогичному предыдущему периоду составил 34,2%, в I квартале 2009 года - 40,9%.

Динамика выдаваемых кредитов на строительство и приобретение жилья, млрд.руб

При этом основным направлением остается льготное кредитование. В структуре жилищных кредитов льготные кредиты составляют 81%, кредиты на общих основаниях – 19%.

Cтруктура жилищных кредитов, выданных в Iкв. 2009 года

По словам Петра Прокоповича, строительство жилья должно стать тем локомотивом, который обеспечит экономический рост, занятость населения, т.к. люди будут иметь возможность участвовать в строительстве, тем более - в строительстве собственного жилья. В связи с этим разработана государственная программа по повышению количества вводимого жилья в год с 6 млн.кв.м. до 9 млн.кв.м. – к 2010 году.

Текущий год будет призван служить подготовкой к реализации данной программы: будет проходить подготовка инфраструктуры, инженерных сетей и т.п. В части финансирования строительства жилья внесен ряд предложений, среди которых увеличение сроков кредитования до 30 лет – для нуждающихся, стоящих на очереди в крупных городах, и снижение процентной ставки по льготному кредиту на жилье с 3% до 1% - для жителей малых городов и сельской местности.

Петр Прокопович также коснулся вопроса урегулирования несогласованности между Беларусбанком и Мингорисполкомом в отношении выделения льготных кредитов на финансирование долевого строительства в г.Минске.

Он отметил, что льготные кредиты выдаются банком в порядке очередности, кроме того, в ближайшее время будут созданы предпосылки для дальнейшего снижения ставок и по кредитам на общих основаниях – с 25% до 20% в белорусских рублях.


В целом, было отмечено соответствие деятельности Нацбанка и банков РБ в I квартале основным прогнозным показателям на 2009 год и отсутствие необходимости их изменения в худшую сторону в дальнейшем.

---

www.infobank.by