Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Todos os artigos sobre finanças e bancos  >  Рейтинг автокредитов, апрель 2012

машина в кредит
6 апреля 2012 года

Рейтинг автокредитов, апрель 2012

Банки не спешат снижать процентные ставки по автокредитам даже вслед за снижением ставки рефинансирования. За последний месяц ставки по кредитам на приобретение автомобиля снизились только в 8 банках (Белинвестбанке, Банке БелВЭБ, Белгазпромбанке, Белагропромбанке, Абсолютбанке, Белросбанке, Франсабанке, БПС-Сбербанке), причем в большинстве случаев банки  снижали ставки всего на 2 процентных пункта. Исключением стал Белинвестбанк, который за прошедший месяц снизил ставки по автокредитам сразу на 9 процентных пунктов до 39% годовых. Таким образом, в прошлом месяце ставки по автокредитам снижались медленнее, чем по потребительским кредитам.

Кроме снижения процентных ставок по многим автокредитам стоит отметить еще одно положительное событие – увеличение количества кредитных продуктов на приобретение автомобиля. Сомбелбанк возобновил выдачу автокредитов, кредиты выдаются на новые и б/у автомобили сроком до 4 лет. Главная особенность нового кредита - быстрое рассмотрение заявки на кредит - всего 3 часа.

Общую информацию по всем программам вы можете найти в таблице ниже:

 
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог автомобиля Предоставление кредита на новый / подержанный авто Максимальный срок рассмотрения документов
без справки о доходах со справкой о доходах
1 Абсолютбанк (только на покупку в салоне Автокомис) до 4 лет до 300 000 000 бел.руб - -/+ -/+ только у Автокомис 1 раб.день
2 Банк ВТБ (Беларусь)  до 7 лет 70% 100% -/+ +/+ 5 раб.дней
3 Белагропромбанк до 7 лет - 80% +/+ +/+ до 3 раб дней
4 Банк БелВЭБ до 7 лет 100% 100% -/+ +/+ 3 раб. дня
5 Белгазпромбанк  до 7 лет - 80% +/+ +/+ 3 раб.дня
6 Белинвестбанк до 7 лет - 90% +/+ +/+ 5 раб.дней
7 Белорусский народный банк до 7 лет 80% 80% +/+ +/+ 3 раб.дня
8 Белросбанк  до 7 лет 70% 100% +/+ +/+ 1-3 раб.дня
9 БПС-Сбербанк до 7 лет - 80% +/+ +/+ 5 раб.дней
10 БТА Банк до 7 лет 70% 80% +/+ +/+ до 3 дней
11 Кредэксбанк до 5 лет - 80% -/+ +/+ 3 раб. дня
12 МТБанк  до 7 лет 70% 90% -/+ +/+ 3 раб.дня
13 Приорбанк  до 5 лет - 80% -/+ +/+ 5 раб.дней
14 Сомбелбанк до 4 лет - До 60 млн бел рублей -/+ +/+ 3 часа
15 ТК Банк (только на автомобили Саманд)  до 5 лет - 90% +/+ +/- 7 раб.дней
16 Франсабанк   до 7 лет 70% 70% +/+ +/+ 2 раб.дня

Для того, чтобы было легче сориентироваться среди многообразия кредитов, мы рассчитали размер переплаты по кредитам на приобретение новых и подержанных автомобилей сроком на 5 лет. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий, которую вы заплатите банку за весь срок кредитования сверх  размера самого займа. Переплата рассчитывалась по суммам 20, 40 и 80 млн рублей сроком на 5 лет.

Следует обратить внимание, что в Абсолютбанке, БПС-Сбербанке и Белинвестбанке погашение кредита начинается с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан
кредит . В таблице ниже мы представили автокредиты сроком до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В рейтинге представлены 7 наиболее выгодных кредитов на автомобиль.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Переплата по кредитам на новый автомобиль на срок 5 лет

Банк / Кредит Процентная ставка 20 млн.бел. руб 40 млн.бел. руб 80 млн.бел. руб Примечание
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет 39% 19 500 000 39 000 000 78 000 000 кредит до 7 лет, кредитуется до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
Белгазпромбанк / Кредит "Новый автомобиль" до 7 лет (расчет по ставке 45%) 45-46% 22 875 000 45 750 000 91 500 000 Кредит "Новый автомобиль" до 7 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог автомобиля, кредитуется до 80% стоимости авто, ставка зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения документов до 3 банковских дней
БПС-Сбербанк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 45%) 42,5-46% 23 205 000 46 305 000 92 505 000 кредит до 7 лет, кредит выдается в пределах кредитоспособности, на сумму не более 80% стоимости авто, если обеспечение - поручительство физ лиц и не более 70% стоимости авто при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя
Банк БелВЭБ / Першы гаспадар до 7 лет (расчет по ставке 46%) 43-49,5% 23 828 330 47 511 670 94 878 330 Кредит на приобретение нового автомобиля, сумма до 350 000 000 белорусских рублей Полное КАСКО, кредит до 100% стоимости авто, рассмотрение документов за 3 дня
Белросбанк / Кредит Автостатус на срок до 7 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 41-45% 25 346 670 46 288 330 89 071 670 Кредитуется до 100% стоимости автомобиля, сумма кредита со справкой о доходах от 8 млн руб до 300 млн руб, без справки о доходах от 8 млн руб до 60 млн руб, залог и/или поручительство, ставка зависит от взноса собственными средствами и от срока кредитования, страхование жизни заявителя; страхование автомобиля на весь период действия кредитного договора от всех видов рискасрок рассмотрения заявки до 3 дней
Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет 48% 24 526 000 48 926 000 97 726 000 Срок кредитования 7 лет, минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней
Франсабанк / Кредит на новый автомобиль до 7 лет (расчет по ставке 50%) 50-52% 25 416 670 50 833 330 101 666 67 Кредит до 7 лет, до 70% стоимости авто, залог, при необходимости поручительство, "полное автокаско"; ставка дифференцирована от 50 до 52% в зависимости от взноса собственными средствами и наличия справки о доходах, рассмотрение 2 раб.дня

Как видите, процентная ставка далеко не всегда отражает выгодность кредита. Так, кредит Белгазпромбанка под 45% годовых оказался существенно выгоднее кредита под 24%, который предлагает  Белорусский народный банк. Такая ситуация может показаться парадоксальной. Однако она легко объяснима, есть учесть дополнительные комиссии за сопровождение и выдачу кредита. Несмотря на невысокую ставку - 24%,  Белорусский народный банк установил ежемесячную комиссию за сопровождение кредита в размере 1,6% от первоначальной суммы займа, а также две разовые комиссии в размере 1% от суммы за безналичный перевод и за организацию выдачи кредита.

С другой стороны, наличие дополнительных комиссий не делает
кредит автоматически невыгодным и дорогим. Это подтверждает пример кредита "Автостатус" Белросбанка. Данный кредит выдается под 41-45% и сопровождается рядом дополнительных комиссий, но при этом он входит в число лидеров рейтинга.


Еще одна особенность, которую нужно учитывать кредитополучателям, - сейчас на рынке нет кредитного продукта, который одинаково хорошо подходил бы для любого  срока и суммы кредитования.

В следующей таблице мы представили кредиты на подержанные автомобили сроком до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам на подержанный автомобиль на срок 5 лет

Банк / Кредит Процентная ставка 20 млн.бел. руб 40 млн.бел. руб 80 млн.бел. руб Примечание
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет 39% 19 500 000 39 000 000 78 000 000 кредит до 7 лет, кредитуется до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
БПС-Сбербанк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 45%) 42,5-46% 23 205 000 46 305 000 92 505 000 кредит до 7 лет, кредит выдается в пределах кредитоспособности, на сумму не более 80% стоимости авто, если обеспечение - поручительство физ лиц и не более 70% стоимости авто при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя
Белгазпромбанк / Из рук в руки до 5 лет (расчет по ставке 47%) 47-48% 23 891 670 47 783 330 95 566 670 Кредит на автомобили не старше 10 лет, процентная ставка и срок кредитования зависят от возраста автомобитля, страхование автомобиля (КАСКО)? Срок рассмотрения документов 2-3 дня
Банк БелВЭБ / Практычнае аўто (расчет по ставке 46,5%) 43,5-50% 24 082 500 48 020 000 95 895 000 Кредит на приобретение автомобиля, сумма до 150 000 000 белорусских рублей, кредит до 5 лет, Полное КАСКО, кредит до 100% стоимости авто, рассмотрение документов за 3 дня
Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет 48% 24 526 000 48 926 000 97 726 000 Срок кредитования 7 лет, минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней
Белросбанк / Кредит Автоэкспресс на срок до 7 лет (расчет произведен по ставке 43%) 43-45% 26 363 330 48 321 670 93 138 330 Кредит от 8 млн до 300 млн, но не более 80% от стоимости авто,обеспечение: залог и / или поручительство, страхование жизни заявителя, срок рассмотрения документов до 3 дней
Франсабанк / Кредит на поддержанный автомобиль (не старше 2005 года выпуска) до 5 лет 53% 27 141 670 54 283 330 108 566 670 Кредит до 5 лет в зависимости от возраста авто, до 53% стоимости, залог, поручительство; полное автокаско; рассмотрение 2 раб.дня

Интересно, что зачастую кредит на покупку подержанного автомобиля можно получить на тех же условиях, что и кредит на новый автомобиль. Многие банки (Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Кредэксбанк и Белорусский народный банк) не дифференцируют процентные ставки по автокредитам в зависимости от возраста самого автомобиля.

Также кредитополучателям нужно учитывать, что одним из требований при выдачи автокредита может быть обязательное полное АвтоКаско, т.е. страхование автомобиля, что также ведет к дополнительным расходам для покупателя авто. Некоторые банки (Белросбанк) требуют страховки  не только самого автомобиля, но и жизни кредитополучателя.

Напомним, что рассчитать график выплат по любому понравившемуся вам кредиту вы можете самостоятельно, используя наш сервис « Калькулятор кредитов ».


www.infobank.by

 

 

 

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 12 марта 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п