Рейтинг автокредитов (август 2009)
31 августа 2009 г.
Рынок автокредитования, который пережил в конце июля очередной шок, связанный с запретом валютных кредитов, в августе «восстанавливал силы». Если дать характеристику основным процессам, то получится следующее. В начале августа число банков, которые осуществляли автокредитование, было несколько меньше обычного. Ряд банков просто не успел быстро переориентироваться с валютных программ на рублевые. Сегодня практически все основные игроки этого рынка работают, но уже не в валютном, а в рублевом сегменте.
Также стоит отметить очевидное снижение срока кредитования. Если раньше по крайней мере четыре-пять банков имели в своем арсенале предложения автокредитов до 7 лет, то в августе банков, готовых кредитовать в рублях на такой срок осталось всего два – Белинвестбанк и БТА Банк.
Основная масса банков, которые имеют в целом довольно привлекательные процентные ставки по автокредитам, ограничивают срок предоставления кредита 5 годами. А два банка – Паритетбанк и БПС-банк ограничивают срок кредитования – до 3 лет.
Процентные ставки по кредитам достаточно плотно распределяются в диапазоне от 24% до 32% годовых. Здесь речь идет об эффективных (полных) процентных ставках. А разнообразие условий по кредитам на сегодняшний день таково, что без ущерба можно подобрать именно тот автокредит, который будет подходить именно вам.
Итак, рассмотрим для начала общие условия по предлагаемым автокредитам.
Общая информация по автокредитам |
 |
Как видите, число банков, которые предлагают автокредиты в белорусских рублях увеличилось с девяти – на начало месяца - до двенадцати. Среди всех банков только кредит ТК Банка представляет собой спецпрограмму на приобретение автомобилей определенной марки – Саманд. Данный кредит предлагается под 18% годовых на пять лет. Остальные банки предлагают автокредиты независимо от марки или автосалона.
Сумма кредита в большинстве банков составляет 60-80% стоимости автомобиля. Оставшуюся часть стоимости кредитополучатель должен внести собственными средствами. Но часть банков стимулирует своих клиентов вносить большую часть стоимости автомобиля своими деньгами.
Например, в Белгазпромбанке, Белросбанке, МТБанке – при внесении 40-50% снижается процентная ставка по кредиту. А Франсабанк – при увеличении взноса собственными средствами более лояльно относится к подтверждению доходов –
при кредите 70% от стоимости требуется справка о доходах, а при 60% - она не нужна.
В принципе, условия предоставления кредитов на подержанные автомобили – не изменились. Такой кредит получить можно на меньший срок и при большем взносе собственными деньгами. Отметим, что в зависимости от возраста самого автомобиля и суммы кредита - альтернативно необходимо рассматривать потребительские кредиты.
Среди последних выделим кредит ПростоАвто Приорбанка, который предоставляется до 14млн.рублей без залога автомобиля до 4 лет, но только безналичным перечислением на счет продавца. Таким образом, данным кредитом можно воспользоваться, если для покупки не хватает небольшой суммы денег.
Теперь рассмотрим расчеты.
В таблице мы представили все кредиты в порядке увеличения переплаты по кредиту, т.е. той суммы, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку.
Таблица сравнения переплаты по кредитам в белорусских рублях |
 |
В августе произошла заметная смена лидера – Франсабанк, который последние месяцы прочно удерживал первое место в рейтинге, на сей раз был потеснен сразу тремя банками.
Таким образом, банки, которые исторически занимают довольно активные позиции в автокредитовании – Белгазпромбанк, Белросбанк, МТБанк – расположились во главе нашего рейтинга. С другой стороны, стоит отметить, что МТБанк дифференцирует процентные ставки в зависимости от суммы собственного взноса, времени кредитования и суммы самого кредита. Таким образом, процентные ставки для небольших кредитов в первые годы погашения – более выгодны.
Впоследствии ставка по кредиту повышается, таким образом, платить большой кредит в течение пяти лет оказывается менее выгодно. Как видите, при больших суммах кредита сроком на пять лет более выгодными являются кредиты – Белгазпромбанка, Белросбанка, Франсабанка и БТА Банка.
Подводя итог нашим рассуждениям, отметим, что налицо – некоторое сужение рынка автокредитов и уменьшение сроков кредитования. Если сравнивать процентные ставки по рублевым кредитам с теми, которые существовали «до запрета», то произошло даже некоторые их снижение. Данный процесс можно связать с тем, что на рублевый сектор влилась основная масса игроков, которые раньше сосредотачивали свое внимание, в основном, на валютных кредитах.
Обращаем Ваше внимание, что рейтинг составлен на 31.08.2009г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменениями в курсах валют, условиях банков и т.п.
www.infobank.by
