InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг автокредитов (июль)

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг автокредитов (июль)

Рейтинг автокредитов (июль)

Обращаем ваше внимание, что рейтинг кредитов составлен по состоянию на 23.07.2008г. и не учитывает возникающие в дальнейшем возможные изменения, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Данный рейтинг автокредитов охватывает два случая – приобретение в автосалоне нового дешевого и дорогостоящего автомобиля.

В первом случае в качестве типичного примера был рассмотрен автомобиль Дэу Матис М, стоимостью 14млн620тыс белорусских рублей, что эквивалентно 6,9тыс.долларов США (курс 1 доллар=2120белорусских рубля).

Рассматривался минимально возможный размер взноса собственными средствами и для простоты сравнения был произведен рейтинг кредитов суммой 5тыс.долларов США, что составляет 72% от выбранной стоимости автомобиля (31 из 37 кредитов предоставляются от 100 до 80% стоимости кредитуемого автомобиля). Срок кредита был принят 3 года. В этом случае взносы по кредиту на первом этапе составят порядка 200 долларов в месяц, включая погашение основного долга, проценты и дополнительные комиссии.

Во втором случае рассматривался внедорожник Мерседес ML 350 стоимостью 53,8тыс. евро, эквивалентной 86,06тыс.долларов США по курсу 1 евро=1,6 доллара США.

В данном случае сумма рассматриваемого кредита равна 50тыс.долларов (58% от выбранной стоимости автомобиля), она охватывает все 35 рассмотренных предложения. Срок кредита – 5 лет. Сумма ежемесячных выплат по кредиту в этом случае варьируется в диапазоне 1200-1500 долларов в первые месяцы, а затем плавно уменьшается.

Минимально возможный размер взноса собственными средствами в пересчете на доллары США


№	Банк	Автокредит	Макс. размер кредита, % от стоимости автомобиля	Мин. взнос собств. средств./ стоимость авто 6,9тыс., долл.США	Мин.взнос собств. средств./ стоимость авто 86тыс., долл.США	Условия обеспечения
1	БЕЛРОСБАНК АКБ ЗАО	Кредит "Автоэкспресс" на новые автомобили сроком до 7 лет	100% / 80%	0 / 1 380	0 / 17 212	до 100% при наличии справки о доходах за 6 м-цев, до 80% - без справки о доходах
2	Банк ВТБ (Беларусь) ЗАО	Кредит Беззалоговый / Автостандарт / Автоэкспресс сроком до 7 лет	100% / 95% / 80%	0 / 345 / 1380	0 / 4 303 / 17212	до 100% - под поруч.физ лиц, справка о доходах необязат., до 95% - залог авто, справка о доходах, до 80% - залог авто, без справки о доходах
3	БПС-Банк ОАО	Кредит на приобретение автотранспорта сроком до 5 лет	100% / 80%	0 / 1 380	0 / 17 212	до 100% при наличии поруч., до 80% - под залог, справка о доходах обязат.
4	Беларусбанк АСБ ОАО	Кредит на приобретение автомобилей сроком до 5 лет в бел.руб и до 7 лет - в валюте	100%	0	0	в пределах платеже-способности, обязат.поруч.физ лиц
5	Белгазпромбанк ОАО	Программы Комфорт, Классика, Стандарт сроком до 5 лет	100% / 90%	0 / 690	0 / 8 606	залог авто, справка о доходах обязат.
6	Минский транзитный банк ЗАО	Кредит на приобретение новых автомобилей сроком до 7 лет	100% / 90%	0 / 690	0 / 8 606	до 100% при наличии поруч.и справки о доходах, до 90% - под залог, без справки о доходах
7	Белагропромбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 7 лет	95% / 80%	345 / 1 380	4 303 / 17 212	до 95% - поруч. 1 физ.лица+ залог авто, до 80% - только залог авто, справка о доходах обязат.
8	Межторгбанк ЗАО	Кредит на покупку нового автомобиля сроком до 7 лет	85%	1 035	12 909	залог авто, без справки о доходах или поручит-во+справка о доходах
9	Банк Москва-Минск	АВТОСАЛОН-кредит сроком до 7 лет	80%	1 380	17 212	залог авто, справка о доходах обязат.
10	Приорбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобиля сроком на 5 лет	80%	1 380	17 212	залог авто, справка о доходах обязат.
11	Белорусский народный банк ОАО	Кредит на приобретение новых автомобилей сроком до 5 лет	80%	1 380	17 212	залог авто, справка о доходах обязат.
12	БТА Банк ЗАО	Автокредит "Новый автосалон" сроком до 7 лет	80%	1 380	17 212	залог авто, справка о доходах необязат.
13	СОМБелБанк ЗАО	Кредит на приобретение автомобилей не старше 5 лет сроком до 3 лет	80%	1 380	17 212	залог авто, справка о доходах обязат.
14	Паритетбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет	80% / 70%	1 380 / 2 070	17 212 / 25818	залог авто или поручит., до 80% - справка о доходах, до 70% - без справки о доходах.
15	Белвнешэконом-банк ОАО	Кредит на приобретение транспортного средства до 5 лет	70%	2 070	25 818	залог авто, справка о доходах необязат.
16	Белинвестбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобилей не старше 10 лет сроком до 5 лет	70%	2 070	25 818	залог авто или поруч., справка о доходах обязат.

Все кредиты, выдаваемые в белорусских рублях, пересчитывали по курсу 1$= 2 120 бел. руб., соответственно, 5тыс.долларов = 10млн600тыс. белорусских рублей, 50тыс.долларов=106млн. рублей, в евро эти суммы эквивалентны 3 125 евро и 31 250 евро соответственно (курс 1 евро=1,6доллара).

Место в рейтинге присваивалось исходя не из процентной ставки, а из общей переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите сверх самого кредита.

Для наглядности переплата для всех кредитов (и валютных, и рублевых) переведена в доллары США. Это позволяет сравнить суммы переплаты по разным валютам.

Наиболее экономный для кредитополучателя вариант располагается на первом месте.

Кроме того, приведены значения эффективных ставок по кредиту, т.е. годовых процентных ставок, учитывающих все банковские комиссии (за перевод, сопровождение, рассмотрение документов, заключение договоров залога, поручительства и т.п.).

При этом учитывалось, что банки переводят кредитные средства на счет автосалона, даже если кредит валютный, в белорусских рублях. К примеру, доллары США переводятся (в большинстве случаев) в белорусские рубли по курсу безналичного обмена банка, который немного ниже курса Нацбанка (на данный момент около 2115 руб. за 1 доллар), перевод может осуществляться и по курсу Нацбанка, но тогда удерживается дополнительная комиссия. И в том, и в другом случае клиент теряет на курсовой разнице.

При переводе 5тыс.долларов курсовая разница составляет около 25тыс.рублей, а кредита размером 50тыс. – 250тыс.рублей. В данный расчет включались и комиссии за перевод средств на счет автосалона, и курсовые разницы, дополнительно возникающие при таком переводе.

Для обозрения в таблицах приведены по одному кредиту каждого банка, преимущественно в долларах США и имеющему наименьшую переплату среди других кредитных программ каждого банка. Полный вариант сравнения по всем валютам можно скачать дополнительно.

В данный рейтинг вошли кредиты Приорбанка, предоставляемые на срок 5 лет, но допускающие ограниченное досрочное погашение (величина взноса не должна превышать трехкратной рассчитанной по кредиту, что в случае кредита на 3 года соблюдается). Кредит Сомбелбанка (срок 3 года) не вошел во втором случае – кредит 50тыс. долларов на 5 лет – по сроку, а кредит Белорусского народного банка – не вошел по сумме (предоставляется до 100млн. белорусских рублей).

В качестве дополнительной информации указывались существенные условия по кредитам – возможность досрочного погашения, способ обеспечения и максимальная сумма кредита (в процентах от стоимости автомобиля), а также необходимость предоставления справки о доходах.

В случае программ автокредитования Белгазпромбанка «Стандарт» приведенная процентная ставка по кредиту корректна для выбранных нами условий кредита. В общем случае она является плавающей и ее величина зависит от суммы кредита.

Стоимость автомобиля Дэу Матис М 6,9 тыс.долл.США, расчет для простоты сравнения ведется во всех случаях для суммы кредита 5 тыс.долл.США (это 72% от выбранной стоимости автомобиля).

Расчет кредита 5000 долларов США на 3 года


Место	Банк	Автокредит, валюта кредита	Годовая процентная ставка по кредиту	Эффектив-ная процент-ная ставка	*Общая переплата по кредиту, долл.США**	Срок рассмотрения кредита**	Доп.условия
1	Белинвестбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобилей не старше 10 лет, сроком до 5 лет, USD	12%	12,00%	925	до 10 раб. дней	2 поручителя или залог автомобиля+1 поруч., досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 м-ца, до 70% стоим.авто
2	БПС-Банк ОАО	Кредит на приобретение автотранспорта средств сроком до 5 лет, USD	12%	12,73%	981	2-5 раб.дней	1-2 поручителя - кредит до 100% стоимости авто, либо залог авто - 80% стоимости, полное КАСКО, возм. досрочное погашение, справка о доходах
3	Банк ВТБ (Беларусь) ЗАО	Кредит Автостандарт сроком до 7 лет, USD	13%	13,15%	1 014	4-5 дней	залог автомобиля, полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 м-ца
4	Беларусбанк АСБ ОАО	Кредит на приобретение автомобилей сроком до 7 лет, USD	13%	13,34%	1 028	3 раб.дня	обязат.поручительство не менее 2 физ лиц, без залога, в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 м-ца
5	Белагропромбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 7 лет, USD/EUR	13%	13,42%	1 035	до 5 раб.дней	до 95% - поруч. 1 физ.лица+ залог авто, до 80% - только залог авто, полное КАСКО, возм. досрочное погашение, справка о доходах обязат.
6	Белгазпромбанк ОАО	Программа Классика сроком до 5 лет, USD/EUR	14%	14,50%	1 118	3-4 раб.дня	залог авто и полное КАСКО, досрочное погашение ч-з 6 м-цев, справка о доходах за 3 м-ца
7	Межторгбанк ЗАО	Кредит на покупку нового автомобиля сроком до 7 лет, USD	13,9%	14,55%	1 121	до 5 раб.дней	залог авто и полное КАСКО без справки о доходах, или поручительство+ справка о доходах, досрочное погашение, без ограничений
8	Паритетбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет, USD	14%	14,99%	1 156	до 10 раб.дней (предварит - 3 дня)	залог автомобиля или поручительство по выбору, до 80% - справка о доходах за 3 м-ца, до 70% - без справки о доходах.
9	Минский транзитный банк ЗАО	Кредит на приобретение новых автомобилей сроком до 7 лет, USD	10%	16,71%	1 288	до 2 раб.дней	до 100% при наличии поруч.и справки о доходах, до 90% - под залог, без справки о доходах
10	СОМБелБанк ЗАО	Кредит на приобретение автомобилей не старше 5 лет сроком до 3 лет, USD	12%	17,33%	1 336	1-2 раб.дня	залог автомобиля, полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 м-ца
11	БЕЛРОСБАНК АКБ ЗАО	Кредит "Автоэкспресс" на новые автомобили сроком до 7 лет с подтв.доходов, USD	12%	17,65%	1 360	3 раб.дня	залог автомобиля, полное КАСКО или поручительство, возм. досрочное погашение, справка о доходах за 6 м-цев, до 100% стоим.авто
12	БТА Банк ЗАО	Автокредит "Новый автосалон" с подтверждением доходов сроком до 7 лет, USD/EUR	11%	18,50%	1 426	2-3 раб.дня	залог автомобиля, полное КАСКО, мораторий на досрочное погашение 6 м-цев, справка о доходах за 6 м-цев
13	Белвнешэкономбанк ОАО	Кредит на приобретение транспортного средства сроком до 5 лет, USD	12%	18,52%	1 428	до 3 раб.дней	залог автомобиля, полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, без справки о доходах, до 70% стоим.авто
14	Банк Москва-Минск	АВТОСАЛОН-кредит сроком до 7 лет, USD/EUR	12%	19,62%	1 512	до 3 раб.дней	залог авто и полное КАСКО, досрочное погашение ,без ограничений, справка о доходах за 6 м-цев
15	Приорбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобиля сроком на 5 лет, USD/EUR	12%	22,25%	1 715	8-10 раб.дней	залог автомобиля, полное КАСКО, ограничения по досрочному погашению, справка о доходах
16	Белорусский народный банк ОАО	Кредит на приобретение новых автомобилей сроком до 5 лет, BYR	12,5%	24,33%	1 875	3-5 раб. дней (1-2 дня предварит)	залог автомобиля, полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах

Стоимость автомобиля Мерседес ML 350 - 86,06 тыс.долл.США, расчет для простоты сравнения ведется во всех случаях для суммы кредита 50 тыс.долл.США (это 58% от выбранной стоимости автомобиля).

Расчет кредита 50 000 долларов США на 5 лет


Место	Банк	Автокредит, валюта кредита	Годовая процентная ставка по кредиту	Эффектив-ная процент-ная ставка	*Общая переплата по кредиту, долл.США**	Срок рассмотрения кредита**	Доп.условия
1	Белинвестбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобилей не старше 10 лет, сроком до 5 лет, USD	12%	12,00%	15 250	до 10 раб. дней	2 поручителя или залог автомобиля, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 м-ца, до 70% стоим.авто
2	БПС-Банк ОАО	Кредит на приобретение автотранспорта средств сроком до 5 лет, USD	12%	12,30%	15 637	2-5 раб.дней	1-2 поручителя - кредит до 100% стоимости авто, либо залог авто - 80% стоимости, полное КАСКО, возм. досрочное погашение, справка о доходах
3	БТА Банк ЗАО	Автокредит "Новый автосалон" с подтверждением доходов сроком до 7 лет, USD/EUR	11%	12,35%	15 697	2-3 раб.дня	залог автомобиля, полное КАСКО, мораторий на досрочное погашение 6 м-цев, справка о доходах за 6 м-цев
4	Банк Москва-Минск	АВТОСАЛОН-кредит сроком до 7 лет, USD/EUR	12%	12,83%	16 303	до 3 раб.дней	св. 20тыс.долл. залог авто и полное КАСКО или поручдвух лиц по выбору, досрочное погашение ,без ограничений, справка о доходах за 6 м-цев
5	БЕЛРОСБАНК АКБ ЗАО	Кредит "Автоэкспресс" на новые автомобили сроком до 7 лет с подтв.доходов, USD	12%	13,00%	16 526	3 раб.дня	залог автомобиля, полное КАСКО, +возможно доп. поручительство, возм. досрочное погашение, справка о доходах за 6 м-цев, до 100% стоим.авто
6	Беларусбанк АСБ ОАО	Кредит на приобретение автомобилей сроком до 7 лет, USD	13%	13,02%	16 547	3 раб.дня	обязат.поручительство не менее 2 физ лиц, без залога, в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 м-ца
7	Банк ВТБ (Беларусь) ЗАО	Кредит Автостандарт сроком до 7 лет, USD	13%	13,09%	16 639	4-5 дней	залог автомобиля, полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 м-ца
8	Белагропромбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 7 лет, USD/EUR	13%	13,11%	16 660	до 5 раб.дней	до 95% - поруч. 1 физ.лица+ залог авто, до 80% - только залог авто, полное КАСКО, возм. досрочное погашение, справка о доходах обязат.
9	Белвнешэкономбанк ОАО	Кредит на приобретение транспортного средства сроком до 5 лет, USD	12%	13,23%	16 811	до 3 раб.дней	залог автомобиля (стоим. до 40тыс.евро), полное КАСКО, досрочное погашение без ограничений, без справки о доходах, до 70% стоим.авто
10	Приорбанк ОАО	Кредит на приобретение автомобиля сроком на 5 лет, USD/EUR	12%	13,26%	16 851	8-10 раб.дней	залог автомобиля (стоим. до 60ыс.долл.), полное КАСКО, ограничения по досрочному погашению, справка о доходах
11	Белгазпромбанк ОАО	Программа Классика сроком до 5 лет, USD/EUR	14%	14,14%	17 965	3-4 раб.дня	залог авто и полное КАСКО, досрочное погашение ч-з 6 м-цев, справка о доходах за 3 м-ца
12	Межторгбанк ЗАО	Кредит на покупку нового автомобиля сроком до 7 лет, USD	13,9%	14,29%	18 165	до 5 раб.дней	залог авто и полное КАСКО без справки о доходах, или поручительство+ справка о доходах, досрочное погашение, без ограничений
13	Паритетбанк ОАО	Кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет, USD	14%	14,50%	18 424	до 10 раб.дней (предварит - 3 дня)	залог автомобиля или поручительство по выбору, до 80% - справка о доходах за 3 м-ца, до 70% - без справки о доходах.
14	Минский транзитный банк ЗАО	Кредит на приобретение новых автомобилей сроком до 7 лет, USD	13,9%	14,74%	18 735	до 2 раб.дней	до 100% при наличии поруч.и справки о доходах, до 90% - под залог, без справки о доходах

* Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите сверх самого кредита. Для наглядности переплата по кредитам, выдаваемым в евро и бел.рублях переведена в эквивалент в долларах США.
** Срок оформления кредита - по заявлению сотрудников банков и данным сайтов

Скачать полные таблицы сравнения кредитов >> Таблица расчета 5000$ на 3 года Таблица расчета 50 000$ на 5 лет

Основными выводами данного сравнения можно считать следующие:

Во-первых, по сравнению с предыдущим рейтингом увеличилось количество кредитных программ, которые погашают до 100% стоимости автомобиля не только под поручительство физических лиц, но и под залог самого автомобиля.

Тенденция такова, что при наличии документально подтвержденных доходов не проблема получить кредит на всю стоимость нового автомобиля, при условии, что хватит платежеспособности.

Для кредитования дешевой машины величина дохода может быть небольшой – 10 тыс.долларов можно получить, имея доход порядка 350 долларов в месяц.

А вот для получения кредита 50тыс.долларов нужно иметь солидный доход. Ниже для примера приведен минимальный размер дохода, необходимого для получения такого кредита, рассчитанный по on-line калькуляторам банковских сайтов:

Банк	Мин.размер дохода
Беларусбанк	7млн.бел.руб
Приорбанк	1550долл.США
БПС-Банк	3,4млн.бел.руб

Поэтому вполне возможно, что из перечня приведенных кредитов придется выбрать те, что предоставляются без справок о доходах. Они обычно менее выгодны (процент по кредиту выше).

Во-вторых, валюта кредита существенно влияет на сумму переплаты по нему. Кредиты в евро кажутся при данном расчетном курсе наиболее выгодными, однако при тенденции курса евро к укреплению, а доллара – к падению – сомнительно, будут ли кредиты в евро выгодны и дальше, если разница в переплате невелика.
Ведь погашать кредит тоже нужно будет в евро. Кредиты в белорусских рублях обычно предоставляются под гораздо больший процент, поэтому они выглядят менее привлекательными по сравнению с валютными.

В-третьих, в случае оформления автомобиля в залог банку возникает необходимость оформления страховки автоКАСКО, которая заключается на все время действия кредитного договора. Страховка стоит порядка 5% от стоимости автомобиля в год, более подробно об этом виде страхования можно прочитать в соответствующем обзоре. Также нужно будет зарегистрировать договор залога в ГАИ, заплатив при этом 0,5 базовой величины (17,5тыс.рублей).

В-четвертых, в общем случае рассмотрение пакета документов в случае автокредита большинство банков ведет достаточно оперативно. В основном оно не превышает 5 рабочих дней. Перевод на счет автодилера производится также оперативно.

И наконец, кроме приведенного рейтинга, основанного на сумме переплаты по кредиту, в каждом конкретном случае необходимо учитывать весь комплекс предлагаемых банком условий.

Например, на первом месте оказался кредит Белинвестбанка. Но необходимо учесть, что он предусматривает обязательное наличие двух поручителей или залог автомобиля, причем по решению кредитного комитета возможно потребуется все равно дополнительно предоставить одного поручителя, также необходима справка о доходах за 3 последних месяца. Взнос собственными средствами в этом случае все равно не превысит 70% от стоимости автомобиля и выдавать такой кредит будут до 10 рабочих дней .

Таким образом, экономическая выгода того или иного кредита может обратиться менее удобными условиями для кредитополучателя.

Итак, после первичного рассмотрения пакета документов предстоит его оформление в ГАИ. Обычно требуется, чтобы в течение 2-4 недель со дня перехода автомобиля в вашу собственность, он был передан в залог банку и застрахован. За несоблюдение этих сроков устанавливается штраф. Поэтому весь процесс оформления занимает обычно до месяца в зависимости от срока поставки автомобиля.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: