Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Todos os artigos sobre finanças e bancos  >  Рейтинг автокредитов, май 2012

Рейтинг автокредитов
7 мая 2012г. 
Рейтинг автокредитов
 
Процентные ставки по кредитам на автомобили остаются на достаточно высоком уровне, эффективная процентная ставка по автокредитам на общих основаниях варьируется от 39% до 110% годовых. Однако информация о том, что в перспективе цены на автомобили могут существенно вырасти, заставляет задуматься об автокредите даже на таких условиях. Дело в том, что сейчас с подачи российских чиновников активно обсуждается возможность введения в странах Таможенного союза специального утилизационного сбора на автомобили, что приведет к очередному скачку цен на новые и подержанные машины.

Поэтому тем, кто хочет купить или поменять автомобиль, возможно, стоит задуматься о покупке машины в кредит. Тем более, что на рынке автокредитов сейчас есть достаточно много предложений. Автокредит можно получить на срок до 7 лет, причем в 6 банках кредиты могут выдаваться на полную стоимость автомобиля. Общую информацию по всем программам вы можете найти в таблице ниже:

№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог автомобиля Предоставление кредита на новый / подержанный авто Максимальный срок рассмотрения документов
без справки о доходах со справкой о доходах
1 Абсолютбанк только на покупку в салоне Автокомис до 4 лет 100% - -/+  -/+только у "Автокомис" 1 раб.день
2 Банк ВТБ (Беларусь)  до 7 лет 70% 100% -/+ +/+ 3 раб.дня
3 Белагропромбанк до 7 лет - 80% +/+ +/+ до 3 раб дней
4 Банк БелВЭБ до 7 лет 100% 100% -/+ +/'+ 3 раб. дня
5 Белгазпромбанк  до 7 лет - 80% +/+ +/+ 3 раб.дня
6 Белинвестбанк до 7 лет - 100% +/+ +/+ 5 раб.дней
7 Белорусский народный банк до 7 лет 80% 80% +/+ +/+ 3 раб.дня
8 Белросбанк  до 7 лет 70% 100% +/+ +/+ 1-3 раб.дня
9 БПС-Сбербанк до 7 лет - 80% +/+ +/+ 5 раб.дней
10 БТА Банк до 7 лет 70% 80% +/+ +/+ до 3 дней
11 Кредэксбанк до 5 лет - 80% -/+ +/+ 3 раб. дня
12 МТБанк  до 7 лет 70% 90% -/+ +/+ 3 раб.дня
13 Приорбанк  до 5 лет - 100% -/+ +/+ 5 раб.дней
14 Сомбелбанк до 4 лет - До 60 млн бел рублей -/+ +/+ 3 часа
15 ТКБанк только на автомобили Саманд  до 5 лет - 90% +/+ +/- 7 раб.дней
16 Франсабанк   до 7 лет 70% 70% +/+ +/+ 2 раб.дня

Для того, чтобы было легче сориентироваться среди многообразия кредитов, мы рассчитали размер переплаты по кредитам на приобретение новых и подержанных автомобилей сроком на 5 лет. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий, которую вы заплатите банку за весь срок кредитования сверх  размера самого займа. Переплата рассчитывалась по суммам 20, 40 и 80 млн рублей сроком на 5 лет.

Следует обратить внимание, что в Абсолютбанке, БПС-Сбербанке и Белинвестбанке погашение кредита начинается с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит . В таблице ниже мы представили автокредиты сроком до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В рейтинге представлены 5 наиболее привлекательных с точки зрения переплаты кредитов на автомобиль. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом: 


 

Переплата по кредитам на новый автомобиль на срок 5 лет

Банк / Кредит Процентная ставка 20 млн.бел. руб 40 млн.бел. руб 80 млн.бел. руб Примечание
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет 39% 19 500 000 39 000 000 78 000 000 кредит до 7 лет, кредитуется до 100% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
Франсабанк / Кредит на новый автомобиль до 7 лет (расчет по ставке 41%) 41-42% 20 841 670 41 683 330 83 366 670 Кредит до 7 лет, до 70% стоимости авто, залог, при необходимости поручительство, "полное автокаско"; рассмотрение 2 раб.дня
Белросбанк / Кредит Автостатус на срок до 7 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 41-45% 21 086 670 42 028 330 83 911 670 Кредитуется до 100% стоимости автомобиля, сумма кредита со справкой о доходах от 8 млн руб до 300 млн руб, без справки о доходах от 8 млн руб до 60 млн руб, залог и/или поручительство, ставка зависит от взноса собственными средствами и от срока кредитован
Белгазпромбанк / Кредит Новый автомобиль до 7 лет (расчет по ставке 43%) 42-43% 21 350 000 42 700 000 85 400 000 Кредит "Новый автомобиль" до 7 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог автомобиля, кредитуется до 80% стоимости авто, ставка зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения документов до 2 банковских дней
Банк БелВЭБ / Першы гаспадар до 7 лет (расчет по ставке 43%) 41,5-45,5% 22 303 330 44 461 670 88 778 330 Кредит до 7 лет, до 350 млн руб, залог, поручительство, неустойка, рассмотрение до 3 дней.
 
Процентная ставка далеко не всегда отражает выгодность кредита. Так, кредит Белинвестбанка под 39% годовых оказался существенно выгоднее кредита под 16%, который предлагает Кредэксбанк. Такая ситуация может показаться парадоксальной. Однако она легко объяснима, есть учесть дополнительные комиссии за сопровождение и выдачу кредита. Несмотря на невысокую ставку - 16%, Кредэксбанк установил ежемесячную комиссию за сопровождение кредита в размере 1,5% от первоначальной суммы займа, а также разовую комиссию в размере 1,5% от суммы кредита за безналичный перевод .

С другой стороны, наличие дополнительных комиссий не делает кредит автоматически невыгодным и дорогим. Это подтверждает пример кредита "Автостатус" Белросбанка. Данный кредит выдается под 41-45% и сопровождается рядом дополнительных комиссий, но при этом он входит в число лидеров рейтинга.

В следующей таблице мы представили 5 наиболее выгодных автокредитов на подержанные автомобили сроком до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.

Переплата по кредитам на подержанный автомобиль на срок 5 лет

Банк / Кредит Процентная ставка 20 млн.бел. руб 40 млн.бел. руб 80 млн.бел. руб Примечание
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет 39% 19 500 000 39 000 000 78 000 000 кредит до 7 лет, кредитуется до 100% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
Белросбанк / Кредит Автоэкспресс на срок до 7 лет (расчет произведен по ставке 43%) 43-45% 22 083 330 44 041 670 87 958 330 кредит от 8 до 300 млн, обеспечение: залог и / или поручительство, кредитуется до 80% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 3 раб дней
Белгазпромбанк / Кредит Из рук в руки до 5 лет (расчет по ставке 44%) 44-45% 22 366 670 44 733 330 89 466 670 кредит до 4-5 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог авто, поручительство при необходимости, срок кредита в зависимости от года выпуска авто, ставка дифферецирована от года выпуска и взноса собственными средствами , кредитуется до 70% стоимости авто, срок рассмотрения документов 3 банк. дня
Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет  44% 22 462 670 44 829 330 89 562 670 Срок кредитования 7 лет, минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней
Банк БелВЭБ / Практычнае аўто до 5 лет (расчет по ставке 43,5%) 42-46% 22 557 500 44 970 000 89 795 000 Кредит до 5 лет, до 150 млн руб, неустойка, залог, поручительство, рассмотрение до 3 дней. 

Интересно, что зачастую кредит на покупку подержанного автомобиля можно получить на тех же условиях, что и кредит на новый автомобиль. Многие банки (Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Кредэксбанк и Белорусский народный банк) не дифференцируют процентные ставки по автокредитам в зависимости от возраста самого автомобиля.
 
Также кредитополучателям нужно учитывать, что одним из требований при выдачи автокредита может быть обязательное полное АвтоКаско, т.е. страхование автомобиля, что также ведет к дополнительным расходам для покупателя авто. Некоторые банки (Белросбанк) требуют страховки  не только самого автомобиля, но и жизни кредитополучателя.

Напомним, что рассчитать график выплат по любому понравившемуся вам кредиту вы можете самостоятельно, используя наш сервис « Калькулятор кредитов ».

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 7 мая 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п