рейтинг автокредитов
12 марта 2012г.
Ставки по автокредитам поползли вниз
Рейтинг автокредитов, март 2012 |
Процентные ставки по автокредитам снижаются, но не так быстро, как хотелось бы кредитополучателям. Впрочем, нужно признать, что после снижения ставки рефинансирования практически во всех банках ставки по кредитам на автомобили снизились на 5-10%.
Только в четырех банках процентные ставки по кредитам остались на прежнем уровне – Банке ВТБ, БТА Банке, Кредэксбанке и ТК Банке. При этом нужно отметить, что ТК Банк во время кризиса не повышал ставки по автокредитам и продолжал их выдавать под докризисные 18% годовых без дополнительных комиссий. На этих же условиях ТК Банк предлагает кредиты и сегодня, правда такое предложение распространяется только на приобретение в кредит новых автомобилей марки Саманд.
Кроме снижения процентных ставок по многим автокредитам стоит отметить еще одно позитивное событие – увеличение количества кредитов на приобретение автомобиля. Белгазпромбанк возобновил выдачу автокредитов в рамках 3 программ: Новый автомобиль, Из рук в руки и Коммерческий автомобиль.
Общую информацию по программам вы можете найти в следующей таблице:
| №пп |
Банк |
Срок кредитования |
Максимальный размер кредита |
Поручительство / залог автомобиля |
Предоставление кредита на новый / подержанный авто |
Максимальный срок рассмотрения документов |
| без справки о доходах |
со справкой о доходах |
| 1 |
Абсолютбанк только на покупку в салоне Автокомис |
до 4 лет |
80% |
- |
-/+ |
-/+только у "Автокомис" |
1 раб.день |
| 2 |
Банк ВТБ |
до 7 лет |
70% |
100% |
-/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
| 3 |
Белагропромбанк |
до 7 лет |
- |
80% |
+/+ |
+/+ |
до 3 раб дней |
| 4 |
Белвнешэкономбанк |
до 7 лет |
100% |
100% |
-/+ |
+/'+ |
3 раб. дня |
| 5 |
Белгазпромбанк |
до 7 лет |
- |
80% |
+/+ |
+/+ |
3 раб.дня |
| 6 |
Белинвестбанк |
до 7 лет |
- |
90% |
+/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
| 7 |
Белорусский народный банк |
до 7 лет |
80% |
80% |
+/+ |
+/+ |
3 раб.дня |
| 8 |
Белросбанк |
до 7 лет |
70% |
100% |
+/+ |
+/+ |
1-3 раб.дня |
| 9 |
БПС-Сбербанк |
до 7 лет |
- |
80% |
+/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
| 10 |
БТА Банк |
до 7 лет |
70% |
80% |
+/+ |
+/+ |
до 3 дней |
| 11 |
Кредэксбанк |
до 5 лет |
- |
80% |
-/+ |
+/+ |
3 раб. дня |
| 12 |
МТБанк |
до 7 лет |
70% |
90% |
-/+ |
+/+ |
3 раб.дня |
| 13 |
Приорбанк |
до 5 лет |
- |
80% |
-/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
| 14 |
ТКБанк только на автомобили Саманд |
до 5 лет |
- |
90% |
+/+ |
+/- |
7 раб.дней |
| 15 |
Франсабанк |
до 7 лет |
70% |
70% |
+/+ |
+/+ |
2 раб.дня | |
Для того, чтобы было легче сориентироваться в многообразии кредитов, мы рассчитали размер переплаты по кредитам на приобретение новых и подержанных автомобилей на срок 5 лет. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого размера кредита. Переплата рассчитывалась по следующим суммам: 20, 40 и 80 млн рублей на 5 лет.
Следует обратить внимание, что в Абсолютбанке, Белросбанке, БПС-Сбербанке и Белинвестбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит . В следующей таблице мы представили все автокредиты на срок до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В данном рейтинге представлены 7 наиболее выгодных кредитов на автомобиль.
В данный рейтинг попали только по 5 наиболее выгодных предложений в разных сегментах!
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом 
Переплата по кредитам на новый автомобиль на срок 5 лет |
| Банк / Кредит |
Процентная ставка |
20 млн.бел. руб |
40 млн.бел. руб |
80 млн.бел. руб |
Примечание |
| Белросбанк / Кредит Автостатус на срок до 7 лет (расчет произведен по меньшей ставке) |
43-47% |
25 935 000 |
47 535 000 |
91 620 000 |
Кредитуется до 100% стоимости автомобиля, сумма кредита со справкой о доходах от 8 млн руб до 300 млн руб, без справки о доходах от 8 млн руб до 60 млн руб, залог и/или поручительство, ставка зависит от взноса собственными средствами и от срока кредитования, страхование жизни заявителя; страхование автомобиля на весь период действия кредитного договора от всех видов рискасрок рассмотрения заявки до 3 дней |
| Белгазпромбанк / Кредит "Новый автомобиль" до 7 лет (расчет по ставке 47%) |
47-48% |
23 891 670 |
47 783 330 |
95 566 670 |
Кредит "Новый автомобиль" до 7 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог автомобиля, кредитуется до 80% стоимости авто, ставка зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения документов до 3 банковских дней |
| Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет |
48% |
24 000 000 |
48 000 000 |
96 000 000 |
кредит до 7 лет, кредитуется до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней |
| БПС-Сбербанк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 47%) |
44,5-48% |
24 205 000 |
48 305 000 |
96 505 000 |
кредит до 7 лет, на авто не старше 10 лет, кредит выдается в пределах кредитоспособности, на сумму не более 80% стоимости авто, если обеспечение - поручительство физ лиц и не более 70% стоимости авто при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя |
| Белвнешэкономбанк / Першы гаспадар до 7 лет (расчет по ставке 48%) |
45-51,5% |
24 845 000 |
49 545 000 |
98 945 000 |
Кредит на приобретение нового автомобиля, сумма до 350 000 000 белорусских рублей Полное КАСКО, кредит до 100% стоимости авто, рассмотрение документов за 3 дня |
| Cовместные программы и спецпредложения |
| ТК Банк / Кредит на автомобили Саманд до 5 лет |
18% |
9 150 000 |
18 300 000 |
36 600 000 |
срок до 3 или 5 лет, до 90% стоимости авто, залог и / или поручительство 1-2 физ.лиц - в зависимости от величины собственного взноса и от обеспечения кредита. При оформлении залога - полное КАСКО в компаниях ОАСО «Би энд Би иншурэнс Ко», срок рассмотрения документов до 7 дней |
| Белвнешэкономбанк / Кредит на новые автомобили российской сборки до 7 лет (расчет по ставке 44,5%) |
44,5-48% |
22 965 830 |
45 786 670 |
91 428 330 |
кредит до 7 лет, кредитуется до 100% стоимости автомобиля при условии предоставления поручительства физического лица, до 350 млн руб, полное КАСКО, срок рассмотрения до 3 дней |
| Белвнешэкономбанк / Кредит на новые автомобили до 7 лет (расчет по ставке 45%) |
45-48,5% |
23 220 000 |
46 295 000 |
92 445 000 |
кредит до 7 лет, кредитуется до 100% стоимости автомобиля при условии предоставления поручительства физического лица, полное КАСКО, срок рассмотрения до 3 дней |
| БТА Банк / Новый автомобиль «Mazda» до 7 лет ( расчет по ставке 29% первый год, 52% последующие года) |
29-52% |
26 410 000 |
48 665 000 |
93 175 000 |
Кредит на приобретение нового автомобиля Mazda в автосалоне ИООО «АТЛАНТ-М ХОЛПИ», кредит до 7 лет, кредитуется до 80% стоимости авто, срок рассмотрения документов до 3 дней | |
Как видите, процентная ставка далеко не всегда отражает выгодность кредита. Так кредит Белросбанка под 43% оказался существенно выгоднее кредита под 24% Белорусского народного банка. Такая ситуация может показаться парадоксальной. Однако она легко объясняется, есть учесть дополнительные комиссии за сопровождение и выдачу кредита. Так Белинвестбанк выдает кредиты под 48%, но без дополнительных комиссий по кредитам, а Белорусский народный банк предлагает кредит "Полный привод" - под 24% (СР-14%), однако Банк установил ежемесячную комиссию за сопровождение кредита - 1,6% от первоначальной суммы, а также 2 разовые комиссии 1% от суммы за безналичный перевод, а также 1% от суммы за организацию выдачи кредита
С другой стороны, наличие дополнительных комиссий не делает кредит автоматически не выгодным и дорогим. Это подтверждает пример кредита "Автостатус" Белросбанка. Данный кредит выдается под 43-47% и сопровождается рядом разовых комиссий, но при этом он входит в число лидеров рейтинга.
Еще одна особенность, которую нужно учитывать кредитополучателям, - сейчас на рынке нет кредита, который был бы наиболее выгоден при всех сроках и суммах кредитования.
В следующей таблице мы представили кредиты на подержанные автомобили на срок до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Переплата по кредитам на подержанный автомобиль на срок 5 лет |
| Банк / Кредит |
Процентная ставка |
20 млн.бел. руб |
40 млн.бел. руб |
80 млн.бел. руб |
Примечание |
| Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет |
48% |
24 000 000 |
48 000 000 |
96 000 000 |
кредит до 7 лет, кредитуется до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней |
| БПС-Сбербанк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 47%) |
44,5-48% |
24 205 000 |
48 305 000 |
96 505 000 |
кредит до 7 лет, на авто не старше 10 лет, кредит выдается в пределах кредитоспособности, на сумму не более 80% стоимости авто, если обеспечение - поручительство физ лиц и не более 70% стоимости авто при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя |
| Белвнешэкономбанк / Практычнае аўто (расчет по ставке 48,5%) |
45,5-52% |
25 099 170 |
50 053 330 |
99 961 670 |
Кредит на приобретение автомобиля, сумма до 150 000 000 белорусских рублей, кредит до 5 лет, Полное КАСКО, кредит до 100% стоимости авто, рассмотрение документов за 3 дня |
| Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет |
52% |
26 559 330 |
52 992 670 |
105 859 330 |
Срок кредитования 7 лет, минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней |
| Белросбанк / Кредит Автоэкспресс на срок до 7 лет (расчет произведен по ставке 45%) |
45-47% |
26 935 000 |
49 535 000 |
95 620 000 |
Кредит от 8 млн до 300 млн, обеспечение: залог и / или поручительство, справка о заработной плате за последние 6 месяцев (при внесении первоначального взноса собственными средствами в размере не менее 30 процентов справка может не предоставляться), страхование жизни заявителя, срок рассмотрения документов до 3 дней |
| Cовместные программы и спецпредложения |
| Белвнешэкономбанк / кредит на приобретение транспортных средств в автосалонах со сроком эксплуатации не более 5 лет (расчет по ставке 45,5%) |
45,5-49% |
23 474 170 |
46 803 330 |
93 461 670 |
Срок кредитования до 5 лет, кредитуется до 100% стоимости автомобиля при условии предоставления поручительства физического лица, АВТО КАСКО, срок рассмотрения документов 3 дня | |
Интересно, что зачастую кредит на покупку подержанного автомобиля можно получить на таких условиях, как и кредит на новый автомобиль. Многие банки (Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Кредэксбанк и Белорусский народный банк) не дифференцируют процентные ставки по автокредитам в зависимости от возраста самого автомобиля.
Также кредитополучателям нужно учитывать, что одним из требований при выдачи автокредита может быть полное АвтоКаско, т.е. страхование автомобиля, что также ведет к дополнительным расходам для покупателя авто. Некоторые банки (Белросбанк) требуют от кредитополучателей страховать не только сам автомобиль, но и жизнь кредитополучателя
Напомним, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно на любой срок, используя наш сервис « Калькулятор кредитов ».
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 12 марта 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п
