Рейтинг кредитных карточек 10.02.2010
11 февраля 2010 г.
С начала 2010 года мало что изменилось на рынке кредитных карточек. На дворе уже февраль, а ситуация в этой сфере мало отличается от той, что была до Нового года.
По-прежнему, такой тип кредитования предлагает только половина из всех белорусских банков. Потребительское кредитование с применением банковских карточек у нас не настолько популярно, как привычные варианты кредитования наличными и безналичным перечислением. Поэтому и конкуренция между банками на этом рынке меньше, чем в сфере выдачи наличных кредитов на потребительские нужды.
Наш последний рейтинг кредитов на карточку вышел совсем недавно, поэтому еще раз обратим Ваше внимание на самое «громкое» изменение в этой сфере за последнее время. В январе БПС-Банк увеличил срок выдачи кредитов до 3 лет и уменьшил процентные ставки до 23% годовых. В результате кредиты банка стали более выгодными и привлекательными для кредитополучателей.
Не меньший фурор произвели и изменения Белинвестбанка, который как настоящий олимпиец стремиться быть «выше, быстрее, сильнее». И, действительно, в сфере кредитования на карточку Белинвестбанк снизил процентные ставки по всем своим предложениям. Банк установил на уровне 23 процентных пунктов ставки по кредитам с поручителями на потребительские нужды, и на уровне 32,5 процентных пунктов ставки по экспресс-кредитам.
Вот и получилось, что Белинвестбанк занял первое место в номинации потребительских кредитов с поручителями, а значит, оказался выше всех остальных в нашем рейтинге. Самым быстрым Белинвестбанк можно назвать, потому, что он снизил ставки по кредитам еще до снижения ставки рефинансирования. И в результате банк упрочил свои позиции на рынке кредитования на карточки.
Переплата по кредитным карточкам без поручителей
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредита |
Примечание |
|
|
|
1,5 млн.руб / 16 мес. |
3 млн.руб / 2 года |
5 лн.руб /2 года |
10млн.руб / 3 года |
|
|
|
без поручителей |
|
|
|
ПРИОРБАНК Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет |
24% |
417 000 |
968 000 |
1 468 000 |
- |
срок рассм.до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет |
26,50% |
331 563 |
878 125 |
- |
- |
срок рассмотр.и выдачи до 7 раб.дней, без поручителей, лимит от 1 до 3 млн.бел.руб, карточка возобновляема в теч. 1 года, справка за 3 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
БЕЛИНВЕСТБАНК
Карточка MasterCard Electronic до 2 лет |
32,50% |
380 313 |
1 050 625 |
- |
- |
экспресс-кредит до 2 лет - 33,75% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. |
|
|
|
БЕЛРОСБАНК Кредит «VISA-BEL-EXPRESS» до 4 лет |
18% |
411 250 |
1 022 500 |
1 637 500 |
- |
срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron, до 4 лет, от 1 до 7млн. - без поручит., возобновляемая 2 года, справка за 6 мес., за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
БЕЛГАЗПРОМБАНК
"Быстрые деньги" на карточку до 2 лет |
21,50% |
548 438 |
1 151 875 |
1 599 792 |
- |
срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, при этом погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3% |
|
|
|
БТА БАНК
Кредитная карточка до 1,5-3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке) |
15-29% |
508 375 |
1 428 500 |
1 886 833 |
- |
срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 5,6 млн - со справкой, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита |
|
|
|
БАНК МОСКВА-МИНСК
Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет |
20% |
875 500 |
1 600 000 |
2 016 667 |
- |
срок рассмотр 3 раб.дней , кредитные линии с лимитом: 2 500 000, 3 500 000, 4 500 000 бел.руб., 6 500 000 бел.руб., без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2% |
|
|
|
МТБАНК
Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке) |
17-21% |
719 625 |
1 907 250 |
2 344 750 |
- |
срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5% |
|
|
|
ДЕЛЬТА БАНК
Кредит «Классический» на карточку "Visa" до 3-х лет |
15% |
964 321 |
1 691 039 |
- |
- |
Выдача карточки 1 день, лимит от 1 до 3 млн. руб., без справки о доходах, возобновляемая кредитная линия - в течение 12 месяцев, за снятие наличных в банкоматах банка 2,99% |
|
|
|
ТРАСТБАНК
Кредит на карточку Visa сроком до 4 лет |
15% |
610 125 |
1 736 250 |
2 873 750 |
8 447 500 |
срок выдачи в теч. 1часа, без поручит.от 300тыс. до 10 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
Может быть менее заметное, но будем надеяться, не менее важное событие произошло в Дельта Банке. Банк начал выдавать кредиты на потребительские нужды, кредит называется «Классический» или «Быстрая кредитка». Этот кредит можно получить без привлечения поручителей. Но некоторым категориям населения поручитель все же понадобится, к ним относятся: находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком, пенсионеры и т.д.
Эти кредиты выдаются на 3 года, возобновляемая кредитная линия действует в течение 12 месяцев. Лимит по карточке может составлять от 1 до 3 млн рублей. Будем надеяться, что появление новой кредитной программы на рынке сможет активировать конкуренцию.
Переплата по кредитным карточкам с поручителями
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредита |
Примечание |
|
|
|
1,5 млн.руб / 16 мес. |
3 млн.руб / 2 года |
5 лн.руб /2 года |
10млн.руб / 3 года |
|
|
|
с поручителями |
|
|
|
БЕЛИНВЕСТБАНК
Карточка MasterCard Electronic до 5 лет |
23% |
279 375 |
753 750 |
1 232 917 |
3 580 833 |
Кредит с поручителями до 5 лет - 23,5%, макс.сумма 10млн., срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5% |
|
|
|
БПС-БАНК
Кредитная карта сроком на 3 года |
22,5-23% |
287 915 |
762 290 |
1 241 457 |
3 589 373 |
срок рассм.до 10 банк.дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года - ставка 23% (СР+9,5пп), при покупке товаров отеч.пр-ва - 22,5% (СР+9пп), поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2% |
|
|
|
БЕЛАРУСБАНК
Потребительский кредит на карточку MasterCard или VISA до 1 года / 3 лет |
22-23% |
304 375 |
778 750 |
1 257 917 |
3 605 833 |
срок выдачи до 3 раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5% |
|
|
|
БЕЛАГРОПРОМБАНК
Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет |
23% |
304 375 |
778 750 |
1 257 917 |
3 605 833 |
срок рассмотр.и выдачи 5-10 раб.дней, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
ФРАНСАБАНК
Кредитная карточка Maestro до 2 лет |
23% |
319 375 |
793 750 |
1 272 917 |
- |
кредит на карточку Maestro сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, Кредиты рассматривают каждую среду + 5 дней за изготовление карточки, от 1,5 до 10млн. - поручитель, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах - 2% |
|
|
|
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК
Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет |
25,50% |
320 938 |
846 875 |
1 378 125 |
- |
срок рассмотр.и выдачи до 10 раб.дней, поручит.,от 1 до 5 млн.бел.руб, справка за 3 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
ПАРИТЕТБАНК
Потребительский кредит на карточку VISA Electron до 2 лет |
22% |
612 750 |
1 226 500 |
1 684 833 |
- |
срок выдачи до 5-10 раб.дней, до 7млн.руб. - мин.1 поручит., справка о доходах за 3 мес., на карточку в бел.рублях на 2 года под 22%, ком.за снятие в банкоматах 2% |
|
|
|
БЕЛРОСБАНК
Кредит «VISA-BEL-CREDIT» до 4 лет |
18% |
- |
- |
- |
3 955 000 |
кредит на карточку Visa Electron, до 4 лет, возобновляемая 2 года, срок рассмотр.до 2 раб.дней, от 1 до 7млн. - без поручит., свыше - 1-2 поруч.в зависимости от суммы кредита, справка за 6 мес., за снятие в банкоматах - 3% |
|
|
|
ТРАСТБАНК
Кредит на карточку Visa сроком до 4 лет |
15% |
444 375 |
1 248 750 |
2 061 250 |
6 042 500 |
срок выдачи в теч. 1 часа. Выдается на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, условия справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы. |
|
|
|
МТБАНК
Кредит "По домашнему" на 3 года |
21,00% |
- |
- |
- |
6 516 500 |
срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - 9-15млн, справка за 6 мес., 1 поручитель, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5% |
|
|
|
БТА БАНК
Кредитная карточка до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке) |
21-29% |
- |
1 428 500 |
1 886 833 |
4 778 833 |
срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
Иногда выгоднее брать кредит на карточку, а не наличными. Так, например, если сравнить разницу в переплате между самыми выгодными предложениями кредитов без поручителей, то мы увидим, что кредит на карточку суммой 1,5 млн. на 16 мес. дешевле своего наличного аналога на 64 531 бел. руб. В случае с кредитованием при условии поручительства разница не столь разительна 8 812 бел. руб., но снова в пользу кредитов на карточку.
При сравнении стоимости кредитов наличными и на карточку на большие суммы, разница между переплатами по кредитам еще более значительна. Если сравнить размер переплаты по кредиту в размере 5 млн. рублей на 2 года без поручителей, то получим, что те, кто взял кредит на карточку должны будут вернуть банкам на 298 667 рублей меньше, чем те, кто взял кредит наличными.
И только в последнее время благодаря изменениям в условиях кредитования ВТБ банка кредиты без поручителей наличными суммой 10 млн. на 3 года стали выгоднее, чем их «пластиковые» конкуренты.
Так, если самый дешевый кредит наличными без поручителей на потребительские нужды суммой 10 млн. рублей на 3 года обойдется кредитополучателю в 6 337 917 рублей, то такой же кредит на карточку будет стоить 8 447 500.
Путем нехитрых вычислений получаем, что кредиты наличными в этом случае дешевле на 2 109 583 рубля.
Но, несмотря на то, что условия кредитования на карточку зачастую привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Кредитополучателей настораживает тот, факт, что в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2% от всей суммы кредита. А ведь иногда без наличных все-таки не обойтись, потому, что не всегда можно воспользоваться карточкой для оплаты.
Поэтому как всегда рекомендуем Вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.
Обращаем Ваше внимание, что рейтинг составлен на 10 февраля 2010г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменениями в курсах валют, условиях банков и т.п.
www.infobank.by
