InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг кредитов для бизнеса

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг кредитов для бизнеса 02.2011

Инвестиции в дело

23 февраля 2011 г.

Кредиты для бизнеса, февраль 2011 года

Сегодня мы предлагаем сравнить нюансы кредитования малого и среднего бизнеса с помощью нашего регулярного рейтинга. Отметим, что ежемесячно мы рассчитываем стоимость данных кредитов и рассказываем обо всех изменениях, которые были характерны для прошедшего периода на этом сегменте рынка.

Франсабанк ввел дифференцированную систему начисления процентов по кредиту "На развитие бизнеса" в зависимости от того, находится ли клиент на РКО в Банке, или нет. В результате клиенты Франсабанка получили возможность пользоваться кредитом по ставке на 1 процентный пункт ниже. Ставка составляет 15-16% по кредитам в рублях и 11-12% по кредитам в валюте.

Кредэксбанк увеличил "коридор" возможных процентных ставок с 15-18% до 13,5-20% по кредитам в рублях, и с 11-15 до 9-15% по кредитам в валюте. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от его финансового состояния, суммы кредита и варианта обеспечения.

Белорусский народный банк предлагает новый кредит "Экспортер". Данный кредит выдается в долларах США и Евро под 8-12%, на срок до 3 лет.

Для сравнения условий кредитования в разных банках мы рассмотрели два довольно типичных кредита. Первый - на сумму 20 миллионов белорусских рублей со сроком погашения 1 год. Такой кредит подойдет для небольшого предприятия. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получить кредит физическим лицам – учредителям юридических лиц и индивидуальным предпринимателям. Это дает возможность получения кредита наличными.

Также мы рассмотрели приближенные к этой сумме валютные кредиты – на 7 тысяч долларов США и 5 тысяч евро. Таким образом, те предприятия, которые, к примеру, получают валютную выручку, смогут оценить выгодность валютных предложений.

В данной категории кредитов мы специально выделили предложения банков по кредитам на приобретение автотранспорта. Эти кредиты можно рассматривать в качестве своеобразного дополнения к нашему рейтингу автокредитов. Данный вид финансирования приемлем, кстати говоря, не только для предприятий – юридических лиц, но и для физических лиц, которые являются их собственниками.

Разумеется, в случае с кредитами для бизнеса нельзя руководствоваться только соображениями выгодности того или иного кредита. Поэтому предложения банков в наших расчетах сопровождаются указанием лимитов сумм по кредитам, а также перечислением существенных условий по кредитной сделке и требований, которые банки предъявляют к заемщику.

Только сопоставление всех значимых для предприятия условий по кредиту наравне с процентной ставкой будут залогом правильности решения о выборе банка.

Прежде чем рассмотреть результаты расчетов, следует также отметить, что в данный перечень вошли далеко не все предложения. К примеру, мы намеренно не рассматривали кредитные линии. В этом случае, поскольку график погашения зависит от собственно графика выделения кредитных средств предприятию, то приближение будет, на наш взгляд, слишком грубым. К слову говоря, практически все из рассмотренных банков предлагают своим клиентам финансирование в виде кредитной линии. Преимущество для предприятий данный вид кредита имеет с точки зрения того, что поступление кредитных ресурсов отдельными траншами экономит его деньги.

Также из нескольких предложений одного и того же банка мы в обоих случаях брали для расчета только один наиболее подходящий, на наш взгляд, вариант.

Кроме того, в наш рейтинг попали кредиты не всех белорусских банков, поскольку некоторые из них практикуют сложную систему принятия решения об условиях выдачи и процентных ставках. По этой причине сложно формализовать и представить в общей картине информацию о кредитах этих банков.

Рейтинг построен по принципу расчета стоимости кредитов, точнее «переплаты» по ним за все время пользования кредитом. Обращаем ваше внимание на то, что указанные нами условия являются базовыми. Банк может корректировать условия выдачи кредитов в зависимости от суммы кредита, финансового состояния кредитополучателя, сроков кредитования и других аспектов.

Переплата – это сумма процентов и всех дополнительных комиссий банка за срок погашения кредита. Таким образом, эта величина показывает, какую сумму предприятие переплатит банку сверх суммы кредита, то есть сверх средств, первоначально предоставленных банком.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма кредита			Условия	Требования
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	20 млн. бел. рублей	7 тыс. долл. США	5 тыс. евро	Условия	Требования
Кредиты на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 1 года (расчет по ставке 15% в бел. рублях, 11% в валюте)	до 10000 долл. США в эквиваленте	14-16% в бел руб, 10-13% в валюте	1 625 000	417	298	Погашение ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможна отсрочка погашения до 5 месяцев), обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег, страхование риска невозврата, без комиссий, рассмотрение 4 раб дня	Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен, положительная кредитная история в банках, соответствие финансового состояния минимальным требованиям банка
Паритетбанк / Микрокредит без залога до 24 месяцев	до 100 млн. бел. руб.	15,5%	1 679 167	-	-	Погашение ежемесячно равными долями, кредит в пределах 3-х кратного среднемесячного оборота по счету за последние 6 месяцев, но не более 100 млн. руб, обеспечение поручительство физических лиц / руководителя / учредителя, без дополнительных комиссий. Срок рассмотрения 5 раб дней.	Положительная деловая репутация, отсутствие отрицательной кредитной истории, отсутствие правонарушений и фактов привлечения к уголовной ответственности за экономические правонарушения, отсутствие просроченной задолженности по налогам и приравненным к ним платежа, стабильный бизнес, существующий не менее 12 месяцев до подачи заявки, наличие текущего счета в ОАО «Паритетбанк»
Приорбанк / Приор-Капитал до 5 лет (расчет по ставке 15% в бел.руб, 8% в валюте)	от 10 млн руб до 50% годовой выручки, но не более 262,5 млн. рублей	14-15% в бел руб, 8% - в валюте	1 825 000	370	267	Кредит нецелевой, отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев, по окончании отсрочки – ежемесячно равными частями, обеспечение залог недвижимого имущества, основных средств, страхование риска не возврата кредита, гарантийный депозит денег, комиссия 200 тыс за заключение кредитного договора срок рассмотрения 3 раб.дня	Не менее 9 месяцев работы предприятия, желательный срок работы предприятия 12 месяцев, удовлетворение минимальных требований к финансовому состоянию, желателен переход на РКО обязателен
Белросбанк / Экспресс-кредит от 3 до 24 месяцев	от 500 до 15 000 долл. США ( в эквиваленте по курсу НБРБ)	17% в бел руб, 14% в валюте	1 841 667	531	379	Кредит наличными или безналичным перечислением, обеспечение: поручительство физических и/или юридических лиц, при наличии положительной кредитной истории в Банке поручительство не нужно, погашение равными долями, комиссий нет, отсрочка в погашении 1 месяц, рассмотрение 2-3 раб дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до 30 месяцев (расчет по ставке 17% в бел.рублях, 12% в валюте)	не более 6-кратного размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев	15-17% в бел руб; 11-12% в валюте	1 841 667	455	325	Погашение ежемесячно, равными долями со следующего месяца после получения кредита, возможна отсрочка в погашении основного до 6 месяцев, комиссий нет, обеспечение: поручительство физических лиц, руководителя /учредителя, залог (при необходимости), срок рассмотрения 2 дня	Положительная деловая репутация и финансовая отчетность минимум за 1 месяц, стабильный бизнес. Переход на РКО для ИП и юр.лиц, работающих менее 6 месяцев обязателен. Для ИП и юр.лиц, работающих более 6 месяцев переход на РКО необязателен
РРБ-Банк / Экспресс кредит от 3 до 36 месяцев (расчет по ставке 18% в бел.рублях, 13% в валюте	до 20 тысяч долларов в эквиваленте	15-20% в бел руб, 10-13% в долларах США	1 950 000	493	352	Кредит ИП, физ. лицам и юр. лицам, кредит наличными или безналичными, обеспечение неустойка, поручительство, комиссия за выдачу наличных 1%, срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Кредэксбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет (расчет по ставке 18% в бел. рублях, 15% в валюте)	в зависимости от финансового состояния клиента	13,5-20% в бел руб, 9-15% в валюте	1 950 000	569	406	Кредит ИП и юр. кицам, кредит банковским переводом, без дополнительных комиссий, долг - равными долями, проценты - от остатка долга, обесчение: залог, срок рассмотрения заявок до 7 раб. дней	Не менее 3 месяцев ведение бизнеса, переход на РКО не обязателен
Белгазпромбанк / Экспресс-кредит до 24 месяцев (расчет по ставке 17% в валюте, 19,5% в бел. рублях)	до 20 тыс. долл США в эквиваленте	17,5-19,5% в бел.руб, 15-18% в валюте	2 112 500	645	460	Кредит без залога, под поручительство, наличными или безналичным перечисление., погашение ежемесячно равными долями, проценты - от остатка, срок рассмотрения заявок до 4 раб. дней, без дополнительных комиссий	Не менее 6 месяцев работы предприятия, предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
Сомбелбанк / Микрокредит до 2 лет	от 2 500 до 66 500 долл в эквиваленте	18% в бел рублях, 10% в валюте	2 150 000	379	271	Обеспечение: недвижимое имущество, оборудование, транспорт, товары, сырье, материалы, готовая продукция, гарантийные депозиты, векселя, ценные бумаги, банковские гарантии, страхование риска невозврата кредита, поручительство, возможно предоставление отсрочки по выплате основного долга 3 мес, разовая комиссия 200 000 за рассмотрение документов, срок рассмотрения заявки до 7 дней	Переход на РКО необязателен.
Банк ВТБ / Микрокредит до 36 месяцев (расчет по ставке 9% в бел руб., 14,5% в валюте)	до 35 тыс. долл США, в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб	7-9% в бел руб, 14-15% в валюте	2 188 354	562	401	Кредит нецелевой, безналичным образом или наличными - учредителям и ИП, беззалоговый, погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график, возможна отсрочка погашения основного долга 1 месяц, срок рассмотрения заявки - 1-3 дня, плата за пользование кредитом в бел рублях - 0.5% в месяц от суммы, по валютным кредитам комиссий нет, комиссия за снятие наличных 1.5% от суммы кредита	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, при переходе - возможно понижение ставки
БТА Банк / Кредиты без залога наличными для бизнеса (13,5%)	до 30 млн. рублей	от 13,5%	2 752 146	-	-	Обеспечение – поручительство физ.лица, возможна выдача без поручительства, ежемесячная комиссия 43000 рублей и разовая комиссия за снятие наличных 4%, рассмотрение от 2 дней	Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Банк ББМБ / "Шаг вперед" до 45 млн. руб до 18 месяцев, от 45 млн. руб до 36 мес	до 75 млн. бел руб, или до 25 000 USD, или до 20 000 EUR	16% в бел руб, 15% - в валюте	3 005 406	792	565	Кредит наличными или безналичным перечислением, под поручительство, погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график, срок рассмотрения заявки 1-2 дня, комиссии: за выдачу кредита (единовременно) 3 % от суммы кредита, за выдачу кредита наличных 1%, ежемесячная комиссия по кредитам в белорусских рублях 52500,обеспечение поручительство двух физических лиц, транспорт, недвижимость, оборудование, ТМЗ, депозиты юридических лиц (в том числе третьих лиц), ипотека	Не менее 3 месяцев работы бизнеса, переход на РКО необязателен. Бизнес-план и страховка не требуются.

Дополнительно. Специальные кредитные программы на приобретение автомобиля
Франсабанк / Автомобиль для бизнеса до 3 и до 5 лет (расчет по ставке 16% в бел руб, 12% в валюте)	не более 70% стоимости автомобиля	16-17% в бел руб, 12-13% в валюте	1 733 333	455	325	Кредит до 5 лет на новый автомобиль, до 3 лет на авто с пробегом, кредит до 70% стоимости авто, без комиссий, полное КАСКО, рассмотрение 2 дня	Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен
Приорбанк / Приор-авто до 3 и до 5 лет (расчет по ставке 16% в бел руб, 10,5% в валюте)	от 10 млн рублей до 100% контрактной стоимости объекта без НДС	14-18% в бел рублях, 10-11% в валюте	1 933 333	465	334	Кредит на покупку легкового до 3 лет и коммерческого авто до 5 лет, кредитуется до 100% стоимости автомобиля, отсрочка в погашении основного долга до 6 месяцев, обеспечение: залог автотранспорта, залог недвижимости, гарантийный депозит денег, страхование, комиссия 200 тыс за оформление кредитного договора	Опыт работы – от 9 месяцев. Переход на РКО обязателен
Банк ВТБ / Инвестиционный кредит на приобретение транспорта до 7 лет (расчет по ставке 14% в валюте, 10,8% в бел руб)	до 750 000 долл США (эквивалент в бел рублях, росс рублях или евро)	7,8-10,8% в бел руб, 11-14% в валюте	1 982 025	542	387	Срок кредита - до 7 лет, срок рассмотрения 5-7 дней, погашение - равными взносами или по индивидуальному графику. Обеспечение - под залог приобретаемого транспорта Собственный взнос - 20% от стоимости автотранспорта, собственный взнос может быть менее 20% при условии предоставления дополнительного обеспечения	Переход на РКО необязателен. Срок работы предприятия 6 месяцев. Обеспечение - под залог приобретаемого транспорта
Банк ББМБ / Кредит «Авто для бизнеса» до 5 лет	до 250 000 долл США или до 200 000 евро, до 700 млн бел рублей	13,9% в бел руб, 11,9% в валюте	2 467 617	564	403	Кредит на приобретение в автосалонах автомобилей до 60 мес., погашение равными долями (аннуитет) или по индивидуальному графику, кредит до 100% стоимости авто, единовременная комиссия за выдачу кредита – 1,5% от суммы кредита, ежемесячная 52500 руб, нет обязательных требований к страховке, оценке, срок рассмотрения заявки 1-2 дня	Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен, прибыльная деятельность в течение 3 месяцев

Как видите, по небольшим суммам кредитов банки предлагают довольно широкий диапазон процентных ставок. Однако в большинстве своем даже такие небольшие по сумме кредиты не выдаются без обеспечения. Так, для большинства банков является приемлемым залог автотранспортных средств. Также банки благосклонно относятся к поручительству учредителей предприятия или к поручительству физических лиц, имеющих стабильный доход.

В любом случае обеспеченные кредиты более выгодны. С другой стороны, экспресс-кредиты, хотя, как правило, и более дорогостоящи, но подобно аналогичному виду кредитов для физических лиц, предоставляются в более короткие сроки, по упрощенной схеме.

Отдельно подчеркнем, что кредиты на финансирование текущей деятельности в большинстве случаев могут быть зачислены на текущий счет предприятия, и их целевое использование банк, как правило, не контролирует.

Второй тип кредита, который мы рассмотрели, охватывает более крупные суммы: 120 млн.бел. рублей, или 40 тыс. долларов США, или 30 тыс. евро – сроком погашения 2 года. Такой кредит можно рассматривать в качестве финансирования, которое предприятие привлекает на пополнение своих оборотных средств или развитие бизнеса.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года
Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма кредита			Условия	Требования
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	120 млн.бел. рублей	40 тыс. долларов США	30 тыс. евро	Условия	Требования
Белагропромбанк / Кредит в текущую деятельность до 60 месяцев	в зависимости от финансового состояния клиента	13,5% в бел руб	16 875 000	-	-	Размер кредита исходя из платежеспособности кредитополучателя, а также наличия и размера ликвидного залога, процентная ставка плавающая, уплата процентов ежемесячно, комиссий нет, срок рассмотрения 7 раб. дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 2 лет (расчет по ставке 15% в бел. рублях, 12% в валюте)	от 10 000 до 50 000 долл. США в эквиваленте	14-16% в бел руб, 10-13% в валюте	18 750 000	5 000	3 750	Кредит, нецелевой, погашение равными долями, с отсрочкой в погашении основного долга до 1 года , комиссии: 200 тыс руб за заключение кредитного договора, обеспечение: залог недвижимого имущества, основных средств,страстрахование риска не возврата кредита, гарантийный депозит денег, срок рассмотрения 5 дней	Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен.
Приорбанк / Приор-Капитал до 3 и до 5 лет (расчет по ставке 15% в бел руб, 10% в валюте)	От 10 до 262,5 млн. рублей	15-19% в бел рублях, 9-12% в валюте	18 950 000	4 233	3 175	Кредит до 3 и до 5 лет, нецелевой, погашение равными долями, с отсрочкой в погашении основного долга 6 мес, комиссии: 200 тыс руб за заключение кредитного договора, обеспечение: залог недвижимого имущества, основных средств,страстрахование риска не возврата	Не менее 9 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до 30 месяцев (расчет по ставке 11% в валюте, 16% в бел. рублях)	Не более 6-кратного размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев	15-17% в бел руб, 11-12% в долларах США, евро	20 000 000	4 744	3 558	Погашение ежемесячно, равными долями, допускается отсрочка платежей по основному долгу до 6 месяцев, по согласованию с банком, нецелевой, комиссий нет, обеспечение: поручительство физ. лиц, руководителя, залог, рассмотрение заявки 2 дня	Положительная деловая репутация, стабильный бизнес и финансовая отчетность минимум за 1 месяц. Переход на РКО для ИП и юр.лиц, работающих менее 6 месяцев обязателен. Для ИП и юр.лиц, работающих более 6 месяцев переход на РКО необязателен
Белросбанк / Малый кредит до 36 месяцев в бел рублях, до 60 месяцев в валюте (расчет по ставке 16% в бел руб, 12,5% в валюте)	10 001-200 000 долларов США в эквиваленте (наличными до 50тыс.долларов США)	От 16% в бел.руб, от 12,5% - в валюте	20 000 000	5 208	3 906	Кредит от 3 до 36 месяцев - в бел руб, до 60 месяцев - в долларах США, евро, наличными (до 50 тыс долларов в эквиваленте) и безналичным перечислением; индивидуальный график, обеспечение: залог или при отсутствии залога поручительство физических и/или юридических лиц, комиссий нет, возможна отсрочка погашения основного долга 12 мес., рассмотрение 2-3 дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Банк ВТБ / Кредит на развитие бизнеса до 60 мес (расчет по ставке 8,8% в бел. рублях, 12% в валюте)	от 20 до 750 тыс. долларов США в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб	7,8-10,8% в бел руб, 11-14% в валюте	20 559 883	5 191	3 893	Кредит нецелевой, безналичным образом, погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график, возможна отсрочка погашения основного долга 6 месяц, плата за пользование кредитом в белорусских рублях — 0.6% в месяц от остатка, по валютным кредитам комиссий нет, возможно частичное обеспечение залогом (от 50% от суммы кредита), срок рассмотрения заявки - 5-7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, при переходе возможно понижение ставки
Белорусский народный банк / Кредит для бизнеса до 24 мес. в рублях / 60 мес.в валюте (расчет по ставке 16% в бел руб, 10,5% в валюте)	от 50 млн. бел руб. или в эквиваленте иной валюты	14,75-17% в бел руб. 9,75-10,5% в валюте	21 013 758	4 521	3 391	Безналичный кредит ИП и юр.лицам на развитие и текущие нужды бизнеса, на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств, разовый кредит, возобновляемая кредитная линия, овердрафт, факторинг и лизинг, обеспечение: залог, гарантийный депозит, перевод правового титула, поручительство, срок рассмотрения около 2 недель	Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, но желателен
БТА Банк / Безналичный кредит А Вам все мало	до 500 тысяч долларов США в эквиваленте	11% в бел.руб, 5% в валюте	21 992 705	4 656	3 492	Кредит безналичными ИП и юр лицам, погашение - равными долями весь срок, обеспечение: до 30 000 долларов США в эквиваленте белорусских рублей возможна выдача без залога под обеспечение неустойкой и поручительством, от 30 тыс долларов залог, имущественные права или поручительство третьих лиц, комиссия 0,5% от остатка, рассмотрение от 2 дней	Не менее 6 месяцев срок работы предприятия, переход на РКО необязателен
Сомбелбанк / Микрокредит до 2 лет	От 2 500 до 66 500 долларов в эквиваленте	18% в бел рублях, 10% в валюте	22 700 000	4 167	3 125	Обеспечение: недвижимое имущество, оборудование, транспорт, товары, сырье, материалы, готовая продукция, гарантийные депозиты, векселя, ценные бумаги, банковские гарантии, страхование риска невозврата кредита, поручительство, возможно предоставление отсрочки по выплате основного долга 3 мес, разовая комиссия 200 000 за рассмотрение документов, срок рассмотрения заявки до 7 дней	Переход на РКО необязателен
Белгазпромбанк / Микрокредит до 60 месяцев (расчет по ставке 14% в валюте и 17,5% в бел. рублях)	до 200 тыс.долл США в эквиваленте	11-14% в долларах США и евро, 14,5-17,5% в бел.руб	21 875 000	5 833	4 375	Кредит для приобретения основных фондов (до 60 мес.) и пополнения оборотных средств (до 36 мес.), наличными и безналичным перечислением, погашение кредита - ежемесячно равными долями, процентов - от остатка, или индивидуальный график, отсрочка по погашению основного долга от 1 до 3 мес., комиссия за снятие наличных — 1,5%, срок рассмотрения 10-14 раб дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия, предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
РРБ-Банк / Бизнес-кредит от 3 до 72 месяцев (расчет по ставке 18% в бел. рублях, 13% в валюте	от 10 до 500тыс. долл США в эквиваленте (наличными до 50тыс.долларов США в эквиваленте)	15-20% в бел руб. 10-13% в валюте	22 500 000	5 417	4 063	Кредит ИП, юр. лицам и физ. лицам, формы кредита невозобновляемая, кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, обеспечение: залог, в качестве дополнительного обеспечения – поручительство, срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней	Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Банк ББМБ / Кредит «Свое дело» до 60 месяцев (расчет по ставке 14,5% в бел. рублях и 12% в валюте)	до 100 000 EUR, до 130 000 USD, до 400 000 000 BYR	12,9-14,5% в бел руб.10,9-12% в валюте	22 018 353	5 791	4 343	Кредит ИП, юридические лица и физлицам, обеспечение: залог, гарантийные депозиты денежных средств юрлиц и ИП, помимо залога обязательным является поручительство ФЛ, погашение ежемесячно равными платежами, или гибкий график, отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев, комиссия за выдачу кредита (единовременно) 1,5%-3% от суммы кредита, за выдачу наличными + 1% от суммы, ежемесячная комиссия - 52 500 BYR, срок рассмотрения- 4 дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Технобанк/ Кредит для бизнеса до 2 лет	от 50 млн. бел руб. в эквиваленте	14% в валюте	-	5 833	4 375	Кредит юр лицам. Обеспечение: залог осн. средств, движимого и недвижимого имущества ЮР или 3-их лиц, гарантийный депозит денег. Погашение ежемесячно равными долями или индивидуальный график, без дополнительных комиссий, рассмотрение документов не более 10 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия
Кредэксбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет (расчет по ставке 18% в бел. рублях, 15% в валюте)	в зависимости от финансового состояния клиента	13,5-20% в бел руб, 9-15% в валюте	22 500 000	6 250	4 688	Кредит ИП и юр. кицам, кредит банковским переводом, без дополнительных комиссий, долг - равными долями, проценты - от остатка долга, обеспечение залог, срок рассмотрения заявок до 7 раб. дней	Не менее 3 месяцев ведение бизнеса, переход на РКО не обязателен
ТК Банк / Микрокредит до 3 лет (расчет по ставке 16% в валюте, 19% в бел рублях)	от 10 000 до 60 000 евро в эквиваленте	17-19% в бел рублях, 14-16% в валюте	23 750 000	-	5 000	Отсрочка в погашении основного долга 6 мес, погашение: долг равными долями, ставка в бел рублях 17% для клиентов Банка, 19% для не клиентов, в валюте: 14% - для клиентов, 16% для не клиентов, проценты от остатка, разл.формы, в т.ч. комбинированные формы обеспечения, независимо от способа обеспечения - поручительство руководителя и учредителей, владеющих не менее 25 % акций, без комиссий, срок рассмотрения до 5 дней	С момента государственной регистрации кредитополучателя должно пройти не менее 6 месяцев; срок ведения хозяйственной деятельности кредитополучателем не менее 3 месяцев, переход на РКО необязателен

Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса.

Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других. При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, при этом часто возможно получение кредита на общих основаниях.

Отметим, что в рейтинге указаны максимальные сроки рассмотрения пакета документов и принятия решения по кредиту. В принципе, сроки рассмотрения могут быть меньше заявленных.

При предоставлении кредитов одним из условий может быть открытие текущего счета в банке и перевод поступающей выручки (или ее перераспределение пропорционально задолженности по кредиту). Например, доля поступлений на счет, открытый в банке-кредиторе, должна соответствовать доле кредита банка в общей сумме задолженности по кредитам.

Погашение кредита осуществляется в зависимости от банка и пожеланий самого клиента либо по аннуитету, либо по принципу «долг равными долями, проценты от остатка задолженности».

В первом из перечисленных случаев это означает, что весь период пользования кредитными средствами предприятие будет платить банку одинаковую сумму. Безусловно, так удобнее, однако и несколько дороже, чем в варианте, когда долг делится равными долями, а проценты уплачиваются от остатка задолженности. Часто возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту.

Немаловажный момент – требования банков к сроку деятельности предприятия. В подавляющем большинстве случаев он ограничен 6 месяцами, однако банки охотнее выдают кредит при предоставлении годового отчета деятельности фирмы.

Новичкам в бизнесе гораздо сложнее получить заемные средства от банка. Причем, чем больше сумма кредита, тем строже условия по «возрастному цензу». Так по разным типам кредитов в одном и том же банке может быть установлен различный минимальный срок работы предприятия. К примеру, такая практика существует в БТА Банке.

Банк может выдавать кредиты только тем предприятиям, которые определенный период находятся в Банке на расчетно-кассовом обслуживании, такая практика существует, например, в Дельта Банке. Но у любого правила есть исключения, например, если собственник (аффилированные с ним лица) данного клиента ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или является учредителем иного предприятия, которое ведет деятельность более 6-ти месяцев до момента обращения за кредитованием, то банк может кредитовать такого клиента. Например, это приемлемо в Банке ВТБ.

Подводя итог нашему исследованию, стоит сказать, что практически всегда банки используют предоставление кредита как дополнительную возможность привлечь клиента к себе на РКО. И если, к примеру, в Белагропромбанке и Приорбанке переход на обслуживание обязателен, то другие пытаются заполучить клиента к себе, предлагая в таком случае скидку в процентной ставке.

Рейтинг составлен по состоянию на 23 февраля 2011 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменением в условиях банка, процентных ставках, тарифах и т.п

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: