14 ноября 2012

За последний месяц процентные ставки по кредитам для бизнеса, как и по многим другим банковским продуктам, значительно выросли. Однако некоторые банки всё же ориентируются на ставку рефинансирования (СР), и их предложения находятся около неё. Лучшие процентные ставки по кредитам составляют 30-34%.

Определяющим условием, за исключением стоимости кредита, является необходимость переходить в банк на РКО, а также требования к сроку работы бизнеса.

Большинство банков предлагают условия по кредитованию индивидуально с учётом финансового состояния клиента, особенностей бизнеса, обслуживания в банке и так далее. Так, для своих клиентов многие банки готовы предложить как более выгодную процентную ставку, так и более значительную сумму.

Кроме того, далеко не все готовы кредитовать начинающий бизнес. Чтобы получить кредит на хороших условиях, необходим стаж активной и успешной деятельности на рынке.

Иногда условия кредитования зависят от цели: кредит может быть выдан как на любые цели, так и на конкретное использование. Кроме того, кредиты в текущую деятельность чаще всего выдаются на срок, не превышающий 3 года, а кредит на инвестиционную деятельность можно получить на 5, а иногда и более лет.

Стоимость кредита практически в полой мере отражается в процентной ставке. Это значит, что в отношении юридических лиц большинство банков не применяют дополнительные комиссии – иногда взимается дополнительная плата за организацию финансирования и рассмотрение документов, но существенно на стоимость кредита она не влияют.

Ещё одно важное условие - способ погашения кредита. График погашения согласовывается с клиентами в зависимости от предпочтений, срока оборачиваемости, действия сезонных факторов и так далее.

Дешевле всего обойдётся кредит со способом погашения «на уменьшение платежа». То есть случай, когда основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются от остатка задолженности. Погашение кредита равными долями обойдётся дороже. Кроме того, многие банки готовы предоставить отсрочку уплаты основного долга от 1 до 6 месяцев.

В рейтинге мы рассмотрим 2 варианта кредитования – 100млн.р. на 1 год и 300млн.р. на 2 года. Рейтинг строился на основе анализа размера переплат. Переплата – проценты по кредиту, а также различные комиссии банка. Так, мы определяем, сколько вы заплатите сверх суммы кредита.

По поводу приобретения полных рейтингов кредитов обращайтесь сюда.

В таблице ниже представлено 3 наиболее выгодных кредита суммой 100млн.р. сроком на 1 год.
 

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	50 млн.р. / 1 год	Примечание	Требования
Международный резервный банк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность	Исходя их финансового состояния организации	От 30%	16 250 000р.	Кредит сроком до 5 лет, обеспечение - залог, поручительство юр. и физ. лиц; погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов до 10 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
Беларусбанк / Микробизнес	До 15 000БВ	От 33%	17 995 000р.	Кредит сроком до 1 года, если кредитная линия до 3 лет; обеспечение – поручительство, гарантийный депозит, залог; способ погашения – от остатка; срок рассмотрения документов – 3 дня.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
Технобанк / Кредиты для бизнеса	От 100млн.р.	28-39% (расчёт по средней 33,5%)	18 145 830р.	Кредит сроком от 1 мес. до 5 лет, обеспечение - залог, поручительство, гарантийный депозит, график погашения по согласованию с банком, срок рассмотрения документов до 7 дней	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО не обязателен.

 Лучшее предложение у Международного резервного банка. Однако кредит предоставляется лишь клиентам банка, ведущим успешную деятельность не менее 3 месяцев. Минимальная процентная ставка, под которую может быть выдан кредит,  равна СР и составляет 30%.

Также в рейтинг попали кредиты для бизнеса Беларусбанка и Технобанка.

Рассмотрим банковские предложения суммой 300млн.р. сроком 2 года.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	50 млн.р. / 1 год	Примечание	Требования
Международный резервный банк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность	Исходя их финансового состояния организации	От 30%	93 750 000р.	Кредит сроком до 5 лет, обеспечение - залог, поручительство юр. и физ. лиц; погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов до 10 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
Беларусбанк / Микробизнес	До 15 000БВ	От 33%	103 245 000р.	Кредит сроком до 1 года, если кредитная линия до 3 лет; обеспечение – поручительство, гарантийный депозит, залог; способ погашения – от остатка; срок рассмотрения документов – 3 дня.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
Технобанк / Кредиты для бизнеса	От 100млн.р.	28-39% (расчёт по средней 33,5%)	104 687 500р.	Кредит сроком от 1 мес. до 5 лет, обеспечение - залог, поручительство, гарантийный депозит, график погашения по согласованию с банком, срок рассмотрения документов до 7 дней	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО не обязателен.

 При заданных условиях кредитования тройка лидеров осталась неизменной – Международный резервный банк, Беларусбанк, Технобанк.

Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса. Так, банками может использоваться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, это может быть обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, а для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других показателей.

При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, однако при этом в большинстве случаев остается возможным получение кредита на общих условиях.

Обсудить условия кредитованию юридических лиц, а также другие интересующие вас вопросы вы можете на нашем форуме.

---

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 12 ноября 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

По поводу приобретения полных рейтингов кредитов обращайтесь сюда.