7 декабря 2012

За последний месяц процентные ставки по кредитам для бизнеса выросли на несколько процентных пунктов. Хотя лучшие предложения по прежнему превышают ставку рефинансирования (СР) не более чем на 4-9 п.п..

Следует отметить, что условия кредитования бизнеса зачастую подбираются индивидуально с учётом особенностей бизнеса, финансового состояния организации, обслуживающего банка так далее. Поэтому по многим предложениям указан либо диапазон процентных ставок, либо минимальная ставка.

Суммы и график погашения также во многих случаях определяется банком индивидуально.

Существенным условием получения кредита в некоторых банках будет РКО в кредитующем банке. Часто получить кредит сможет лишь клиент банка. Также серьёзное ограничение – срок функционирования компании. Далеко не каждый банк готов профинансировать вновь созданную организацию, чаще устанавливается минимальный срок в 3-6 месяцев.

Обратите внимание, что чем «ближе» клиент сотрудничает с банком, тем более лояльный подход будет использоваться. Если организация находится на расчётно-кассовом или зарплатном обслуживании в банке, вероятность получения кредита на хороших условиях значительно повышается. Поэтому в первую очередь советуем вам обратиться в свой обслуживающий банк.

Иногда условия кредитования зависят от цели: кредит может быть выдан как на любые цели, так и на конкретное использование. Кредиты в текущую деятельность чаще всего выдаются на срок, не превышающий 3 года, а кредит на инвестиционную деятельность можно получить на 5, а иногда и более лет.

Примечательно, что в большинстве случаев оценивать стоимость корпоративного кредита можно исходя из декларируемой процентной ставки. Дополнительные комиссии чаще всего отсутствуют, однако даже в случае их наличия являются незначительными и не могут серьёзно влиять на переплату.

Момент, на который стоит обратить внимание – график погашения. Наиболее «дешёвый» вариант – кредит со способом погашения «от остатка» - сумма, на которую начисляются проценты, уменьшается с каждым месяцем. Возможно также погашение равными долями или с отсрочкой уплаты долга.

Однако, учитывая сезонность некоторых бизнесов, оборачиваемость, графики часто составляются индивидуально.      

В рейтинге мы рассмотрим 2 варианта кредитования – 100млн.р. на 1 год и 300млн.р. на 2 года. Рейтинг строился на основе анализа суммы переплат. Переплата – проценты по кредиту, а также различные комиссии банка. Так, мы определяем сумму, которую вы заплатите сверх суммы кредита.

В таблице ниже представлены 5 наиболее выгодных кредитов суммой 100млн.р. сроком на 1 год.

По поводу приобретения полных рейтингов кредитов обращайтесь сюда.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	100 млн.р. / 1 год	Примечание	Требования
Белагропромбанк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность	Исходя их финансового состояния организации	От 34%	18 416 670р.	Кредит сроком до 3 лет в текущую деятельность и до 5 лет в инвестиционную, обеспечение - поручительство, гарантийный депозит, залог; срок рассмотрения до 7-12 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, обязателен переход на РКО.
Франсабанк / Микрокредит «На развитие бизнеса»	До 500млн.р.	От 34%	18 416 670р.	Кредит сроком до 2,5 лет; обеспечение – поручительство руководителя/учредителя, физ лиц, залог; срок рассмотрение 3-7 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 12 месяцев, переход на РКО не обязателен.
ТК Банк / Микрокредит	Исходя их финансового состояния организации	От 35%	18 958 330р.	Кредит сроком до 1 года в текущую деятельность и до 2 лет в инвестиционную; обеспечение - залог, поручительство директора или учредителя (доля в УФ не менее 25%) обязательно, гарантийный депозит; срок рассмотрения документов – до 14 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, обязателен переход на РКО.
Беларусбанк / Микробизнес	До 15 000БВ	От 38%	20 703 330р.	Кредит сроком до 1 года, если кредитная линия до 3 лет; обеспечение – поручительство, гарантийный депозит, залог; способ погашения – от остатка; срок рассмотрения документов – 3 дня.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
Приорбанк / Кредит в текущую деятельность	до 15% годовой выручки для торговых предприятий, до 20% для остальных	38-39%	20 783 330р.	Кредит сроком до 18 месяцев, обеспечение - залог, поручительство, гарантийный депозит, график погашения по согласованию с банком, срок рассмотрения документов до 5 дней	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО по согласованию с клиентом.

 Лучшее предложение у Белагропромбанка – минимальная процентная ставка лишь на 4 п.п. превышает СР. Условиями банка предусмотрена успешная деятельность в течение 3 месяцев, а также переход в банк на РКО.

В рейтинг лучших также включены предложения Франсабанка, ТК Банка, Беларусбанка и Приорбанка.

Рассмотрим банковские предложения суммой 300млн.р. сроком 2 года.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	300 млн.р. / 2 года	Примечание	Требования
Белагропромбанк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность	Исходя их финансового состояния организации	От 34%	106 250 000р.	Кредит сроком до 3 лет в текущую деятельность и до 5 лет в инвестиционную, обеспечение - поручительство, гарантийный депозит, залог; срок рассмотрения до 7-12 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, обязателен переход на РКО.
Франсабанк / Микрокредит «На развитие бизнеса»	До 500млн.р.	От 34%	106 250 000р.	Кредит сроком до 2,5 лет; обеспечение – поручительство руководителя/учредителя, физ лиц, залог; срок рассмотрение 3-7 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 12 месяцев, переход на РКО не обязателен.
ТК Банк / Микрокредит	Исходя их финансового состояния организации	От 35%	109 375 000р.	Кредит сроком до 1 года в текущую деятельность и до 2 лет в инвестиционную; обеспечение - залог, поручительство директора или учредителя (доля в УФ не менее 25%) обязательно, гарантийный депозит; срок рассмотрения документов – до 14 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, обязателен переход на РКО.
Банк ББМБ / Своё дело	до 1 млрд.р.	От 28% на 1 год, от 29% на 2 года	110 575 420р.	Кредит сроком на 3-48 месяцев, обеспечение - залог, ипотека, гарантийные депозиты, поручительство 2-х физических лиц; способ погашения – аннуитет, возможен гибкий график; срок рассмотрения документов – до 5 дней.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, переход на РКО по решению кредитного комитета.
Беларусбанк / Микробизнес	До 15 000БВ	От 38%	118 870 000р.	Кредит сроком до 1 года, если кредитная линия до 3 лет; обеспечение – поручительство, гарантийный депозит, залог; способ погашения – от остатка; срок рассмотрения документов – 3 дня.	Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.

В этом случае лидер остался прежним – Белагропромбанк. В пятёрку лучших вошли предложения Франсабанка, ТК Банка, Банка ББМБ и Беларусбанка.

Стабильное финансовое состояние – определяющий момент при получении кредита. Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, это может быть обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, а для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других показателей. При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, однако при этом в большинстве случаев остается возможным получение кредита на общих условиях.

Обсудить условия кредитования юридических лиц, а также другие интересующие вас вопросы вы можете на нашем форуме.

---

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 6 декабря 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

По поводу приобретения полных рейтингов кредитов обращайтесь сюда.