10 декабря 2009 г.

В предчуствии подорожания

Начало декабря ознаменовалось на рынке автокредитования относительной стабильностью. Это утверждение касается как уровня процентных ставок, так и количества предлагаемых кредитных программ. Складывается такое впечатление, что все акции и скидки, которые автодилеры могли предложить потенциальным покупателям, были им предложены.

С другой стороны, очевидное оживление этого рынка приходится как нельзя кстати его участникам – автодилерам, страховщикам и банкам. Сезонный спрос подхлестывается ожидаемыми нововведениями в части повышения таможенных пошлин.

Декабрьское снижение ставки рефинансирования на полпроцента внесло не столь существенные изменения в расстановку сил среди кредитных продуктов. Отметим только снижение ставки в Белгазпромбанке, который в связи с этим упрочил свое второе место в нашем рейтинге и существенное удешевление автокредитов в Белинвестбанке (с 27 до 24%). Это выдвинуло Белинвестбанк сразу на третье место по всем рассчитанным суммам кредитов.

Среди остальных банков привязка процентной ставки по кредиту к ставке рефинансирования есть только в БПС-Банке и Белвнешэкономбанке, однако ее снижение не повлияло на позицию этих банков в рейтинге.

Также отметим, что в Белвнешэкономбанке сейчас автокредит выдается только при обязательном страховании в компании Белвнешстрах, а кредитная программа под более высокий процент с другими страховщиками приостановлена.

В целом отметим, что в настоящий момент автокредиты предоставляются в 15 банках, 12 из которых имеют общие программы, независимо от марки и автосалона. Количество совместных акций банков и автосалонов сегодня девять, так как все ведущие автодилеры включились в конкурентную борьбу за клиента.

Также стоит отметить тенденцию к увеличению предлагаемых банками сроков кредитования по сравнению с весной текущего года. Максимальный срок кредита– 7 лет на новый автомобиль остался неизменным, но такие кредиты предлагают сегодня уже три банка – Белинвестбанк, Белросбанк и БТА Банк.

Остальные банки ограничивают срок предоставления кредита 5 годами и менее.

Общие условия по актуальным автокредитным программам мы представили в таблице ниже:
Сохраняется также принцип зависимости процентных ставок от величины участия клиентов собственными средствами. Сегодня такие примеры есть в Белгазпромбанке, Белросбанке, МТБанке, Франсабанке, БТА-Банке. С другой стороны, есть примеры предоставления кредита на полную стоимость автомобиля (Белросбанк, ББМБ) при условии наличия дополнительного обеспечения.

Кредиты на покупку подержанных автомобилей, в целом, предоставляются на меньший срок и при большем взносе собственными деньгами. В зависимости от возраста самого автомобиля и суммы кредита стоит рассматривать как альтернативу и потребительские кредиты.

Среди последних мы включили в таблицу целевой потребительский кредит ПростоАвто Приорбанка, который предоставляется до 14млн.рублей без залога автомобиля до 4 лет, безналичным перечислением на счет определенных автосалонов. Таким образом, данным кредитом можно воспользоваться, если для покупки автомобиля не хватает небольшой суммы денег. Сравнить стоимость остальных потребительских кредитов можно в наших рейтингах потребительских кредитов и кредитных карточек.

Теперь рассмотрим расчеты. В таблице мы представили все автокредиты, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита.

Расчет переплаты на срок кредитования 5 лет

Расчет переплаты на срок кредитования 3 года

В заключение отметим несколько особенностей автокредитов.

Во-первых, все-таки большое количество банков предоставляют кредита на покупку автомобиля при условии подтверждения доходов заемщика. Гораздо меньше банков, где справка не требуется. Обычно при отсутствии справки о доходах и ставка по кредиту выше, и своих денег на взнос требуется больше.

Другой момент, на который нужно обращать внимание при выборе кредитного продукта, и в частности, совместных акций по автокредитам – это на комплекс предлагаемых условий. Речь идет о том, что даже очень выгодные условия по кредиту могут сопровождаться необходимостью застраховать автомобиль по системе «полное автокаско» у определенного страховщика.

А как известно, рынок автострахования изобилует подводными камнями не меньше, чем рынок кредитования. Поэтому нужно оценивать не только стоимость кредита, но также и стоимость страховки, которая бывает в ним вполне сопоставима.

Оценить стоимость любого кредита при любом сроке можно с помощью нашего сервиса «Точный расчет», а найти материалы по теме «автострахование» – в соответствующем разделе.

Таким образом, рынок автокредитования сегодня отличается устойчивым ростом, что выражается в увеличении общего числа кредитных программ и спецпредложений, в частности.

Можно сказать, что сезонный спрос на автомобили довольно активно поддерживается и автодилерами, и банками, и страховщиками, так как все они кровно заинтересованы в росте данного рынка.

---

www.infobank.by

---

Обращаем Ваше внимание, что рейтинг составлен на 9 декабря 2009г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменениями в курсах валют, условиях банков и т.п.