Рейтинг автокредитов 18.09.2009
20 сентября 2009 г.
Сегодня автокредиты предоставляются в 14 банках, 12 из которых кредитуют покупку автомобилей независимо от марки и автосалона. Зато увеличилось число совместных программ «банк-автосалон»: ТК Банк, МТБанк, Франсабанк и Белинвестбанк и Абсолютбанк предлагают кредиты по пониженным процентным ставкам при покупке автомобилей в конкретных автосалонах. Правда, кредиты сроком на 7 лет сегодня предлагают всего два банка – Белинвестбанк и БТА Банк. Основная масса банков ограничивают срок предоставления кредита 5 годами. Но есть и ряд кредитов на более короткие сроки, в особенности это характерно для кредитования подержанных автомобилей.
Процентные ставки по кредитам (без учета совместных программ) по-прежнему распределяются в диапазоне от 23% до 32% годовых. Здесь речь идет об эффективных (полных) процентных ставках. При этом часто ставки довольно сильно зависят как от размера взноса клиента собственными средствами, так и от наличия справки о доходах, срока кредита и наличия дополнительного обеспечения, например, поручительства. Таким образом банки регулируют возникающие риски по кредитам.
Общие условия по предлагаемым автокредитам представлены в таблице ниже:
В большинстве банков кредит покрывает максимально 60-80% стоимости автомобиля. Оставшуюся часть стоимости кредитополучатель должен внести собственными средствами. Но часть банков стимулирует своих клиентов вносить большую часть стоимости автомобиля своими деньгами. Например, в Белгазпромбанке, Белросбанке, МТБанке, Франсабанке – при внесении 40-60% стоимости машины клиентом снижается процентная ставка по кредиту.
Паритетбанк при увеличении взноса собственными средствами более лояльно относится к подтверждению доходов. С другой стороны, есть и пример предоставления кредита на полную стоимость автомобиля – такая программа есть у Белросбанка - при условии наличия справки о доходах, залога и поручителей (покупка у юридических лиц новых автомобилей).
Кредиты на подержанные автомобили в целом предоставляются на меньший срок и при большем взносе собственными деньгами. В зависимости от возраста самого автомобиля и суммы кредита стоит рассматривать как альтернативу и потребительские кредиты.
Среди последних мы включили в таблицу целевой потребительский кредит ПростоАвто Приорбанка, который предоставляется до 14млн.рублей без залога автомобиля до 4 лет, безналичным перечислением на счет продавца. Таким образом, данным кредитом можно воспользоваться, если для покупки автомобиля не хватает небольшой суммы денег. Сравнить остальные потребительские кредиты можно в рейтинге потребительских кредитов и рейтинге кредитных карточек.
Теперь рассмотрим расчеты.
В таблице мы представили все кредиты в порядке увеличения переплаты по кредиту, т.е. той суммы, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку.
Расчет переплаты на срок кредитования 3 года |
 |
Расчет переплаты на срок кредитования 5 лет |
 |
В заключение отметим лишь несколько особенностей. Так, МТБанк, предлагая за первый год кредитования пониженную ставку, стимулирует своих клиентов погашать кредит быстрее.
Это же касается и спецпрограммы, которую банк проводит на автомобили Форд. Поэтому с уменьшением срока кредита выгодность его будет расти. Оценить это можно с помощью нашего сервиса
«Точный расчет». Если вспомнить начало лета, то было большое количество валютных спецпрограмм, по которым предлагалось приобрести автомобили определенных марок. Сегодня эта традиция возвращается, только в новом, рублевом воплощении.
Тогда эффективные ставки лежали в диапазоне 14-18% в долларах США или евро, сегодня кредиты предлагаются под 18-23% в рублях. И по нашему мнению, разница в 4% годовых – неплохая альтернатива тому, что были устранены валютные риски по таким кредитам для клиентов.
www.infobank.by
Обращаем Ваше внимание, что рейтинг составлен на 18 сентября 2009г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменениями в курсах валют, условиях банков и т.п.
