13 января 2010 г.

Ставки меняются, условия - нет

В начале этого года для рынка потребительских кредитов на карточку было характерно отсутствие изменений. Как и прежде кредиты выдает большинство белорусских банков.

В последние время банки не меняли комиссии и процентные ставки за пользование кредитами. Единственной новостью на рынке кредитования стало продление Трастбанком на неопределенный срок акции по выдачи кредитов с поручителями на карточку Visa "Трастбанк" в бел. рублях под 15% до 4 лет.

Акция продолжается, хотя должна была закончиться 31 декабря прошлого года. Этот кредитный продукт находится на 10 позиции в нашем рейтинге, хотя, по всей видимости, достаточно популярен среди населения.

Первые позиции рейтинга потребительских кредитов на карточку без поручителей уже достаточно давно занимают Приорбанк и Белвнешэкономбанк. Их кредитные предложения конкурируют между собой за лидерство.

Переплата по кредитным карточкам без поручителей  (комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

Кредит Белвнешэкономбанка обходится дешевле на небольшие суммы, так переплата по кредиту 1,5 млн. рублей на 16 месяцев в Белвнешэкономбанке на 85 437 рублей меньше чем в Приорбанке. Однако Приорбанк выдает кредиты на большие суммы.

Максимальная сумма кредита в Приорбанке – 9 млн. рублей, а в Белвнешэкономбанке – 3 млн. рублей. По-прежнему кредиты до 10 млн. рублей выдает только ТрастБанк.

Наиболее выгодные предложения потребительских кредитов с поручителями предоставляют Беларубанк, Белагропроманк и Белинвестбанк. При этом нужно отметить, что при кредитовании на срок более 1 года в Беларусбанке и Белагропромбанке действуют одинаковые процентные ставки и комиссии, а значит и кредиты, предоставляемые банками, стоят одинаково.

Переплата по кредитным карточкам с поручителями  (комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

Кредиты Белинвестбанка на небольшие суммы обходятся населению дешевле, чем предложения остальных банков, однако уже при сумме кредита 5 млн. рублей на 2 года кредиты Беларусбанка и Белагропромбанка брать выгоднее.

Стоит отметить, что банки конкурируют между собой в основном в плане выгодности кредитов. И если процентные ставки и комиссии по кредитам снижаются, достаточно часто, то условия кредитования меняются редко. Так многие банки имеют ограничения в предоставлении кредитов по возрасту.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Франсабанке, а людям младше 23 лет не удастся взять кредит в ВТБ-банке.

Хотя частичная занятость предусматривается для подростков с 14 лет. Кроме того, банки часто устанавливают верхнюю границу возраста кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдают пенсионерам и людям предпенсионного возраста.

Часто пенсионеры не могут выступать и в качестве поручителей.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Чтобы взять кредит в некоторых банках нужно проработать 3, 6 или 12 месяце на одном месте. Такое ограничение существует в Белвнешэкономбанке, ВТБ-Банке. Кроме того, некоторые банки при выдаче кредита обращают внимание на общий трудовой стаж.

Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Конечно, такие правила вполне логичны, ведь, если человек длительное время работает на одном месте и имеет стабильный доход, то он, скорее всего, во избежание проблем выплатит кредит в срок. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки :-).

Многие банков при получении запроса на выдачу кредита принимают решение о выдаче кредита на основании кредитной истории. И сколько бы вам ни было лет, кредит не выдадут, если эта самая кредитная история у вас плохая.

Кредитная история – это информация о физическом или юридическом лице, которая даёт представление о его участии во всех кредитных операциях.

Отрицательная (плохая) кредитная история может предполагать, например, задержки кредитополучателем выплат по кредиту или еще какие-нибудь проблемы, которые возникали с возвращением кредитов ранее. Для получения кредита в некоторых банка необходимо отсутствие отрицательной кредитной истории у кредитополучателя, его супруги (супруга) и у поручителя

В большинстве банков нет четкого разграничения, при каком доходе кредит вам выдадут, а при какой откажут. Решение в основном зависит от суммы кредита. Например в Паритетбанке, чтобы получить потребительский кредит на карточку VISA Electron нужно иметь доход не менее 650 тыс. бел. рублей.

Банк Москва-Минск также афиширует минимально необходимый доход для получения кредита. Для получения кредита на пластиковую карточку в этом банке в размере до 2 500 000 бел.руб. нужно получать 650 000 бел.руб.; при желании взять в кредит 3 500 000 бел.руб. нужно зарабатывать 750 000 бел.руб.; доход 850 000 бел. руб. позволит получить в кредит 4 500 000 бел.руб.; в при доходе 1 100 000 бел. руб. вы сможете взять в банке 6 500 000 бел.руб.
В заключение можно отметить, что рынок кредитных карточек достаточно развивается, кроме того, многие кредиты на потребительские нужды с перечислением на карточку обходятся дешевле, чем кредиты наличными. Кредитки сегодня – вполне достойная альтернатива традиционному видам потребительского кредитования.

---

www.infobank.by