В апреле практически все банки изменили условия предоставления кредитных карточек, которые, в основном, были связаны с увеличением процентных ставок по кредитам. Кроме того БПС-Банк и БТА Банк временно приостановили прием заявок на получение кредитов на карточку. Ставки по кредитам на пластиковую карту выросли практически в половине банков. Если вспомнить недавнюю историю, ставки уже больше походят на те, которые предлагались банками в "кризисном" 2009-м году.

Белинвестбанк увеличил с 17,5% до 22% годовых ставки по кредитам на карточку с поручителями, экспресс-кредиты без поручителей можно получить под 30%.

Технобанк поднял с 14 до 16,9% ставки по кредитам на невозобновляемые кредитные карточки.

Белросбанк увеличил ставки по кредитам без поручителей на карты VISA-Bel-Express с 13-14% до 16% годовых. Ставки по кредитам с поручителями на карты VISA-Bel-Credit выросли с 14-15% также до 16%.

Приорбанк поднял ставки по кредитам на возобновляемые кредитные карты Visa Classic / Visa Electron с 14,9% до 16,9-17,9%, и по потребительской карточке - на 0,9% до 19,9%.

Паритетбанк начал выдавать кредиты "Обычный" на карточку без поручителей под 18% годовых. Ставки по кредитам Банка с поручителями на невозобновляемую и возобновляемую кредитную линии выросли с 17-19% до 18,5 и 20,5%.

Банк Москва-Минск увеличил ставки по кредитным картам на 2% - до 16% годовых. Срок рассмотрения документов на получение кредита был продлен до 1 месяца.

МТБанк увеличил ставки по кредитам "Проще простого" Мини с 34,68% до 58,8% годовых, ставки по кредитной по программе "Стандарт" выросли с 29,88% до 39,48%.

Франсабанк увеличил на 2 пп до 19% ставки по кредитам без поручителей до 2 лет.

Беларусбанк увеличил процентные ставки по кредитам на 1 год с 16,5% до 19% годовых, и по кредитам на срок до 5 лет с 17,5% до 20% годовых.

Белагропромбанк увеличил ставки по кредитам на карточку с 16% до 22% годовых. Срок рассмотрения документов на получение кредита был увеличен до 1 месяца.

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Паритетбанк, Беларусбанк. 10 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Паритетбанке и Белинвестбанке. В номинации редитов суммой 20 млн рублей на 5 лет лидируют Беларусбанк, Паритетбанк и Белросбанк

Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Технобанк и Белросбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Белинвестбанка и Приорбанка. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Паритетбанк и Белгазпромбанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимают только Банк Москва-Минск и Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 апреля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.