Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Todos os artigos sobre finanças e bancos  >  Рейтинг кредитов на карточку 29 марта 2010

Кредиты на карточку

1 апреля 2010 года

Кредиты на карточку

Потребительские кредиты на карточку на сегодняшний день предлагают 15 из 32 белорусских банков.

Потребительское кредитование с применением банковских карточек у нас не настолько популярно, как привычные варианты кредитования наличными и безналичным перечислением.

И, тем не менее, банки мало-помалу вносят изменения в свои кредитные предложения. В данном обзоре мы поменяли несколько систему построения рейтинга. Мы рассчитываем рейтинг по следующим кредитным карточкам: на 1 миллион рублей со сроком погашения 1 год, 3 миллиона - на 2 года, 6 миллионов - на 3 года и 10 миллионов - на 5 лет.

Для корректного сравнения – какие кредитные карточки более выгодны - мы рассчитали по разным суммам переплату – сумму процентов и комиссий за весь срок кредитования, т.е. то, что вы выплатите сверх полученного кредита.

Потребительские кредиты с поручителями

Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения банков без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, кредиты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем кредиты без поручителей. Кредиты с поручителями могут выдаваться на достаточно продолжительные сроки. Так сегодня существует уже 4 банка, которые выдают кредиты на сумму до 10 миллионов рублей на 5 лет. Это Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Паритетбанк.

Конечно, не стоит забывать о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Однако ежемесячные платежи по кредитам на одни и те же суммы на длительные сроки (сроком на 5-10 лет) значительно меньше, чем по короткосрочным кредитам (сроком на 1 год), что может быть удобным для некоторых кредитополучателей. Кроме того, при высоком уровне инфляции кредиты на продолжительные сроки могут достаточно выгодными.

Однако кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется время, чтобы вынести решение. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. 

Наиболее выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам с поручителями
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб /    1 год

3 млн.руб / 2 года

6 млн.руб / 3 года

10млн.руб / 5 года

 

 

c поручителями

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет

23%

159 583

753 750

2 162 500

5 880 833

Кредит  с поручителями до 5 лет - 23%, макс.сумма 10млн., срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%

 

 

БПС-БАНК    Кредитная карта сроком на 3 год / 5 лет (расчет по соответствующей ставке)

22-23%

162 707

731 040

2 078 540

5 889 373

срок рассм.до 10 календ.дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года - ставка 22% (СР+9пп), до 5 лет - ставка 23% (СР+10пп), поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%

 

 

БЕЛАРУСБАНК  Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 3 лет

22-23%

204 167

793 750

2 337 500

-

срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%

 

 

ФРАНСАБАНК   Кредитная карточка Maestro до 2 лет

23%

-

793 750

-

-

кредит на карточку Maestro сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок рассмотр.до 5 раб.дней, от 1,5 до 10млн. - поручитель, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах - 2%

 

 

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет

26%

190 833

862 500

-

 

срок рассмотр.и выдачи до 10 раб.дней, поручит.,от 1 до 5 млн.бел.руб, справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%

 

 

БЕЛАГРОПРОМБАНК  Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет

23%

219 583

813 750

2 222 500

5 940 833

срок рассмотр.и выдачи 5-10 раб.дней, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3%

 

 

ТРАСТБАНК  Кредит на карточку Visa сроком до 4 лет

15%

341 250

1 248 750

3 637 500

-

срок выдачи в теч. 1 часа. Выдается на сумму от 300тыс. - до 10 млн. в пределах платежеспособности. Срок кредита 6, 12, 18, 24, 36 или 48 месяцев. условия справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы.

 

 

ПАРИТЕТБАНК  Потребительский кредит на карточку VISA Electron до 2,3 или 5 лет

22-24%

418 167

1 226 500

2 906 500

7 359 000

срок выдачи до 5-10 раб.дней, до 7млн.руб. - мин.1 поручит., справка о доходах за 3 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%

 

 

БТА БАНК * Кредитная карточка до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке)

21-29%

386 750

1 428 500

3 216 500

-

срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита

             

Как видите, самые выгодные кредитные карточки – это карточки с поручителями. Обратите внимание, что лидируют в этой сфере рынка Белинвестбанк, БПС-Банк и Беларусбанк.
При этом разница в переплате между предложениями банков минимальна.

* БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

Кредиты без поручителей

Кредит без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем кредиты без поручителей. Но за все нужно платить. Поэтому экспресс-кредиты выдаются под более высокие проценты и переплаты по этим кредитам больше.

Кроме того карточки без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 7-9 миллионов рублей. Так на сегодняшний день ни один из белорусских банков не предоставляет кредиты на карточку на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет. Это связано с тем, что максимальный срок кредитования в белорусских банках составляет 4 года, такие предложения есть у Белросбанка и Трастбанка. А максимальную сумму кредитования предлагает Трастбанк, который выдает кредиты лимитом до 10 миллионов рублей.

При выборе кредитной карточки мы также рекомендуем обращать внимание, предусматривается ли по карточке срок возобновления, в течение которого кредитные средства можно использовать неоднократно.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам без поручителей
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб /    1 год

3 млн.руб / 2 года

6 млн.руб / 3 года

10млн.руб / 5 года

 

 

без поручителей

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК    Карточка MasterCard Electronic до 2 лет

32,50%

211 042

1 050 625

-

-

экспресс-кредит до 2 лет - 32,5% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.

 

 

ПРИОРБАНК   Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет

24%

264 000

968 000

-

-

срок рассм.до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%

 

 

БЕЛРОСБАНК      Кредит «VISA-BEL-EXPRESS» до 4 лет

18%

257 500

1 022 500

2 845 000

-

 срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron, до 4 лет, от 1 до 7млн. - без поручит., возобновляемая 2 года, справка за 6 мес., за снятие в банкоматах - 3%

 

 

ТРАСТБАНК       Кредит на карточку Visa сроком до 4 лет

15%

267 250

1 736 250

5 080 500

-

срок выдачи в теч. 1часа. Срок кредита 6, 12, 18, 24, 36 или 48 месяцев без поручит.от 300тыс. до 10 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы.

 

 

БЕЛГАЗПРОМБАНК                "Быстрые деньги" на карточку

21%

353 750

1 136 250

2 662 500

-

срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, при этом погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%

 

 

БТА БАНК *     Кредитная карточка до 1года - 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке)

12-29%

338 000

-

3 216 500

-

срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, срок кредитавания 1 год -сумма 1,5 млн. срок кредитавания 1,5 года - 3 млн. срок редитования 3 года - 6 млн. со справкой, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК** Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет

20%

-

1 600 000

3 663 000

-

срок выдачи до 6 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн бел.руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%

 

 

МТБАНК   Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке)

17-21%

515 083

1 782 250

4 131 500

-

срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5%


Среди карточек без поручителей лидируют Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и Приорбанк.
Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет». 

* БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 1 500 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев                                                                        

** Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000, 4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет. 

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени.
Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Однако кредитополучателей настораживает тот, факт, что в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2% от всей суммы кредита.

А ведь иногда без наличных все-таки не обойтись, потому, что не всегда можно воспользоваться карточкой для оплаты. Поэтому как всегда рекомендуем Вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 1 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.