Снижение ставки рефинансирования и рекомендации Нацбанка относительно уменьшения ставвок по вновь заключаемым кредитам неизбежно отобразилось и на рынке кредитных карточек. Банки всеми силами пытаются привлечь клиентов, и для этого меняют процентные ставки по кредитам, вводят новые предложения, рекламируют свои услуги и проводят специальные акции. То, что даже з

Потребительские кредиты с поручителями

Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения банков без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, кредиты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем кредиты без поручителей. Кредиты с поручителями могут выдаваться на достаточно продолжительные сроки. Так сегодня существует уже 5 банков, которые выдают кредиты на сумму до 10 миллионов рублей на 5 лет. Это Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк, Паритетбанк и Трастбанк.

Конечно, не стоит забывать о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Однако ежемесячные платежи по кредитам на одни и те же суммы на длительные сроки (сроком на 5-10 лет) значительно меньше, чем по короткосрочным кредитам (сроком на 1 год), что может быть удобным для некоторых кредитополучателей. Кроме того, при высоком уровне инфляции кредиты на продолжительные сроки могут достаточно выгодными.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что кредитополучатель какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте. Справка о доходах также придает банкам уверенности в возврате кредита. Хотя уровень доходов кредитополучателей может поменяться через какое-то время и не всегда эти изменения в большую сторону.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, и вынести решение о предоставлении кредита. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше.

Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам с поручителями
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) 

* БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

Обратите внимание, что две первых позиции в рейтинге занимают Белинвестбанк БПС-Банк. Третье место в заситимость от срока и суммы кредита занимают Белагропромбанк, Франсабанк и Белвнешэкономбанк.  

Кредиты без поручителей

Кредит без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем кредиты с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому экспресс-кредиты выдаются под более высокие проценты и переплаты по этим кредитам больше.

Кроме того кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 7-9 миллионов рублей. Так на сегодняшний день только Трастбанк предоставляет кредиты на карточку на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.  

При выборе кредитной карточки мы также рекомендуем обращать внимание, предусматривается ли по карточке срок возобновления, в течение которого кредитные средства можно использовать неоднократно.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам без поручителей
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

	Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
			1 млн.руб /	3 млн.руб /	6 млн.руб /	10млн.руб /
			1 год	2 года	3 года	5 лет
	без поручителей
	БЕЛИНВЕСТБАНК  /  Карточка MasterCard Electronic до 2 лет	30,00%	202 917	1 003 750	-	-	экспресс-кредит до 2 лет - 30% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
	ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет	19,5%	215 625	779 375	-	-	срок рассм.до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
	БЕЛРОСБАНК  /    Кредит «VISA-BEL-EXPRESS» до 4 лет	18%	257 500	1 022 500	2 845 000	-	срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron, до 4 лет, от 1 до 7млн. - без поручит., возобновляемая 2 года, справка за 6 мес., за снятие в банкоматах - 3%
	ТРАСТБАНК   /    Кредит на карточку Visa сроком до 5 лет	15%	-	1 736 250	5 080 500	13 907 500	срок выдачи в теч. 1часа. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев без поручит.от 300тыс. до 30 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы.
	БТА БАНК * /    Кредитная карточка до 1года	12%	338 000	-	-	-	срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, срок сумма 1,5 млн. срок кредитования 1,5 года погашение равными долями
	БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку	20,50%	351 042	1 120 625	-	-	срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, при этом погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
	ДЕЛЬТАБАНК   /   КЛАССИЧЕСКИЙ (Быстрая кредитка) до 36 месяцев	15%	681 250	1 668 750	3 187 500	-	кредит выдается через 1 день. Возобновляемая кредитная линия - в течение 12 месяцев. Предельный размер единовременной задолженности по кредиту: от 1 000 000 рублей до 3 000 000 рублей. максимальный размер (лимит) общей суммы кредита - 30 000 000 рублей. Комиссия - 50 000 рублей в месяц.
	БАНК МОСКВА-МИНСК** Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет	20%	-	1 600 000	3 663 000	-	срок выдачи до 3 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн бел.руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
	МТБАНК    Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке)	17-21%	515 083	1 902 250	4 496 500	-	срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5%

 

*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

** Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000,4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет.

Среди карточек без поручителей нет явных лидеров и фаворитов. Так на небольшие суммы (1 и 3 миллиона на 1 и 2 года соответственно). На большие суммы первые позиции занимают Белинвестбанк, Приорбанк и Белросбанк. Самые выгодные кредита на большие суммы предоставляют Белросбанк, Трастбанк, банк Москва-Минск и МТБанк. Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и  «Точный расчет».

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита. При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взымается. Таким, образом, следует учитывать этот факт при решении – в каком виде брать кредит.

А ведь иногда без наличных все-таки не обойтись, потому, что не всегда можно воспользоваться карточкой для оплаты. Поэтому как всегда рекомендуем Вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 7 мая 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.