Рейтинг кредитов на карточку с поручителями
9 апреля 2012
Рейтинг кредитов на карточку с поручителями
|
В этом месяце сменился лидер нашего рейтинга кредитных карт с поручителями. Если в марте наиболее выгодные кредиты на карточку предлагал БПС-Сбербанк, то сегодня стали значительно дешевле продукты Белинвестбанка. БПС-Сбербанк переместился на вторую ступеньку нашего рейтинга. Так произошло по причине того, что банки неравномерно снижают ставки по кредитам: в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ, Белросбанке, Белгазпромбанке, Франсабанке и Белагропромбанке ставки упали на 2 процентных пункта, тогда как Белинвестбанк снизил ставки по кредитам за последний месяц на 9 процентных пунктов.
Сегодня мы предлагаем вам ознакомиться с очередным рейтингом кредитов на карточку с поручителями. В нем вы найдете информацию о наиболее выгодных кредитных продуктах суммой 10 миллионов рублей сроком на 1 год, 15 миллионов рублей на 2 года, 20 миллионов рублей на 3 года.
Кредиты на карточку с поручителями обычно более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Здесь работает правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. В случае, когда банк требует от кредитополучателя справку о доходах и наличие поручителей, у него больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет деньги в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.
Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, в течение которого происходит погашение кредита. Так в Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования фактически сокращается 1 месяц. Поэтому рекомендуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.
Рейтинг построен по принципу анализа переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий, т.е. те деньги, которые вы выплатите банку сверх суммы самого займа.
Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В рейтинг попали 5 наиболее выгодных кредитов.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом 
Переплата по кредитам с использованием пластиковых карт с поручителями
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредитования |
Примечание |
|
10 млн.руб / 1 год |
15 млн.руб / 2 года |
20 млн.руб / 3 года |
|
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 5 лет (расчет по ставке 39%) |
37,5-39% |
2 020 000 |
5 920 000 |
11 770 000 |
Срок рассмотрения до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3,5% |
|
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет соответствующей ставке) |
42-46% |
2 255 000 |
6 655 000 |
13 555 000 |
кредит в пределах платежеспособности, срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии — от 3 до 6 месяцев, срок предоставления кредита по возобновляемой кредитной линии — до двух лет, срок полного погашения кредита — до 5 лет, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, срок рассмотрения до 5 дней, комиссия за снятие наличных 2% |
|
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит на карточку MasterCard или VISA до 1 года / 5 лет (расчет по соотвествующей ставке) |
45-48% |
2 430 000 |
7 330 000 |
14 530 000 |
Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, ставка зависит от срока кредитования и места работы и проживания кредитополучателя, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 3% |
|
Банк БелВЭБ/ Грунтоўны запас до 5 лет (расчет по ставке 46%) |
43-46% |
2 521 670 |
7 217 500 |
14 213 330 |
Кредит до 5 лет, срок возобновляемости кредитной линии — 3 года, срок рассмотрения документов до 3 дней, ставка зависит от категории кредитополучателя, максимальная сумма 50 млн рублей, комиссия за снятие наличных 3,5% |
|
БЕЛРОСБАНК / Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет |
41% |
2 810 830 |
7 956 250 |
15 631 670 |
Срок рассмотрения до 3 раб.дней, сумма кредита от 7 до 40 млн, справка о доходах за 6 мес, страхование жизни, комиссия за снятие наличных 3,3% |
|
Итак, наиболее выгодные кредиты на карточку с поручителями сейчас выдает Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ и Белросбанк. Несложно заметить, что иногда лидеры рейтинга предлагают кредитные карточки с более высокими процентными ставками, чем аутсайдеры. У некоторых заемщиков это может вызвать недоумение.
Однако такое положение вещей легко объяснимо. На конечную стоимость кредита влияние оказывает не только процентная ставка, но и разного рода дополнительные комиссии. Из-за их обилия кредит с низкой декларируемой процентной ставкой может оказаться достаточно дорогим.
Кроме того, нужно обращать внимание на свои траты в течение срока возобновляемости карточки, когда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств.
В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и с возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.
Отметим также, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть более привлекательными, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - при снятии наличных средств с карты придется заплатить комиссию. Максимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты составляет 4%. В этом случае при снятии в банкомате 10 млн рублей за операцию придется заплатить 400 тысяч рублей.
При осуществлении безналичных расчетов с помощью кредитки комиссия не взимается. Принимая решение о том, в каком виде брать кредит, следует учитывать и этот факт.
Любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 9 апреля 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п
