4 ноября 2009 г.

Льготное большинство

Середина октября на рынке кредитования жилья ознаменовалась слухами относительно замораживания льготной госпрограммы. Впрочем, слухи остались слухами, и на состоянии рынка недвижимости они отразились мало.

Напомним, что за десять месяцев с начала года (январь-октябрь) Беларусбанком уже выдано льготных кредитов на сумму 3,2 трлн рублей. В общей массе кредитов на жилье их доля по сравнению с аналогичным периодом 2008 года выросла с 69% до 86%, что отразилось и на совокупном росте.

Вообще ту огромную долю которую занимают льготные кредиты гораздо проще оценить по диаграмме.

по информации НБ РБ

«На объектах, включенных Мингорисполкомом в списки для льготного кредитования (под 1-5%), льготники занимают до 90% от общего числа «строящихся», - пояснили нам в компании «Айрон». И схожая ситуация наблюдается по всему муниципальному жилью.

Ситуация на объектах долевого строительства, стоимость которого в столице сегодня в разы выше муниципального, отличается коренным образом. Если в случае строительства квартиры УКСом льготный кредит может составлять до 90-95% общей стоимости жилья, то при долевой застройке его удельный вес в общей стоимости жилья обычно не превышает 40%.

Остальная часть стоимости квартиры может погашаться либо собственных денег дольщиков, либо за счет кредита на общих основаниях, ставки по которым сегодня остаются довольно высокими.

Отметим, что по кредитам на общих основаниях максимально ставки доходят до 27% годовых. Вне зависимости того, нуждается семья или нет в улучшении жилищных условий, можно получить кредит в семи банках.

Произошло также некоторое понижение процентных ставок в Белгазпромбанке, в связи с чем нижняя граница процентных ставок опустилась до 17%. Кроме того, гражданам, которые стоят на очереди на улучшение жилищных условий, во внеочередном порядке доступно кредитование по пониженным процентным ставкам, которое предоставляется рядом госбанков. Речь здесь идет также о ставках 17% годовых.

Таким образом, значительная часть новоселов сегодня вынуждена приобретать жилье за счет своих денег. «Большинство людей, среди наших клиентов таких до 95%, строит жилье с привлечением собственных средств, - комментирует ситуацию директор «Атолинвест» Алексей Юркевич, - около 5% привлекают льготные или коммерческие кредиты. Причем в последнее время количество людей, берущих коммерческие кредиты, резко уменьшилось из-за того, что банки подняли процентную ставку».

Начальник отдела спецпроектов компании «Viva invest» Виталий Карпей придерживается несколько иного мнения: «70% от общего количества наших клиентов составляют люди, надеющиеся получить кредит под 17%. Правда, впоследствии из этого числа 20 – 30% такой кредит не получают и отказываются от строительства».

Так или иначе, абсолютное меньшинство составляют люди, которые прибегли к коммерческим кредитам под 25-27%. Среди всех выданных кредитов за текущий год коммерческие кредиты составляют чуть более 14%.

В нашем обзоре мы постарались охватить рынок кредитования жилья, включая расчет стоимости кредитов, которые предлагаются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий по пониженным процентным ставкам и коммерческие кредиты, которые выдаются на общих основаниях.

О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.

Кредиты для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Данный вид кредита доступен в ряде госбанков, обратите внимание, что в данных расчетах приведены сумма переплаты по кредиту, то есть итоговая сумма процентов и дополнительных комиссий по кредиту (все, что вы выплатите банку сверх самого кредита за весь срок пользования деньгами банка). Как видите, максимальная процентная ставка, в зависимости от категории граждан, -17% годовых.

Переплата по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты на общих основаниях

Сегодня количество банков, кредитующих жилье на общих условиях, то есть вне зависимости от того, стоит семья на очереди нуждающихся или нет, равно семи. Максимальный срок кредита предлагает Белинвестбанк - на 20 лет, с возможностью досрочного погашения. Пятнадцатью годами ограничен срок кредита в Беларусбанке, БПС-Банке, Паритетбанке и Белвнешэкономбанке.

Белгазпромбанк предлагает две кредитные программы - «Новостройка» - до 12 лет, которая предназначена для приобретения квартир в новых и строящихся домах высокой степени готовности, реализуемых банком и юридическими лицами – клиентами банка, и «Новоселы» - до 10 лет, вне зависимости от объекта недвижимости. В Приорбанке – срок пока самый короткий - 5 лет.

Полные процентные ставки по таким кредитам находятся в диапазоне 17,5-27,5%. Сумма кредита может максимально составлять до 70-80% стоимости приобретаемого жилья.

Переплата по кредитам на общих основаниях

В заключение отметим еще одну особенность, которая немаловажна при расчете стоимости кредитов на жилье. Если кредит выдается под залог – то может потребоваться страхование имущества (приобретаемой квартиры) или жизни кредитополучателя. Страхование имущества обязательно в Приорбанке. Стоимость полиса на квартиру составляет порядка 0.3% от суммы кредита в год.

Белгазпромбанк и Паритетбанк (в отдельных случаях) требует страхование жизни и здоровья заемщика, что обходится 0.5-0.7% от суммы кредита в год.

Таким образом, сужение рынка кредитования жилья, которое происходит все последние месяцы, неблагоприятным образом отразилось на спросе населения, главным образом, из-за высоких ставок по коммерческим кредитам.

Объем выданных кредитов на жилье сегодня большей частью исчерпывается выданными кредитами для нуждающихся граждан, там и ставки меньше, и сроки - дольше. Объем выданных коммерческих кредитов по сравнению с прошлым годом упал практически на 40%.

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 03 ноября 2009 года и не отражает изменений, связанных с изменениями курсов валют, тарифов банков и т.п., которые могут произойти в будущем.