Констатируем отрадный факт - банки продолжают предлагать заемщикам новые кредитные продукты по финансированию недвижимости. Так, за последний месяц появился еще один кредит на общих основаниях во Франсабанке, и были снижены ставки по кредитам в трех других банках. Ниже мы представили наиболее заметные изменения со времени последнего рейтинга.

Паритетбанк снизил ставки по кредитам на недвижимость на срок до 10 лет с 21,5% до 18%, этот тип кредитов можно использовать для финансирования 90% стоимости жилья. Кредиты на срок до 15 лет стали дешевле на 3,5% и выдаются теперь под 19% годовых.

Франсабанк предлагает  кредитную программу «Новый дом на старом проспекте». Данный кредит выдается на приобретение жилья по адресу проспект Независимости, 95А. Банк кредитует до 70% стоимости элитных квартир под 14,5% (СР+4%). Для получения кредита необходимо застраховать жизнь кредитополучателя и залог (жилье).

Белагропромбанк снизил процентные ставки по кредитам на покупку недвижимости до 14% для нуждающихся в улучшении жилищных условий и до 17% - для ненуждающихся граждан. Таким образом, Банк установил одинаковые условия кредитования покупки и строительства жилья. Кроме того, был увеличен максимальный размер кредита - с 80 до 90% стоимости недвижимости.

Белинвестбанк снизил ставки по кредитам для ненуждающихся в улучшении жилищных условий на 1 процентный пункт - с СР+6,5% (17% годовых) до СР+5,5% (16% годовых). Кроме того, Банк убрал ограничение по площади для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Приорбанк снизил ставки по всем кредитам на недвижимость с 18% до 15,9-17,9% годовых. Впрочем, кредит под 15,9% годовых могут получить только держатели пластиковых карточек Visa Gold, остальным кредит доступен под 17,9% годовых.

Теперь взгляните на условия кредитования недвижимости в разных банках.

Кредиты по пониженным процентным ставкам предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по ним варьируются от 9,5 до 14,5% годовых. Срок кредитования на данный момент во всех перечисленных банках может достигать 20 лет.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 10,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом банке под 13,5% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 14,5%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 13,5% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и условия ко времени нахождения на очереди.

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий на срок до 20 лет под 9,5-13,5% годовых.

Белагропромбанк выдает кредиты нуждающимся под 14%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условиях выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, то придется обратиться в банк за кредитом на общих основаниях.

На данный момент такие кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже шесть банков - помимо двух перечисленных выше, Паритетбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Деларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 9,9% до 22,5%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты Франсабанка "Новый дом на старом проспекте" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, Би энд Би иншуренс Ко, Гарантия. Величина полиса составляет 0,77% от задолженности по кредиту. Если кредит оформляется в рамках программы «Миниполис Каскад», то величина страховки составит 0,8% от первоначальной суммы кредита.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений сравнялось с докризисным уровнем. Все активные игроки, которые кредитовали население в 2007-2008 годах, снова в строю. Увеличилось и число кредитов, предлагаемых под залог жилья. Банки здраво подходят к ситуации, когда "поручителей на всех не напасешься", и принимают недвижимость в качестве залога. Многие из банков при этом снижают риски по кредиту, применяя одновременно страхование жизни заемщика и предмета залога.

Наблюдается и значительное снижение процентных ставок. Вместе с увеличением максимального срока кредитования в ряде банков, условия по погашению становятся более приемлемыми. Однако, при сохранении нынешних цен на жилье, платежи по кредитам на общих основаниях все равно остаются довольно внушительными.