Рейтинг кредитов на недвижимость 16.03.2010
16 марта 2010 г.
Изменения на рынке недвижимости |
Вопросы недвижимости интересуют очень-очень многих белорусов, так или иначе практически все хотели бы изменить ситуацию со своим недвижимым имуществом.
Одни мечтают купить квартиру большей площади в замен старой; другие – переехать в другой район (город); третьи – разменять одну сравнительно большую квартиру на 2 маленьких; четвертые – приобрести собственное жилье; а пятые не прочь вложить деньги в недвижимость.
Для того чтобы воплотить в жизнь мечту об улучшении жилищных условий многим необходимо воспользоваться банковским кредитом.
На данный момент рынок кредитов на недвижимость разделен на 2 сектора: кредиты по сниженным процентным ставкам и коммерческие кредиты, кроме того существуют еще и льготные кредиты. Но этот вид кредитования в рейтинге не рассматривается, так как эта тема заслуживает отдельного обсуждения. О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.
Кредиты по сниженным процентным ставка выдают Беларусбанк и Белинвестбанк. Кредиты по сниженным процентным ставкам могут получить «нуждающиеся в улучшении жилья» из средств банков. Нужно отметить, что эти кредиты могут выдаваться под разные процентные ставки и на разные сроки в зависимости от банка, который выделяет кредит, и от того к какой категории населения относится нуждающийся в улучшении жилищных условий.
Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Многодетные семьи могут получить кредит на срок до 15 лет под 13% годовых. Белинвестбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 16% годовых.
При этом нужно отметить, что Белинвестбанк не дифференцирует процентные ставки, по которым выдает кредиты, в зависимости от того к какой группе населения принадлежит кредитополучатель.
Переплата по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
% ставка |
Эффективная % ставка |
Сумма кредита |
Примечание |
|
|
|
40млн.бел. руб |
80млн.бел. руб |
135млн.бел. руб |
|
|
|
|
|
|
15 лет |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 15 лет |
13% |
13% |
39 216 667 |
78 433 333 |
132 356 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
16% |
16% |
48 266 667 |
96 533 333 |
166 275 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 15 лет |
16% |
16,01% |
48 598 313 |
96 589 333 |
162 956 000 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет |
17% |
17,01% |
51 631 832 |
102 622 667 |
173 137 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
20 лет |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
16% |
16% |
65 266 667 |
128 533 333 |
220 275 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Естественно переплаты по кредитам, которые выдаются по сниженным процентным ставкам значительно ниже, чем переплаты по коммерческим кредитам. Но
если семья не признана официально «нуждающейся», то при необходимости можно обратиться в банк за кредитами «на общих основаниях».
На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 7 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются от 5 до 20 лет. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляет только Белинвестбанк, банк выдает кредиты для приобретения недвижимости под 22,5% годовых.
За последнее время только БПС-Банк изменил условия кредитования. Напомним, что банк совсем недавно менял процентные ставки по кредитам и тогда ставки были установлены на отметке 22,5% пунктов (СР+9,5%), сейчас банк кредитует желающих улучшить свои жилищные условия под 22% (СР+9%). В результате предложение банка на срок до 15 лет заняло первое место по выгодности для кредитополучателей.
Переплата по кредитам на общих основаниях
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
|
Эффективная |
Сумма кредита |
Примечание |
|
|
|
% ставка |
% ставка |
40млн.бел. |
80млн.бел. |
135млн.бел. |
|
|
|
|
|
руб. |
руб. |
руб. |
|
|
|
5 лет |
|
|
|
Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство / залог сроком до 5 лет |
25% |
27,46% |
27 921 670 |
53 578 330 |
- |
кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней |
|
|
|
10 лет |
|
|
|
Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет (расчет по наименьшей ставке) |
20-22% |
20,60% |
41 461 667 |
82 923 333 |
139 933 125 |
кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 раб.дней |
|
|
|
|
|
|
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет |
25% |
25,22% |
50 853 667 |
101 670 333 |
171 543 250 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
15 лет |
|
|
|
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет |
22% |
22,20% |
67 201 667 |
134 368 333 |
226 722 500 |
кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. до 30 календарных дней |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
22,50% |
22,50% |
67 875 000 |
137 750 000 |
229 078 125 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет |
25% |
25,02% |
75 472 667 |
150 833 333 |
254 531 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней |
|
|
|
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет |
24% |
25,60% |
77 410 000 |
150 410 000 |
250 785 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно; если клиент обслуживается либо разместил депозит в банке - ставка 24%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб.дней |
|
|
|
Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет |
27% |
27,14% |
81 887 000 |
163 737 000 |
276 280 750 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
20 лет |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
22,50% |
22,50% |
90 375 000 |
180 750 000 |
305 015 625 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить по-прежнему сравнительно небольшое количество банков, которые готовы предоставить кредит для покупки недвижимости.
Хотя, как известно, квартирный вопрос испортил и продолжает портить многих людей.
Кроме того, подавляющее количество кредитов предоставляется на небольшие промежутки времени на 5 лет – 8 кредитов, на 10 лет – 7 предложений, на 15 лет – 5, а на 20 лет есть только одно кредитное предложение. Кредиты по пониженным ставкам предоставляются только двумя банками.
Отсюда вывод: хотя именно в кредитах на недвижимость нуждаются многие белорусы, наш рынок кредитования покупок недвижимости развивается недостаточно активно.
www.infobank.by
